多くのファイナンシャル プランナーの示唆に反して、退職前の収入の 100% よりはるかに少ない額、さらには 80% で生活することも可能です。 実際、401(k) 口座残高またはロールオーバー IRA を持つ新規退職者を対象とした T. Rowe Price の調査では、はるかに少ない金額で快適に生活できることがわかりました。
この報告書は、退職後ほぼ 3 年が経過した現在、退職者の大多数が退職前の収入のわずか 66% (平均) で生活していることを示唆しています。
本当に必要なものを知ることができるのはあなただけです。しかし、全国の家庭で実際に何が起こっているかを理解することは有益です。
調査の回答者 1,507 人のうち 85 パーセントは、満足するために退職前ほど多くのお金を使う必要はないと答えています。また、57% が、働いていたときと同じか、それよりも良い生活を送っていると回答しています。
バージニア州ロアノークにある CommonWealth Financial Planning LLC の認定ファイナンシャル プランナーであるシンシア ペッツォルトは、「このデータには驚きません」と述べています。「状況は人それぞれ異なりますが、基本的な生活費を賄うには 66% が妥当だと思います。」
しかし、この数字には、旅行、家の修理、車の買い替えなどの特別な出費や一時的な出費は含まれていない可能性が高いと彼女は付け加えました。
ファイナンシャル・プランナーの間では、誰もが達成を目指すべき魔法のような収入の数字は存在しないというのがコンセンサスです。あなたとあなたの家族が必要とする金額を決定する唯一の本当の方法は、詳細な予算予測を立てることです。おそらく、仕事収入の 50%、66%、100%、さらには 200% が必要になるでしょう。
今後 20 ～ 30 年の予算を真剣に考えましょう。それは突飛で非現実的に聞こえるかもしれませんが、予測を 5 年単位に分割したり、子供の大学卒業や配偶者の退職などの大きな節目について考えたりすることもできます。
また、退職について段階的に考えることもできます。つまり、最初に仕事を辞めて、働いていたときよりも支出が増える可能性がある活動期、支出が減り始める減速期、そして医療費が高額になる可能性がある終末期です。
Boldin Retirement Planner を使用すると、この種の生涯予算を立てることができます。全体として、または 75 の異なるカテゴリごとに、退職後のさまざまな段階に応じて、さまざまな支出レベルを好きなだけ設定できます。将来の予算を立てることは、望む人生を思い描き、計画を立てるのに役立ちます。
さらに詳しいガイダンスが必要ですか?ここでは、退職金を予測するための 9 つのヒントを紹介します。
臨時の出費も必ず含めてください。適切に予算を立てないと、貯蓄からかなりの部分が失われる可能性があります。
家や車の修理、娯楽費、増加する医療費は計画段階では忘れられがちですが、これらは予算化する必要があります。
ウィスコンシン州ブルックフィールドに本拠を置くファイナンシャル・ストラテジーズ社の認定ファイナンシャル・プランナーであるジム・カントレル氏は、「退職後に何かが起こって退職計画が崩れるような状況にはなりたくない。退職計画にはある程度のバッファーが必要であり、そのための方法の1つは、費用を高めに見積もることです。その時々の出費を加えることです。計画にない場合は、1万ドルから5万ドルになる可能性があります」と語った。予想していなかったことであり、退職計画に大きなダメージを与える可能性があります。」
たとえば、ほとんどの退職者は退職後 5 ～ 10 年以内に車を買い替える傾向があると彼は言います。したがって、将来の費用を計画するには、退職者は新車または中古車を購入するのにどれくらいの費用がかかるかを検討し、それを予算に組み込む必要があります。
そして、旅行も忘れないでください。最も多くの退職者が最も望んでいる退職後の手段は旅行です。
旅行であれ、他のものであれ、退職後にやりたいことの予算を必ず立ててください。
柔軟であることが、目標退職所得レベルを設定し、達成するための鍵となります。
「退職したら、毎年自分の支出計画と収入源を見直し、収入がどうなるかに応じて支出を調整しましょう」とペッツォルト氏は提案する。 「退職後の支出については、柔軟に考えてください。毎月同じ額を引き出す必要がないことを人々が理解していないように思うことがあります。」
Boldin 退職計画システムはデータを保存するので、簡単に調整して最新の状態に保つことができます。
最終的には、臨時の出費を調整しながら、キャッシュ フローと支出パターンの適切なバランスを見つけることが、老後を快適に過ごすための鍵となります。
「財務計画はパズルのようなものだと人々は言いますが、私はそれが真実ではないと思います」とカントレル氏は言います。 「これはルービック キューブに似ています。すべてのピースが他のピースと相互に関係しています。『あることに費やす金額を変更する』と言えば、他のすべてに費やす金額も変わります。」
労働収入の 66% で退職後に必要なものや欲しいものを本当に賄えるかどうかわかりませんか?おそらく世帯の平均退職所得を考慮してください:2022 年の 71,446 ドル。 (ただし、平均、特に全国平均は非常に誤解を招く可能性があることに注意してください。住んでいる場所、年齢、ライフスタイルの詳細は平均よりも重要です。)
退職前の収入の 66% を予算に充てたからといって、欲しいものをすべて買えるわけではありませんが、自分にとって本当に重要なものに優先的に支出すればうまくいくかもしれません。
完全に現実的ではないかもしれませんが、退職前に予算を抑えて生活してみて、その感触を掴むのは素晴らしいアイデアかもしれません。
メディケアがあなたの医療をカバーしてくれると思っているなら。もう一度考えてください。
フィデリティ・インベストメンツの調査によると、2023 年に退職する 65 歳の夫婦は、退職後の健康と医療費を賄うために約 31 万 5,000 ドルの貯蓄が必要になる可能性があります。また、これには長期介護にかかる潜在的な費用は含まれていません。
Boldin Retirement Planner で医療費のパーソナライズされた見積もりを取得します。また、長期ケアを計画し、資金を提供するためのさまざまな方法を見つけることもできます。
メリルリンチの調査によると、退職者の92％が、退職によって「お金の量に関係なく、やりたいことを何でもできる大きな自由と柔軟性」が得られると述べている。 自由のスイートスポットは 61 歳から 75 歳の間です。研究によると、この時期はほとんどの人が「健康、自由時間、楽しさ、精神的な幸福の最も優れたバランス」を享受しているとのことです。