介護保険は、人々がコミットするのが最も難しいタイプの保険の1つです。
誰もどんな種類の保険も買いたくない。誰もそれを使いたくない。しかし、他の保険契約は、次の理由で引き金を引くのが簡単です。
あなたが介護保険を必要とするかどうかは、基本的にはコインの裏返しです。実際、米国介護保険協会（AALTCI）は、65歳で保険を購入する人の50％が保険給付を利用すると述べています。つまり、残りの50パーセントはそうではありません。
人々が保険契約を購入することを躊躇するこのタイプの補償については、他にも不明な点があります。ほとんどの主要な購入と同様に、介護保険を購入することには賛否両論があります。
介護保険の最大のメリットは、いつか介護が必要になった場合に自分の貯金を使う必要がないことです。ほとんどの医療サービスと同様に、介護のコストは近年大幅に上昇しており、今後もそうなる可能性があります。
ナーシングホームの費用は、住んでいる場所にもよりますが、年間90,000ドルから130,000ドル以上になる可能性があります。アシスティッドリビング施設は月額2,000ドルから5,000ドル以上で運営されています。それはあなたの退職貯蓄やあなたのホームエクイティをすぐに侵食する可能性があります。
介護保険はこれらの費用の多くをカバーできるので、あなたもあなたの家族も全費用を負担する必要はありません。
詳細： 介護保険の費用はいくらですか？
介護政策はいくつかの方法で構成することができます。多くは追加料金でオプションの特典を提供します。あなたと配偶者の共同補償を購入することができます。一部のポリシーは、毎年受け取るカバレッジの量を増やすインフレ機能を提供します。保険会社は通常、給付を受ける期間と1日の最大額を選択することができます。補償が開始されるまでの待機期間を長くすることを選択することで、保険料の費用を節約できます。
介護保険で支払う保険料は、控除可能な医療費とみなすことができます。連邦所得税から保険料を差し引くには：
医療費控除の対象となるために使用できる介護保険料の額には制限があります。 2021年の場合、以下に示す金額までの適格介護保険料は、フォーム1040、スケジュールA、項目別控除、または自営業の健康保険控除の計算に医療費として含めることができます。
多くの州では、介護保険の税額控除や控除も受けています。
詳細： 介護保険は税控除の対象になりますか？
年齢や健康状態に関係なく、保険料を支払っている限り、介護保険が保証されます。
AALTCIの報告によると、2020年の保険会社の調査によると、55歳の男性1人は、65歳で合計164,000ドルの給付に年間平均1,700ドルを費やします。給付は年間3％増加し、あなたが85歳までこの保険を利用しませんでした。女性の場合、同じ給付で年間保険料は2,675ドルでした。
給付総額は65歳で最大164,000ドルであることに注意してください。これは、住んでいる場所にもよりますが、14〜18か月で在宅介護の費用によって使い果たされる可能性があります。
被保険者がより多くの補償を選択した場合、補償を申請した時点で55歳以上である場合、または特定の健康上の問題がある場合、保険料額は高くなります。
これはおそらく、介護保険を購入することの最大の欠点の1つです。州の保険部門の承認を得て、保険会社は一連の保険契約に対して保険料を引き上げることができます（1人の保険料だけを引き上げることはできません）。ポリシーを購入してから5年または10年後に、保険料が5％から25％に増加する場合があります。場合によっては、保険会社は金利を40パーセント引き上げることを承認されています。したがって、保険の予算を立てるときは、将来の保険料の引き上げに十分な余地を残しておく必要があります。
ほとんどの人は、50代または60代前半にこのタイプのポリシーを購入します。ただし、85歳以上になるまで介護は必要ない場合があります。今日のケアは高価ですが、必要なときにどれだけの費用がかかり、どのようなケアオプションが利用できるかを予測することしかできません。また、どのくらいの期間カバレッジが必要になるかわかりません。いくつかの研究によると、平均的なケア期間は1年未満ですが、病気になったら生涯ケアが必要になる人もいます。
人々はより長く、より健康的な生活を送っています。多くの人は加齢とともに介護を必要としますが、介護の恩恵をもたらす日常の機能を実行する能力を失うことのない人もいます。これは、決して使用しないものには多額の費用がかかります。
最も一般的なオプションは、保険契約の一部として、またはオプションの給付として長期介護保険を提供する生命保険契約および年金です。一部の生命保険および年金保険は、被保険者が長期介護を必要とする場合に死亡給付を前倒しします。生命保険や年金給付に加えて、個別の介護保険を提供するものもあります。これらはハイブリッドポリシーとして知られています。
保険を購入する前に、介護のメリットと潜在的なデメリットを比較検討することが重要です。一部の人にとっては、貯蓄の大部分を介護に費やすリスクが、介護保険のマイナスを上回っています。他の人にとっては、カバレッジへの投資に満足するにはあまりにも多くの変数が関係しています。
Joel Palmerは、住宅ローン、保険、金融サービス、テクノロジー業界に焦点を当てたフリーランスのライター兼パーソナルファイナンスの専門家です。彼はキャリアの最初の10年間を、ビジネスおよび財務のレポーターとして過ごしました。
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