私は20年近くファイナンシャルアドバイザーとして、夫の喪失や結婚生活の終焉に打ちのめされた数人の女性に会い、慰めてきました。生涯の配偶者がいなくなった場合の感情的な影響は十分に深刻ですが、経済的な未知の恐怖によって精神的な苦痛が誇張されることがよくあります。
私の心はこれらの女性に向けられています。最初は最も苦労している女性は家計に関与していないため、残りの人生でどれだけの生活を送ることができるかわかりません。金額を知っていても（数百万ドルになることもあります）、それで十分かどうかを知る自信がない場合があります。
男性も女性もお金に関しては目を大きく開いておく必要がありますが、最終的には女性が一人で生活する可能性があります。金融リテラシーに関する最近の男女格差の調査によると、「現実には、配偶者の死亡や離婚により、女性の90％が人生のある時点で自分の財政に単独で責任を負うことになります。」
女性は、自分がどれだけ持っているか、そしてそれがどのように割り当てられているか（不動産、株式、債券、その他の資産）についての基本的な理解を持っている必要があります。プルデンシャルによる2014年の調査によると、既婚女性の27％が財務計画と退職後の計画を「管理」し、自分で管理していると答えています。別の見方をすれば、既婚女性の73％はそうではありません。
この知識のギャップを考えると、すべての既婚女性が自分のお金について知っておくべき3つの基本的な経済的措置は次のとおりです。
現在、ほとんどの人がW-2やその他の書類を集めて、2017年の税金を申告しているので、あなたとあなたの夫が一緒にどれだけ稼ぐかを判断する絶好の機会です。連邦税務フォームには、投資口座、雇用、賃貸不動産、年金、または社会保障および事業投資からの収入に関する情報が必要です。結婚が離婚で終わった場合、資産と収入のリストはあなたの配偶者との財産決済の重要な部分です。
過去2年間の確定申告を確認し、今後は各確定申告のコピーを必ず保管してください。共同申告をするカップルは両方とも税務書類に署名する必要があるので、数字が昨年の税と本当に異なっているかどうか質問することを恐れないでください。
少なくとも年に一度は、配偶者やパートナーと一緒に座って、所有しているものすべてのリストを作成してください。これには、小切手と普通預金、401（k）の退職金制度、生命保険、不動産が含まれます。
純資産を知ることは重要です。そのため、各資産の横に、各資産に付随するローンについてメモします。たとえば、あなたの家の価値は750,000ドルであるかもしれませんが、それでも住宅ローンに250,000ドルを借りている可能性があります。
夫と私は毎年、結合された貸借対照表を調べて、3人の子供のための大学の貯蓄プランと退職金口座を含む財務目標に向けた進捗状況を確認します。この演習では、私たちがどこに立っているかを知ることができます。また、過去12か月間に進歩が見られた場合は祝福します。
年に一度のレビューは、カップルが何年も前に行った可能性のある投資（パフォーマンスが良くない可能性のある株式への投資など）を忘れないようにするのにも役立ちます。
最後に、この会議を使用して、各資産の所有権を決定します。たとえば、あなたの家と投資口座は共同で所有されていますか、それともあなたの配偶者の名前だけで所有されていますか？配偶者が亡くなった場合、所有権は重要であり、毎年支払う所得税の額に影響を与える可能性があります。
あなたとあなたの配偶者に意志がない場合は、弁護士と面会し、家計の貸借対照表をこの会議に持ち込むことを優先してください。
意志がある場合は、それを読んで、夫が亡くなった場合にどの資産を継承するかを確認してください。さらに、あなたの残りの人生をサポートするために、生命保険やその他の収入源からどれだけの収入が得られるかを決定します。たとえば、夫の仕事が家計収入の大部分を占める場合、住宅ローンやその他の基本的な費用を支払うための仕事を見つける必要がありますか？
また、弁護士が遺言状の電子コピーのみを提供する場合は、コピーを印刷して、簡単にアクセスできる安全な場所に保管してください。これにより、遺言執行者は遺言にすばやくアクセスできるようになります。さらに、遺言検認裁判所で亡くなった場合は、印刷版が必要になる場合があります。
少なくとも、家計の収入と資産を知っている女性、および遺言を持っている女性は、配偶者が亡くなったり、夫婦の状況が変わったりした場合に、不幸な驚きを最小限に抑えることができます。配偶者の喪失に対処することは十分にストレスが多いので、予期しない出来事に対処するための経済的知識を持っていることを確認するために今すぐ計画してください。仕事に取り掛かる時が来ました。
