現金払い戻し年金の仕組み
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年金は、退職後の収入のための貴重なツールです。彼らはあなたの口座残高を投資家が長生きできない毎月の支払いの流れに変えます。ただし、年金の主な欠点は、口座名義人がすぐに亡くなった場合、ほとんどの受益者が何も受け取らないことです。現金払い戻し年金は、年金に投資された金額でも資産が損益分岐点になるようにすることで、この問題に対処します。ファイナンシャルアドバイザーは、年金があなたの退職に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。

現金払い戻し年金とは何ですか?

現金払い戻し年金は、年金投資家がすぐに亡くなった場合に投資がどうなるかという主要な懸念に対処します。従来の年金では、口座名義人が死亡した場合、毎月の支払いが停止し、保険会社に投資が引き渡されます。現金払い戻し年金では、元の投資額より少ない金額を受け取った場合、差額が死亡給付金として受益者に与えられます。

現金払い戻し年金は、口座名義人が生きている間、従来の年金と同じように機能します。一時金と引き換えに、あなたは残りの人生の間、毎月の収入の流れを受け取ります。ただし、少なくとも元の保証金を受け取る前に亡くなった場合は、差額が受取人に提供されます。

年金を$ 100,000で購入するとします。亡くなる前に、保険会社から毎月合計70,000ドルの支払いを受け取ります。現金払い戻し年金はあなたの受益者に$ 30,000の支払いを提供します。比較すると、従来の年金は彼らに何も提供しません。

この保険会社からの支払いが保証されているため、月々の支払い額は従来の年金よりも少なくなります。

現金払い戻し年金の種類

現金払い戻し年金には、主に3つのタイプがあります。シングルライフ、ジョイントライフ、分割払いです。

現金払い戻しのあるシングルライフ

現金払い戻し年金付きのシングルライフは、1人の人生に基づく年金です。この人が生きている限り、月収は続きます。少なくとも年金に入れたものを受け取る前に死亡した場合、差額は受益者に支払われます。

現金払い戻しのある共同生活

現金払い戻し年金のある共同生活は、現金払い戻し年金のある単一の生活と非常によく似ています。主な違いは、両方の年金受給者が生きている限り、毎月の支払いが続くことです。元の投資が支払われる前に両方の口座保有者が亡くなった場合、その受益者は差額を受け取ります。共同年金は2人の生命に基づいているため、月々の支払いは通常、単一の生命年金よりも少なくなります。

分割払いの年金

現金払い戻し年金では、受益者は通常、損益分岐点に達する前に年金受給者が亡くなった場合に一括払いを受け取ります。分割払いの年金は、その一時金を一定期間にわたって分散させます。この機能により保険会社は支払いを分散できるため、口座名義人への毎月の年金支払いは、通常、生存している間は高くなります。

現金払い戻し年金の代替案

現金払い戻し年金を検討するとき、それは他のオプションを評価するために支払います。年齢、性別、投資額、現在の金利、その他の要因によっては、他のオプションの方が魅力的な場合があります

  • 一定期間の年金 。 「一定期間」の年金は、口座名義人の生涯にわたって所得の支払いを提供します。彼らが特定の年数(例えば10年)前に死亡した場合、受益者はその期間の毎月の支払いを受け取り続けます。寄付金の全額が返還されない場合もありますが、早期死亡に対する経済的保証はあります。
  • 生涯の引き出し支払いが保証された繰延年金 。アカウントを年金化するのではなく、繰延年金を検討してください。このアカウントを使用すると、残高を柔軟に保ち、定期的に残高からお金を引き出すことができます。このオプションのライダーを使用すると、ペナルティなしで年金から引き出すことができ、死亡したときに口座残高が受益者に渡されます。

結論

従来の年金では、アカウントの残高を毎月の収入に変換する必要があります。この変換は、あなた(またはあなたの財産)がどれだけ取り戻すかについての保証を提供しません。すぐに亡くなると、元の投資額のほんの一部しか受け取れなくなります。現金払い戻し年金は、あなたとあなたの受益者が少なくともあなたの元の投資の金額を受け取ることを保証することによって、その懸念に対処します。

引退のヒント

  • ファイナンシャルアドバイザーと協力することで、投資家により多くのオプションが提供されます。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーの試合を無料で面接して、どちらがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。
  • 年金は収入が保証されているため、退職者に人気があります。私たちの退職計算機は、請求書を支払い、お気に入りの活動を楽しむために、退職に必要な金額を決定するのに役立ちます。

写真提供者:©iStock.com / Ridofranz、©iStock.com / blackdovfx、©iStock.com / Ildo Frazao


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