誰もが退職の準備ができているわけではありませんが、一部の高齢のアメリカ人はかなりうまくやっています。成功した退職者に共通する特徴を探ってください。

投資会社 T. Rowe Price が 401(k) プランやロールオーバー個人退職金口座 (IRA) を持つ 2,500 人以上を対象に行った調査によると、彼らの安定した退職に寄与する主な要因は次のとおりです。

• 柔軟な支出習慣
• 大幅な節約
• 別の仕事に就くことによる収入

これら 3 つの特性を自分自身の退職後に適応させると、より安全な将来が得られる可能性があります。

1.支出には柔軟に対応する

T. ロウ プライスの調査によると、ほとんどの退職者は柔軟な支出習慣を示しています。 5 人に 3 人は、ポートフォリオが減少する可能性があるリスクを冒して毎年同じレベルの支出を維持するよりも、貯蓄と投資の価値を維持するために市場に応じて支出を上下に調整したいと考えています。

テキサス州オースティンに本拠を置くペガサス ファイナンシャル ソリューションズ LLC の認定ファイナンシャル プランナーであるジョン R. キング氏は、退職前も退職中も支出に柔軟に対応する意欲が「絶対に重要」であると述べています。

「退職前の支出は重要です。支出が減れば減るほど、より多くの貯蓄ができるからです」と彼は言います。 「退職後の支出を削減すると、[お金] が長持ちします。」

支出が退職後の収入にどれだけの影響を与えるかをテストするために、キング氏はよく「もしも」のシナリオを実行します。あるケースでは、彼は夫婦の支出を年間1万ドル増やし、いくつかの予測を立てました。顧客 2 名は 50 代前半だったため、その頃から追加の出費が始まりました。この増加により、キング牧師は、夫婦が 97 歳の時点で 200 万ドルの余剰があるのに対し、93 歳の時点でお金が足りなくなってしまうことに気づきました。

「彼らは給与の高い割合を貯蓄していましたが、10,000 ドルの追加支出により貯蓄率は大幅に減少しました」と彼は言います。

すべてのケースは異なり、これは典型的な結果ではないかもしれませんが、支出習慣が退職後の貯蓄に与える影響を示しています。

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2.十分な貯蓄をしてください – 早めに頻繁に貯蓄し、遅れを取り戻してください

「実際にどれだけ節約できるかは支出によって決まります」とキング氏は言います。

メイン州ウェルズを拠点とするボーグ・アセット・マネジメントの認定ファイナンシャル・プランナー、ジェフリー・ボーグ氏は、「ファイナンシャル・プランニングにおける最も強力な3つの要素は、自分がどのくらい支出しているかを認識すること、同様に貯蓄しなければならないことを認識すること、そして貯蓄は早ければ早いほど良いということだ」と語る。 「その後は、他のすべてがうまくいくようです。」

T. Rowe Price の報告によると、401(k) と IRA を取得した退職者の多くはかなりの貯蓄を持っており、48% が 50 万ドルの家計資産 (投資可能資産 + 住宅資産、マイナス負債) を持っています。

退職後に必要な貯蓄額はケースバイケースで決定されますが、安定した退職計画を立てるために誰もができることがいくつかあります。

普通預金口座を分離することで、退職者が自分たちの支出パターンによって貯蓄が妨げられないようにすることができる、とボーグ氏は言います。

さまざまな普通預金口座または「バケット」は、短期、中期、および長期のコミットメントまたは目標を表す必要があります。例:

• 1 つのアカウントには、住宅ローンやその他の請求書など、以前の契約に必要な資金が保管されます。
• 2 番目の人は、車の購入や休暇など、中長期的な目標に向けて貯蓄しています。このバケットには、401(k) プランなどの退職口座が含まれます。
• 3 つ目は「中間」です。これは、ガソリン、食料品、レクリエーション活動などの毎日の支出のための 7～14 日分のキャッシュ フロー バケットです。

「それは皆を連続でカモにします」とボーグは言います。 「単に『よし、予算を立てよう』と言って月末に『勝ったのか負けたのか？』と言うよりはずっと良いです。」

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3.就労 – 退職後の仕事

支出習慣を調整したり、貯蓄計画を立てたりするだけでは、退職後を快適に過ごすのに十分ではない場合があります。このような場合、多くの人は追加収入を得るためにパートタイムまたはフルタイムで働くことを検討します。

「退職は必ずしも働くか働かないかの決断を意味するわけではありません。それは自分の条件で働くという決断です」とボーグ氏は言います。

T. ロウ プライスの調査回答者のおよそ 5 分の 1 (21%) は退職していますが、パートタイムまたはフルタイムで再び働き、残りの 14% は仕事を探しています。

「退職時にはもっとクッションが必要だと認識する人がたくさんいるので、そのようなことは今後ますます増えると思います」とキング氏は言う。 「パートタイムの仕事を組み込むと、そうでなければうまくいかない計画がうまくいくことがあります。」

安全な退職計画に寄与するその他の要素

支出を減らし、貯蓄を増やし、より長く働くことや退職後も働くことに前向きであることに加えて、退職者が安心して退職後の生活を送るのに役立つ特徴が他にもあります。

T. ロウ プライスは調査で次のことを発見しました。

• 退職者のほぼ半数（48%）が引き出し計画があると回答しており、退職者の過去 1 年間の引き出し引き出し額の中央値は投資可能資産の 4% でした
• 退職者は平均して退職前の収入のわずか 66% で生活していると報告していますが、これは一部のファイナンシャル プランナーや投資会社が退職後の計画を立てる際に考慮すべきと示唆している 70% ～ 80% よりも低い

ニーズや要望は人それぞれ異なりますが、これらの特性はすべて、退職前と退職者を正しい方向に導くのに役立ちます。

「それらはすべて関連しています。確かに、より多くの節約とより少ない支出を行うことは、全体の鍵のようなものです」とキング氏は言います。 「目標を持ち、望むライフスタイルを実現するために退職までにどれくらいのお金を貯める必要があるかを把握してください。」

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