この記事では、債務管理、和解、整理などの債務軽減オプションを含む、破産に代わる解決策について説明します 。自己破産を申請したり、別のローンを組んだりすることは、別の手段を試す前の最後の手段である必要があります。以下で説明する借金をなくすための実績のある選択肢が他にもいくつかあるため、よく調べてください。
終わりの見えない国全体を閉鎖した 2 年間のパンデミックから抜け出したことで、多くの人々が膨らむ請求額と、一見返済不可能に見える借金を残しました。
CNBC の報道によると、2021 年の平均的なアメリカ人は 90,460 ドルの借金を抱えていました。
失業率は新型コロナウイルス感染症以前の 3.5% から、2020 年 4 月のピークの 14.8% に上昇しました。
現在、経済はある程度深刻な回復を見せていますが、このような数字を取り戻すのは困難です。
確かに、あなたは再び仕事に就くかもしれませんが、あなたが仕事に就いていなかったり、配偶者が仕事をしていなかった間に積み重なった借金は、仕事に戻ってもすぐに消えるわけではありません。
したがって、現在の経済状況に基づいて破産を検討している可能性があります。
そして本当に、誰があなたを責めることができるでしょうか?
借金を返済する余裕がない毎年何百万人もの人々にとって、破産は完全に合理的な解決策です。
もしかしたら、あらゆることを試したことがあるかもしれません。信用カウンセラーに会ったり、債権者に連絡したり、別の仕事に就いたりしても、ただ敗北感を感じるだけです。
多くの人にとって、破産は最終的な解決策であり、最終的に再び生活に戻ることを可能にするものです。
第 7 章でも第 13 章でも、借金の一部を返済するか完全に清算するかにかかわらず、自己破産が家、車、または屋根を維持できる唯一の方法となる可能性があります。
勤勉な人の中には、一生かかっても払いきれないほどの医療費に見舞われる人もいます。
家族の資金提供者でもあった愛する人の喪失に苦しむ人もいます。
肝心なのは、場合によっては破産することが唯一の選択肢であるということです。その場合、私たちは全面的にサポートします。優秀な破産弁護士に相談すれば、ようやく自由な生活を取り戻すことができます。
もちろん、何事にも言えることですが、破産にはマイナス面もあります。
あなたの信用スコアは即座に影響を受け、100 ポイント以上低下します。
貸し手はすぐに融資枠を与える可能性は低く、さらにはその後何年も続く可能性があります。
破産後、数カ月から数年は車や住宅を購入することがさらに難しくなります。
そして、この情報の時代では、雇用主は破産を申請した人を雇用することにさらに躊躇するかもしれません。
破産申請後に生活を立て直すには、本当に時間と労力がかかります。
これらすべては、あなたには破産以外の選択肢があるということです。もしあなたがそれをすべて検討していないのであれば、私たちはあなたが一人ではないこと、私たちにはあなたを助けるためのリソースがあること、そして破産の有無に関わらず自由はすぐそこまで来ていることを知っていただきたいのです。
自己破産せずにどうすれば借金から抜け出すことができるのかと自問しているかもしれません。この場合、破産申請に代わる代表的な選択肢を以下にリストします。
自己破産に代わる手段としてよく使われるのが債務整理です。この場合、あなたに代わって債権者に連絡し、支払われるべき総額を減額する交渉をしてくれる債務救済会社を見つけることになります。たとえば、50,000 ドルの借金がある場合、債務救済会社は交渉により 10,000 ドルまで減額する可能性があります。債権者にとってのメリットは、少なくとも取引からいくらかのお金が得られることです。
債務救済会社と協力すると、彼らはあなたの情報をすべて収集し、エスクロー銀行口座を設定します。あなたは会社に毎週または毎月支払うと、その口座にお金が発生します。その後、会社があなたの代わりに債権者に支払いを行います。
債務整理は通常、エスクローでお金が発生している間、債権者が何か月も支払いを受けずに過ごし、遅延損害金を信用機関に報告するため、あなたの信用スコアにマイナスの影響を与えることに注意してください。最終的には、あなたの借金は解決されるか、信用報告書で「相殺」され、マイナスになります。
世の中には、悪質なビジネスを行ったり、資金を不正に扱ったり、守れない約束をしたりする非常に悪質な債務決済会社が存在することに注意してください。また、返済計画に加えて高額な手数料を請求される場合もあります。
したがって、破産を回避する方法として債務整理を行う前に、必ずデューデリジェンスを行い、その会社のオンライン レビューを確認し、料金と実績を比較してください。
債務管理には、あなたに寄り添い、あなたの信用、支出、収入をすべて確認し、手数料や金利について債権者と交渉する信用または債務カウンセリング センターとの連携が含まれます。これにより、理想的には返済額を長期的に節約することができます。
また、毎月の予算も送信され、出入り、収入と支出の簡単なプロセスであり、それに応じて追跡することも伝えられます。
多くの場合、信用カウンセリング機関は、最終的に節約できる限りの料金を請求する可能性があるため、本当に信用カウンセリングが必要でない限り、資金の予算を立てるためのヒントという点で、これが最良の選択肢ではない可能性があることに注意してください。
信用カウンセラーによる債務管理計画の代わりに、すべてを行ってくれるアプリを使用することもできます。
Savvy Debt Payoff Planner を使用すると、銀行口座と債権者を追加して返済計画を立てることができ、プロセス全体を通じて奨励し、支払いを行うたびに返済額を更新できます。たとえば、最低返済額のみを支払った人の下の画像を、月々の返済額を増やすとどれだけ早く借金がなくなるかを比較して見てください。
借金が雪だるま式に増えるとは、すべての借金を最小額から最大額までリストアップし、最小の借金から最初に返済することを意味します。それが完了したら、支払っていた金額を最も小さい借金に適用し、それを次に小さい借金に適用し、すべての借金が返済されるまで同様に繰り返します。
借金雪だるま式アプローチと比較して、雪崩法では、利息が最も大きい負債から利息が最も小さい負債まですべての負債をリストすることから始まります。最低支払い額のみを使用してすべての借金の支払いを開始し、1 つを返済するたびに、その月々の支払い額を最も利息の高い借金に適用するということを、すべて完済するまで繰り返します。
住宅共同投資には、融資会社と協力して、住宅の株式の一部を住宅に「投資」することが含まれます。そして、あなたが家を売却すると、その会社は合意された株式を取得することになります。
この利点は、その「投資」ローンを借金の返済に使用でき、投資は借金とみなされないことです。
たとえば、家の株式の一定割合と引き換えに現金を一括で支払う不動産投資家、Unlock のレビューをお読みください。
住宅共同投資の資格がない場合、または住宅を担保として使用したくない場合は、すべての借金を 1 回の支払いにまとめる債務整理ローンをいつでも利用できます。
多くの場合、長期にわたって金利を節約することができ、毎月複数の支払いを追跡する必要がなくなります。
さらに良いことに、信用報告書にマイナスとして表示されることはありません。それどころか、期限内に支払いを行うことで信用スコアが向上することさえあります。
住宅に十分な資産があれば、借金を返済するために住宅ローンの借り換えをするのは素晴らしいアイデアになるでしょう。
通常、住宅ローンは市場で最も低い金利であり、支払いは住宅ローンの全期間にわたって分散されるため、クレジット カードや医療費を回収業者に支払うよりもはるかに管理しやすくなります。
副業が盛んな時代においては、少しの追加収入を増やすことは、 借金を返済するための素晴らしい選択肢になる可能性があります。
Fiverr や Upwork などのプラットフォームでフリーランスの仕事を得ることができます。また、Uber や Lift で運転を始めることもできます。
ローンにすぐに返済できる、月に数百ドルの追加収入があれば何でも役立ちます。
そうですね、やってみると楽しいかもしれませんね!
最後に、どこでお金を節約できるかを検討することは決して悪いことではありません。
ケーブルをやめて、Netflix や Amazon などのストリーミング サービスを利用することを検討してください。
公共料金会社と交渉して料金を下げることができます。
外食ではなく自炊を始め、セール品のみを購入することを検討し、支出する前に値下げに注意してください。
このような考え方をすると、実際には毎月数百ドルもの費用がかかる可能性があります。
結局のところ、何もしないよりは何でもした方が良いのですが、そうすると請求額が跳ね上がり、ストレスレベルが天井を突き抜けてしまうだけです。
あなたには代替手段があり、選択肢があり、あなたは一人ではありません。経済療法を受けることもできます。 お金との関係を改善するよう努めてください。
TurboFinance は、どの自己破産の選択肢が最適かを決定するお手伝いをします。
日常の人々が請求書を完済し、経済的に自立することで自由と軽やかさを取り戻すのを支援してきた長年の経験により、当社はクライアントの間で信頼できるという評判を築き上げてきました。
私たちは、あなたと同じような人々が恐ろしい借金の暗闇の中に光を見つけられるよう支援するためにこのビジネスに参入し、適切なリソースを活用して何度も支援することでこのビジネスを続けてきました。
今すぐお問い合わせください。別の融資や破産ではない債務軽減の選択肢について話し合いましょう。
最終更新日:2023 年 1 月 6 日
作者:
ターボファイナンス スタッフ
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