LIC JeevanLabhにはLABHはありません

LIC Jeevan Labh(プラン836)は、限定されたプレミアムで、リンクされていない参加型の寄付プランです。従来の生命保険プランは貧弱な商品であり、LIC JeevanLabhに違いはないと思います。

これは、少なくとも紙面では新しい計画です。実際には、それは新しいボトルに入った古いワインです。この投稿でこの計画について詳しく調べ、そのような計画に投資する意味があるかどうかを確認しましょう。

LIC JeevanLabhレビュー

  1. 限定保険料支払いプラン、つまり保険料支払い期間が保険期間より短い
  2. 16/21/25年の保険期間に対して10/15/16年のプレミアム支払い条件
  3. 最低入場年齢:8歳
  4. 最大加入年齢:それぞれ25/21/16年の保険期間で50/54/59歳
  5. 最低保証額:Rs 2 lac
  6. 保証される最大基本合計:上限なし
  7. プランと一緒にアクシデントデスアンドディスアビリティベネフィットライダーを購入できます。

LIC Jeevan Labの計画について詳しくは、LICのウェブサイトをご覧ください。

可能な組み合わせは3つだけであることがわかります。保険料の支払い期間が15年のプランを選択した場合、15年間の保険料を支払い、21年間の生命保険を取得します。 21年の終わりに満期額を取得します(保険期間を生き延びた場合)。

LIC JeevanLabhとLICNewEndowmentプランの間に大きな違いは見られません。私が見る唯一の違いは、LIC JeevanLabhが限定的な保険料支払いプランであるということです。 LIC NewEndowmentプランは通常の保険料支払いプランです。

私は、LIC JeevanLabhをマーケティングの仕掛けに過ぎないと考えています。新しい計画により、エージェントは新鮮なストーリーを織り込み、優れた売り込みを行うことができます。

必読:寄付プランの問題

死亡給付

保険期間中に死亡した場合、候補者は取得します

保証された基本合計+既得の単純復帰ボーナス(日付まで)+最終追加ボーナス(存在する場合)

シンプルな復帰ボーナスは、LICによって毎年発表されます。 SumAssuredの1000ごとに発表されます。したがって、SumAssuredがRs10 lacで、ボーナスがSumAssuredの1,000あたりRs40として発表された場合、年間ボーナスはRs40,000になります。

注意点は、同じ年に復帰ボーナスを受け取らないことです。ボーナスは単に満期額に加算され、保険期間の終了時に支払われます。複利のメリットはありません。ちなみに、これは優れた売り込みになります。多くの投資家は、現在ボーナスを受け取るか、20年後にボーナスを受け取るかの違いを理解できません(または見落としがちです)。

最終追加ボーナスは、満期/死亡の年にのみ適用されます。また、SumAssuredの1000あたりとして表されます。

LIC JeevanLabhの下での満期給付

保証された基本合計+既得の単純復帰ボーナス+最終追加ボーナス(存在する場合)

LIC Jeevan Labh vsLIC新しい寄付プラン

私が見ることができる唯一の違いは、LIC New Endowment Planが通常の保険料支払いプラン(保険期間=保険料支払い期間)であるということです。一方、LIC Jeevan Labhは、限定的な保険料支払いプランです(保険期間>保険料支払い期間)。

同じ商品。新しいパッケージ。

LICのせいにしないでください。誰もがそうします。

合計が10 lac保証され、保険期間が25年(保険料の支払い期間が16年)の35歳の保険料は、44,952ルピー(サービス税控除前)です。サービス税込み後、初年度の保険料はルピーになります。その後の数年間で46,525ルピーと45,738ルピー。

LIC New Endowment Planの場合、保険料は初年度は39,191ルピー、その後は38,529ルピーでした。 LIC New Endowmentプランでは、25年間の保険料を支払います。

したがって、LIC Jeevan Labhの場合、より少ない年数でより高い保険料を支払うことになります。

メリットの図:LIC Jeevan Labh

小さな問題があります。 LIC Jeevan Labhは新しい計画であり、合理的な仮定を立てるための年間ボーナスに関する情報はありません。

LICの他の多くのプランのボーナス情報を確認しました。 Sum Assuredの1000あたり50の値は、Simple ReversionaryBonusの楽観的な値のように見えます。

最終的な追加ボーナスは、いずれにせよ、運次第です。投資パフォーマンスを評価するために、FABのさまざまな価値を検討します。

収益に関しては、(非常に楽観的なボーナスの値であっても)本当に興奮するものは何もないことがわかります。

他の従来のプランと同じです。

定期保険とPPFを使えばもっとうまくできたはずです

定期保険と公的プロビデント基金(PPF)を組み合わせれば、もっとうまくいくはずです。エクイティミューチュアルファンドについても話していません。

私はLICe-Termプランを選択しました。プランの最低ライフカバーはRs25 lacであるため、LICe-TermプランのRs25lacカバーを検討しました。

タームプランとPPFの組み合わせは、すべてのシナリオでLIC Jeevan Labhを上回っています(満期になると予想されます)。 ただし、ボーナスの仮定は非常に積極的であり、期間全体ではるかに高いカバーが得られることを確認する必要があります。 PPFをエクイティファンドに置き換えていたら、はるかに成熟度の高いコーパスになっていた可能性があります。

LIC Jeevan Labhの保険料の支払い期間はわずか16年なので、17年から25年までの定期保険料をどのように会計処理しますか 。蓄積されたPPFコーパスから定期保険料を引き出しました。はい、15年の初期満期後にPPFから撤退することができます。

PersonalFinancePlan Take

他の理由はありますが、LICへの信頼と、そのようなプランの購入の背後にあるいくつかのglibセールスマンシップがあります。

従来の生命保険プランは避ける必要があります。従来のプランでは、生命保険が低く、投資収益率が低くなります。

定期保険とPPF(または投資信託)の組み合わせを使用して、従来のプランのパフォーマンスを簡単に複製(およびアウトパフォーム)できます。保険と投資のニーズを分けてください。

LIC JeevanLabhにはLABHはありません。 離れてください。

追加のリンク

  1. LIC New Jeevan Anand
  2. LICニューマネーバックプラン-25年
  3. LICチルドレンズマネーバックプラン
  4. LIC Jeevan Tarun
  5. LICの新しい寄付プラン


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