引受人に会ったことがありますか？金融サービスや不動産業界で働いていない限り、そうでない可能性があります。引受会社は、彼らが働いている会社に不可欠な「舞台裏」の人々です。彼らが毎日行うことは魅力的ではありませんが、彼らがいなければ、信頼できる保険会社や貸し手はそれほど長くは営業していません。
この記事では、引受とは何か、引受人とは何か、彼らが何をしているのか、さまざまな種類の引受人、そして彼らの役割が業界の他の人とどのように異なるのかを見ていきます。
引受とはどういう意味ですか？ "はい、もしくは、いいえ。"これらの2つの単語は、引受をカプセル化します。引受とは、保険証券の発行、ローンの付与、または新規株式公開（IPO）の価格設定に先立つ詳細な分析です。この分析に基づいて、企業が引き受ける財務リスクをとる価値があるかどうかが決定されます。そうです—またはそうではありません。これは、リスクを負う企業にとって多大な経済的影響を伴う重要なプロセスです。
引受プロセスには3つの主要なプレーヤーがいます：
この記事の目的のために、引受人に焦点を当てます。これは、引受プロセスが何を伴うのかをよりよく理解するのに役立ちます。
簡単に言えば、引受人とは、住宅ローン、保険、ローン、投資会社などの金融機関で働く個人のことです。それらの主な機能は、他の当事者のリスクの受容性に関する評価、評価、および決定を行うことです。引受人と仕事をしている場合は、保険の適用範囲の承認、または住宅などの大規模な購入のためのローンを求めている可能性があります。
各業界は、特定の分野の複雑さを理解する必要がある独自の引受会社を使用しています。引受人は、彼らの知識と専門知識を使用して、申請者のリスクを評価します。彼らは、ローンの承認または保険証券の発行が会社の経済的利益になるかどうかを決定します。契約のリスクが大きすぎて会社が損失を被った場合、引受人が損失の責任を負うため、これは彼らにとって重要な決定です。
ほとんどの引受会社は学士号を取得しており、すべてが詳細なトレーニングプログラムを完了しています。彼らは通常、専門とする業界内に専攻を持っています。金融、ビジネス、または経済学を専攻していることがよくあります。
引受人が何をするかを理解するために、例を見てみましょう。
障害保険の申請を査定する引受人は、申請者の年齢、職業、現在の健康状態、および過去の病歴を確認します。この情報を使用して、引受人はデータを引受ソフトウェアに入力し、保険料の額と保険契約の条件を決定します。テクノロジーを使用してリスクを評価することはできますが、最終的な決定は最終的には引受人に委ねられます。
引受人に提出される情報は、特定のケースに関連します。健康保険会社の引受人は申請書と医療記録を確認し、ローンの引受人は収入、信用履歴、債務などの要素を評価します。
生命保険、健康保険、および障害保険の引受人は、個人に保険をかけるリスクを評価します。彼らは、契約が保険会社にとって有益であるかどうかを決定します。彼らは、申請者が申請する保険契約の種類に関する特定の基準を満たしているかどうかを検討します。次に、申請者が適格となるポリシーのタイプとそのポリシーの料金を設定します。
保険引受会社は、保険リスクと低リスクを回避する方法を理解しています。彼らは知識を使用して、申請者が保険会社の補償範囲に関する特定の要件を満たしているかどうかを判断します。
例外的な状況がない場合は、自動システムを使用できます。特別な事情がある場合は、引受人がリスクを評価し、保険会社がリスクを受け入れるかどうかを決定します。
詳細：
住宅ローンの引受人は、ローン業界で一般的に利用されています。住宅ローンの申請者が優れた信用履歴と収入を持っている場合でも、引受人は徹底的なリスク評価を行い、申請者がローンの支払いを管理できることを確認する必要があります。
引受人は、会社が特定の期間に提供した住宅ローンの数やそれらのローンのドル価値など、貸し手に固有の情報を確認することもできます。また、申請者の全体的な貯蓄、安定した収入の証明、クレジットスコアと履歴、債務対収入の比率、およびその他の重要な要素を確認します。
引受人が住宅ローンの承認を拒否した場合、申請者は決定に異議を申し立てることができますが、プロセスに時間がかかる可能性があり、多くの場合、申請者は決定を覆すために大量の証拠を提出する必要があります。
証券引受会社はしばしばIPOと協力します。彼らは投資のリスクを評価して、新規株式公開の適切な価格を決定します。彼らは通常、投資銀行会社または別の専門家の従業員です。
証券引受に伴う最も重大なリスクの1つは、販売期間です。証券が希望小売価格で売れない場合、投資銀行は差額に対して責任を負います。
エージェントとブローカーは、商品を販売するセールスマンであり、最終的には引受人の財務上の決定をあなたに伝える可能性があります。彼らは多くの場合、会社の引受方針について基本的な理解を持っており、アプリケーションの結果がどうなるかについての洞察を提供する場合があります。この情報は貴重ですが、引受人が最終決定権を持っています。
プロセスの長さは、引受人、アプリケーションの量、およびケースの複雑さによって異なります。現実的には、数日または数週間かかる場合があります。追加のドキュメントが必要かどうか、および決定を下すためにより多くの情報が必要かどうかによって、多くのことが異なります。医療記録や収入の確認など、必要なすべての情報を迅速に取得できるように引受人を支援することで、意思決定の待ち時間を短縮できます。
引受会社は、金融機関と消費者にとって重要な役割を果たします。エージェント、ブローカー、または会社自体との話し合いの際に、引受プロセスについて遠慮なく質問してください。引受プロセスを理解すればするほど、最終的にはより良い結果が得られます。
ニューヨーク州北部で育ったボブフィリップスは、金融サービスの世界で15年以上過ごし、2007年からブログやウェブサイトにフリーランスで寄稿しています。彼は妻とドーバーマンの子犬と一緒にノーステキサスに住んでいます。
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