投資オプションとしての投資信託への関心が高まっています。しかし、思い切って取り組む前に答えてほしい質問がいくつかあります。
それも正しいことです。自分の知識を向上させることで、間違いを犯す可能性を大幅に減らすことができます。
それでは、投資信託に関するこれらの基本的でありながら重要で興味深い事実を見ていきましょう。
- 信頼の問題 ：インドの投資信託は3層構造で運営されています。まず、スポンサー 投資信託の運用を担当する人が信頼を作成します 。信託は、1882年のインド信託法に準拠しています。あなたのお金は、実質的に信託の下に保管されます。スポンサーとトラストは、資産管理会社を任命します （AMC）。 AMCは、トラストの監督下で投資主に代わって資金を管理します。
- アクティブ投資とパッシブ投資： 投資信託の投資には2つのバリエーションがあります。 積極的に運用されているファンド センセックスやNSE500などのインデックスベンチマークを上回り、投資家に追加のリターンを生み出そうとする企業です。これにより、調査や資金管理チームの設置に追加の費用が発生します。 パッシブ運用のファンド 目的は1つだけです。それは、インデックスベンチマークのリターンを可能な限り複製することです。ベンチマークの収益を上回る試みは絶対にありません。すべてのインデックスファンドは受動的に管理されています。
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NAV ：投資信託の価値を決定するための最も一般的な参照は、NAVまたは純資産価値です。これは会社の純資産に非常によく似ており、単位あたりの数値として示されます。 NAVは、ファンドが行ったすべての投資の価値を考慮して計算され、すべての費用が少なくなります。
- エクイティまたはデット ：税務上の観点から、ポートフォリオの65％以上をエクイティおよびエクイティ関連資産に投資する場合、ファンドはエクイティファンドとして機能します。 65％未満の場合は、デットファンドとして扱われます。関連する税法は、この定義をファンドベースに適用します。
- エクイティファンドに対する税金の笑顔： エクイティミューチュアルファンドは、キャピタルゲインおよび関連する税制上の優遇措置の対象となります。 長期的なキャピタルゲインはありません 税金 （ファンドに1年以上投資し続けている場合 ）およびより低い短期キャピタルゲイン 15％の税金 （エクイティミューチュアルファンドを1年以内に売却する場合 ）。エクイティファンドに適用される配当分配税はありません。 （更新2018-19 ：エクイティファンドはルピーを上回ります。会計年度の1万ルピーは現在10％で課税されています。配当金も同じ税率で課税されます。 ）
- 債務ファンドの税制 ：デットファンドに投資して3年以内に売却する場合は、短期キャピタルゲインを支払います。 限界所得税率で課税します。 3年後に投資して売却する場合は、長期的なキャピタルゲイン 税率が適用されます。現在、税率はインデックス付きで20％です。デットファンドが配当を宣言する場合、25％+追加料金（実質的に28.84％）の割合で配当分配税も支払う必要があります。配当は投資家の手に渡って非課税です。
- バランスの取れた、または両方の長所： Åバランスファンドは、負債とエクイティの両方にお金を投資し、両方の長所を生かすファンドです。これらのファンドはハイブリッドファンドとも呼ばれます。投資額がエクイティとデットで50:50である必要はありません。それらのいくつかはまた、エクイティファンドの税制上の利益を得るために、エクイティへのエクスポージャーが65％多くなっています。これらは、ハイブリッド–エクイティファンドとして知られています。
- 投資信託はあなたの資産としてカウントされません ：もちろん、彼らはあなたの富です。ミューチュアルファンドユニットへの投資は、富裕税の計算の目的で富にカウントされないというだけです。
- 100％投資されていません ：投資信託に提供するすべてのお金は、投資信託の義務に従って投資されない場合があります。資産の一部を流動性/現金で保有して、償還/引き出しを提供したり、短期的な費用を賄ったりすることができます。一部のファンドは、適切な投資機会が見つからない場合にも現金を保有する場合があります。
- セクターファンドの呼び出し ：投資家は、銀行、製薬などの特定のセクターに投資するファンドに投資できます。セクターファンドは、投資する株式の数が限られているという課題に直面する可能性があります。欠点–投資を余儀なくされる可能性があります任務を完了するだけの良い機会ではありません。
- 投資スタイル ：投資信託の投資スタイルには、成長、価値、ハイブリッドの3つのバリエーションがあります。あなたは高成長企業に投資する成長ファンドに投資することができます。もう1つはバリューファンドで、その価値よりも低い価格で利用可能な企業に投資します。次に、成長と価値を組み合わせたハイブリッドファンドがあります。理解するための重要なポイントは、すべての良い投資は、その価値よりも低い価格で何かを購入することであるということです。同意しますか？
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ポートフォリオ回転率の影響 ：投資信託のポートフォリオ回転率が一貫して高い場合は、仲介コストが高くなり、投資スタイルが不安定になる可能性があります。 ファンドマネージャーは自分が何をしているのか知っていますか？ ただし、常にそうであるとは限りません。ファンドマネージャーは、新しい投資戦略の一環としてポートフォリオに大きな変更を加えることがあり、その結果、回転率が一時的に急上昇することがあります。流動性のあるファンドは非常に短期間の商品に投資するため、ポートフォリオの回転率が高く、常に売買を行っていることを忘れないでください。
- 国際基金 ：一部の投資信託には、国際株式または他国の株式に投資する義務があります。これにより、ポートフォリオに分散投資の別のレイヤーを追加できます。現在、国際ファンドに投資すると、2つの追加のリスクを負うことになります。1つは国際市場へのエクスポージャーに関連しています。もう1つは、為替レートです。
- 月収： MIPまたは月収プランは債務指向のハイブリッドミューチュアルファンドです。これは、負債の大部分と資本の小部分の組み合わせです。ただし、その名前とは異なり、必ずしも月収を提供するわけではありません。エクイティコンポーネントは通常、ポートフォリオの30％を超えません。これは、アグレッシブなものにも当てはまります。 MIPは債務ファンドとして課税されます。 月収は投資信託によって保証されていないことに注意してください。 （更新2018-19：MIPはハイブリッドファンド–保守的として知られるようになりました）
- 固定預金のように： FMPまたは固定満期プランは、固定預金のようなものですが、投資信託を介して行われます。固定期間と固定クーポンまたは金利で提供されます。 FMPの期間中、あなたのお金は固定されます。 FMPは通常、3か月、6か月、12か月、または24か月間利用できます。一般的に、FMPは銀行FDよりも高いリターンを提供できます。超短期資金は、銀行FDの代替手段にもなり得ます。 1年以上資金を運用することを計画している場合は、超短期または短期の負債ファンドを利用できます。それ以外の場合は、流動性のあるファンドを探してください。
- 関心と価値 ：金利とデットファンドの価値の間には反比例の関係があります。金利が上がると、負債ファンドの価値は下がり、逆もまた同様です。
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トラッキングエラー ：トラッキングエラーを確認することで、投資に適したインデックスファンドを特定できます。これは、ファンドが追跡するインデックスを追跡するマージンです。このエラーは、ファンドをインデックスに調整するために発生した取引コストの結果です。たとえば、センセックスベースのインデックスファンドは、センセックスのパフォーマンスを綿密に追跡する必要があります。ほとんどのインデックスファンドは証券取引所で取引されており、上場投資信託として知られています。
- ゴールドETF： 金上場投資信託（ETF）は、資産クラスとして金へのエクスポージャーを取得するための優れた方法です。金ETFのメリットのいくつかは、物理的な金を所有する場合と比較して、保管費用、保険料、盗難のリスク、高い流動性がないことです。また、個人の宝飾品を除くすべてが富裕税の対象となる物理的な金とは異なり、金ETFは富裕税を完全に免除されます。わずか0.5グラムで、取引口座を通じて株式のように購入できます。ただし、ソブリンゴールドボンドは現在ショーを盗んでいます。
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成長と配当 ：投資信託に投資する場合、これら2つのオプションから選択できます。成長オプションを使用すると、投資を成長させることができます。これは純粋にNAVの増加に反映されています。配当オプションを使用すると、ファンドはさまざまな時点で、同じファンドで受け取るか再投資するかを選択した配当を宣言します。後者の場合、再投資のためにユニットが増加します。最高税率でデットファンドに投資している人は、配当オプションを選択して税金を節約できます。長期の株式投資には、成長オプションが好まれます。詳しくはこちらをご覧ください。
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通常プランと直接プラン ：簡単に言えば、通常のプランはディストリビューターによって販売され、投資からのコミッションの支払いにつながります。直接プランの場合、コミッションの支払いはなく、これによりテーブルに多くのお金が残ります。これは、投資家であるあなたにとってより高いリターンを意味します。詳細はこちら。
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SIPはファンドではありません ：システマティック投資計画またはSIPは、選択した投資信託に定期的に投資するための事前定義された権限を与える投資方法です。 SIPは投資信託であるという誤解があります。そうではない。それは単なる方法です。 SIPを使用して投資信託に投資することができます。投資するもう1つの方法は、体系的な転送計画です。分割払いでお金を引き出す方法は、体系的な引き出しプランです。
これらは、投資信託に関する21の事実であり、目標に向けた投資の強固な基盤を構築するのに役立ちます。
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