あなたは、生命保険の要件を満たすために、養老保険プランとULIPをバイパスするという慎重な決定を下しました。あなたは定期生命保険プランを購入することにしました。ただし、保険料の支払い方法についてはまだ決定していません。通常の保険料支払いプランと単一の保険料定期保険プランのどちらを選択する必要がありますか？

調べてみましょう。この投稿の焦点は定期生命保険プランのみであることに注意してください。他の種類の生命保険プラン（基金とULIP）では、話が大きく異なる場合があります。

違いは何ですか？

通常のプレミアム支払いプランの下で 、保険期間中は毎年保険料を支払います。つまり、保険の適用範囲が30年間の場合、保険料は30年間支払います。

一方、シングルプレミアム定期保険 、あなたは一度だけ保険料を支払い、長年の生命保険を楽しんでいます。シングルプレミアムプランでは、保険料が支払われないために生命保険プランが失効する可能性はありません。

私の意見では、あなたが自分の財政に規律を持っていれば、これはそれほど心配する必要はありません。プレミアムプランを1つ購入する必要はありません。

どちらが安いですか？シングルプレミアムまたはレギュラープレミアム？

HDFC Click 2 Protect Plusプランでは、30年間の保険期間で1クローレの合計保証の30年間の非喫煙者男性のプレミアムは10,378ルピーです。 30年間で、保険料としてRs 3.22 lacを支払うことになります（保険期間を生き延びた場合）。

同じプランでのシングルプレミアムバリアントのプレミアムは、1.67ラックルピーになります。保険料は一度だけ支払う必要があります。

単一のプレミアムバリアントの方が安いと感じるかもしれません。ただし、お金の時間的価値を無視してはなりません。 6％の割引率では、支払われるすべての保険料の現在価値はわずか1.57ルピーです。

この小さな違いについてはあまり気にしません。

ただし、1つのプレミアムプランを購入するには、事前に多額の金額が必要です。

必読：あなたに最適な定期保険プランはどれですか？

数年後に生命保険が不要になった場合はどうなりますか？

あなたのライフカバー 、既存の富と一緒に 十分なはずです：

1. すべての負債を削減する
2. すべての財務目標を達成する
3. 家族の通常の費用をすべて負担する

資産が増えると、生命保険の要件が下がる可能性があります。数年後には生命がカバーされなくなる可能性があります。

生命保険プランはどうしますか？

定期保険の定期保険を購入した場合は、生命保険料の支払いを停止するだけで、保険は自動的に失効します。

ただし、単一のプレミアムプランの場合は、すでにすべての年のプレミアムを支払っています。したがって、保険料の支払いをやめることすらできません。降伏した場合、何か戻ってきますか？

HDFC Click 2 Protect Plusの場合、期間の途中でプランを放棄すると、有効期限が切れていない期間の比例保険料の70％を受け取ることができます。

したがって、10年後に降伏した場合、70％* 1.67 lac *（10/30）=Rs38,966になります。

繰り返しますが、それほど大きな違いはありません。

これはHDFC Click 2 ProtectPlus用であることに注意してください。他のプランでは、別の解約ポリシーが設定されている場合があります。

追加のシナリオがあります。すでに30年間保険料（単一保険料プラン）を支払っており、5年後に死亡したとします。残りの25年間に支払った保険料は、ある意味で無駄になります。通常のプレミアムの場合、5回の分割払いのみを支払うことになります。

ただし、個人的には、この点についてはあまり心配しません。

税制上のメリット

支払い年度のみ、セクション80Cに基づく税制上の優遇措置が受けられます。 つまり、一度に30年間保険料を支払ったとしても、税制上の優遇措置は支払った年にのみ得られます。

通常の保険料プランの場合、毎年保険料を支払うため、毎年税制上の優遇措置が受けられます。

この側面は、セクション80Cの制限を満たすために定期生命保険料に依存している場合にのみ影響します。

必読：生命保険の税制上の優遇措置

考慮すべき追加の側面は、2012年4月1日以降に発行されたポリシーの場合、プランの保証額は少なくとも年間保険料の10倍でなければならないということです。そうでない場合、税制上の優遇措置は保証額の10％に制限されます。

たとえば、年間保険料がRs 1.2 lacで、合計保証額がRs 10 lacの場合、税制上の優遇措置はRs 1 lac（10％* Rs 10 lac）に制限されます。

保険の満期が進むと（年間保険料が保証額の10％を超える場合）、第10条（10D）に基づく税金が免除されないため、満期時に大きな打撃を受けます。所得税法。

幸い、上記の制限は、次の理由で定期保険に大きな影響を与えません。

1. 定期保険の保険料はかなり低いです。単一の保険料プランの場合でも、保険料が保証額の10％を超えることはほとんどありません。
2. 定期保険では、満期給付はありません。
3. 生命保険プランによる死亡給付金は、保険料のレベルに関係なく、所得税が免除されます。

この税法は、単一のプレミアム寄付プランまたは単一のプレミアムULIPに影響することに注意してください。

必読：単一保険料の生命保険プランの問題

PersonalFinancePlan Take

何もないのは大変なことです。

定期保険の定期保険は多くの面でより良い選択に見えるかもしれませんが、あなたはあなたが快適なオプションを選択しなければなりません。

一般的な仕事やライフスタイルの性質上、保険料をスキップする恐れがある場合は、単一保険料の定期保険に加入できます。それ以外の場合は、通常のプレミアム期間プランに固執します。

ただし、この無関心は定期保険の場合のみです。

他の保険と投資のコンボプラン（従来のプランやULIPなど）では、これらの単一のプレミアムプランは非常に苦痛になる可能性があります。