誤解その1：401（k）/ IRAプランは退職後の収入を提供します。 401（k）プランやIRAなどの車両は、税金を繰り延べて貯蓄を構築できるため、貯蓄に適した方法です。そして、あなたが単に義務付けられた必要最小限の分配に従うならば、あなたは引退ドローダウン戦略を持っているでしょう。問題：70歳半からこれらのプランから分配金を引き出す必要がありますが、お金が必要かどうかにかかわらず、「収入」は収入なしで受け取ったお金で構成されるため、本当の意味での退職後の収入戦略ではありません。その他の経済的影響。引き出しはあなたの総貯蓄に影響を与えるので、それ自体は本当の収入ではありません。 P.S.ここで説明するように、税金の支払いを避けることはできませんが、税金を最小限に抑えることはできます。

誤解その2：引退計算機は正確です。 あなたが引退の計画を研究するとき、あなたは引退計算機と呼ばれる装置の多くのバージョンを見つけるでしょう。空欄に記入して番号を入力させてもかまいません。問題：電卓は、あなたがどれだけのお金を貯めなければならないかについて大まかな考えを与えるかもしれませんが、あなたの個人的な状況に対処したり、保証された生涯収入を計画するのに役立ちません。

誤解その3：資産配分を設定し、それを忘れてください。 ほとんどの人は、401（k）またはIRAのお金が多様化されていることを確認する必要があることを知っています。貯蓄は、たとえば成長株など、1つのタイプの資産クラスだけに投資するべきではありません。問題：アドバイスに書かれていないことは次のとおりです。引退しようとしているときは、引退前の資産配分を再検討し、他の選択肢をミックスに追加する必要があります。 35歳のときに作成した計画は65歳では機能しません。

誤解その4：すべての年金は悪いです。 それは、株式市場やその他の収益に基づいて製品を販売することでビジネスを構築したアドバイザーからの広告やソーシャルメディアのドラムビートで聞くものです。問題：見出しは、さまざまな種類の年金を区別していません。たとえば、所得年金は、社会保障や年金と同様に、生涯所得が保証される唯一の商品です。したがって、多くの人にとって、ポートフォリオの一部として所得年金を含めることは理にかなっていますが、100％になることはありません。

誤解その5：すべての逆住宅ローン戦略は悪いです。 年金と同様に、業界はリバースモーゲージを決して利用しないように説得するように成長しました。問題：繰り返しになりますが、退職者は、このオプションが多様な退職戦略の一部として利益をもたらす可能性があるかどうかを検討する必要があります。適度に、適切に管理されたリバースモーゲージは、無税のキャッシュフローと退職金制度の長期流動性という形で安心を提供できます。

誤解その6：ファイナンシャルアドバイザーはすべてのオプションを検討します。 あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたと資産配分について話し合っています。あなたのお金のどのくらいが株式、債券、投資信託、ETF、現金に投資されるべきですか？問題：アドバイザーは製品について十分に話していません 割り当て。退職後の収入を生み出すために、主な貯蓄源（IRA / 401（k）のロールオーバー、個人貯蓄、繰延年金、家の資産）を具体的にどのように処理しますか。それぞれに独自の税金やその他の考慮事項があります。退職後の収入計画でそれらを最も効率的に使用する方法を決定することは、退職後の収入の成功に最も貢献する可能性があります。