ある意味、退職後のお金の管理は以前よりも少し楽になります。 あなたは自分が持っているお金しか持っていないので、選択肢はいくらかシンプルになり、より限られています。 一方で、退職後はお金の管理ルールが変わるため、より複雑に見えるかもしれません。
退職後のお金の管理が簡単だと感じるか、難しいと感じるかに関係なく、準備をしておくとよいでしょう。計画を立てるのに役立つ 10 のヒントを次に示します。
退職後のお金の管理には一銭一銭も重要であり、節税に関しては特に当てはまります。
あなたが所有する退職金口座ごとに課税方法が異なる場合があるため、各バケットからいつどのように引き出しを行うかを戦略的に行う必要があります。 考慮すべきいくつかのヒント:
税金は本当に複雑で、あなたにとって何が最善なのか、他の人にとって何が最善なのかは異なります。
Boldin Retirement Planner は、強力な税務機能を備えた包括的な計画プラットフォームです。 RMD を見積もり、Roth 変換と節税効率の高いドローダウン戦略を考案するのに役立ちます。
ただし、節税効果は、退職後の備えに優れたファイナンシャルアドバイザーと協力したいと考える切実な理由の 1 つです。 所得税に特化した経験を持つ人や、退職金引き下げ戦略に精通している人を探すとよいでしょう。 (ファイナンシャル アドバイザーの多くは、クライアントのお金の節約を支援することに精通していますが、退職後のお金の管理や取り崩しについては経験が浅いです。Boldin Advisors の認定ファイナンシャル プランナー® による無料のディスカバリ セッションを予約してください。)
退職金と税金計画、自分のお金をより多く保持するためのヒントの大きなリスト
退職後のためにお金を貯めている人は、できる限りお金を貯めておき、投資収益率を最大化することを心配しているはずです。
ただし、ほとんどの専門家は、退職するときはリターンについて心配するのではなく、退職資産を確実な退職後の収入に変える方法を考えることに重点を置くことを推奨しています。
実際、調査によると、退職後の収入が保証されている退職者は、退職金口座から予測できない引き出しをする退職者よりも幸福度が高く、ストレスもはるかに少ないことがわかっています。
「すべてが欲しい、今すぐ欲しい」というのは、ほとんど誰にとってもうまくいく退職金管理のマントラではありません。
良いニュースは、人生のこの時点で、私たちは自分が何が好きで何が欲しいのかを、これまで以上によく知っているということです。 自分にとって重要なことに集中すれば、全体的な支出を削減できるかもしれません。
ヨーロッパへの旅行があなたのリストに載っているなら、あなたの財政に関係なく、おそらくそれを実現することができます。 多くの優先順位を付け、生活の他の分野を削減する必要があるかもしれません。
家族は私たちの最大の喜びの源の 1 つです。 ただし、成人した子供、兄弟姉妹、または自分の両親を助けるための予算を立てていない限り、彼らや自分自身の生活に資金を提供するお金がない可能性があります。
退職してしまうと、お金を稼ぐチャンスはほとんどなくなります。 あなたは自分が持っているもので生きることが求められます。 退職後はあらゆる出費を考慮する必要があります。
ブーメラン キッズの問題、自分の両親の援助、大学の学費と退職金の支払いを優先する方法について詳しく学びましょう。
専門家は、幸運にも住宅を所有できる私たちのほとんどは、ホーム・エクイティによって助けられるだろうと予測しています。
ほとんどの世帯にとって、住宅資産は最大の富の源泉であり、その富を退職後の資金として活用できるさまざまな方法があります。
62 歳で社会保障を開始する場合と、67 歳以降まで遅らせる場合とでは、生涯価値に数十万ドルの差が生じる可能性があります。
社会保障では、生きている限り毎月の収入が保証されます。 開始を待つことができれば、より高い生活水準を享受できるでしょう。
Boldin Retirement Planner の Social Security Explorer を使用して、全体的な退職計画の一部として社会保障を開始または検討する最適な時期を評価します。
退職後の支出は予測可能な段階を経ることが多くの研究で示されています。 初めて退職したとき、私たちは活動的になり、たくさんのことをするので、以前よりも支出が増えるかもしれません。 その後、私たちはペースを落として家に近い時期に入り、人生の他のどの時期よりも支出が少なくなります。 老後は医療費のせいで出費が急増します。
退職後のお金の管理を計画するときは、これらの変化に留意することが役立ちます。 Boldin Retirement Planner を使用すると、さまざまな支出レベルを設定し、医療支出を計画することができます。
フィデリティ・インベストメントは、何年にもわたって退職後の医療費を追跡してきました。 最新のデータによると、2022 年に退職する 65 歳の夫婦は、退職後までに健康医療費として 315,000 ドルの支出が見込まれると予測されています。
この金額は、免責金額、自己負担額、追加補償の保険料、処方薬、補聴器や眼鏡などメディケアではカバーされないその他の費用に充てられます。 ただし、この金額には、さらに 10 万ドル以上の出費が必要となる長期介護の費用は含まれていません。
健康を維持し、可能な限り最高の追加メディケア保障を検討し、長期的な健康ニーズをカバーする創造的な方法を研究することで、支出を軽減できます。
Fidelity Study によると、カップルの 47% が、希望のライフスタイルを維持するために必要な貯蓄額について意見が一致していません (希望のライフスタイルに同意している場合)。
さらに:
退職金の管理にはあなたと配偶者の両方が関与するため、支出に関して同じ認識を持つことが重要です。
退職後のお金の管理は、退職しても終わりではありません。 単純に退職計画を立てて退職し、その後ずっと幸せに暮らすことはできません。
人生を歩むにつれて、自分の状況を評価し、計画を調整し続ける必要があります。 優先順位が変わったり、投資のパフォーマンスが変わったり、あるいは仕事に戻ることにしたりするかもしれません。 これらの出来事は、あなたの全体的な経済的幸福に重大な影響を与えます。
毎月の財務レビューは、経済的な健全性を常に把握するための優れた方法です。
Boldin Retirement Planner は、自分の現在の状況を評価し、時間の経過とともに情報を調整して維持できるユニークなツールです。