残念ながら、政府はペイデイ ローンを支援することはできませんが、ありがたいことに、支援を提供できる他の債務救済プログラムがあります。
経済的なストレスに圧倒されている場合、ペイデイローンが唯一の選択肢のように思えることがあります。料金の未払いや収入の減少は心と体に大きな負担を与え、眠れない夜や極度の緊張につながる可能性があります。ペイデイローン業界はなんと90億ドルまで膨れ上がっており、新型コロナウイルス感染症のパンデミックとそれに伴う失業により、多くのアメリカ人の財布のひもはさらに厳しくなった。しかし、ペイデイ ローンを借りて返済できなくなった場合、どこに助けを求めればペイデイ ローンからの救済が受けられるのでしょうか?このブログ投稿ではその質問などに答えますので、始めましょう。
連邦政府は新型コロナウイルス感染症のパンデミック下で学生ローンの一時停止など、ローン返済に関する一部の規則を緩和したが、ペイデイローンやキャッシングは対象外だった。また、ペイデイ ローンを利用する 1,200 万人のアメリカ人のうち、予定どおり返済できるのは 14% だけであるため、多くの人が政府が助成金を通じてローン返済を支援してくれるかどうか疑問に思っています。
答えは「ノー」です。連邦政府は助成金を通じてペイデイローンの返済を援助しません。しかし、彼らは悪化する債務サイクルを終わらせるために、給料日貸しを制限する方法を模索している。これは、金利を抑制し、略奪的な融資行為から借り手を保護することで実現できます。これらの手段を通じてどの程度の支援が受けられるかについては、通常、州によって異なります。
たとえば、一部の州ではペイデイ ローンの金額や金利に上限を設けたり、個人が利用できるペイデイ ローンの数を制限したりしています。一部の州では、ペイデイ ローンは完全に違法です。ただし、部族の金融業者を通じて融資を受ける場合、州法は役に立たないことに注意してください。インディアン居留地は主権国家であり、その中の企業には部族法と連邦法のみが適用されますが、この分野では一般的に法規制が弱いです。
ペイデイ ローンの仕組み 政府は、公正債権回収慣行法 (FDCPA) および消費者金融保護局 (CFPB) に基づいて、貸し手および第三者による回収嫌がらせからあなたを保護します。嫌がらせを受けていることに気付いた場合、または自分の権利が侵害されていると思われる場合は、必ずそれを文書化し、連邦取引委員会 (FTC)、CFPB、および州司法長官事務所に送ってください。
いいえ、新型コロナウイルス感染症のパンデミックのため、政府によるペイデイ ローンの免除はありません。 CFPBはペイデイローンの問題に対処しようとしていると述べているが、新型コロナウイルス感染症関連の法律や救済策に関連したペイデイローン免除プログラムは存在しない。ペイデイローンを組んだ多くのアメリカ人は借金をさらに増やすだけで、最終的には後悔することになるので、これは問題です。ありがたいことに、ペイデイ ローンに代わる方法がいくつかあります。それについては後ほど説明します。
CFPBは消費者保護のため給料日貸し業者の取り締まりに努めているが、党派の強い抵抗に遭っている。それにもかかわらず、2021年6月、これまで給料日貸し業者が州金利の上限を回避することを認めていた法律が覆された。この略奪的な融資行為は「銀行レンタル」スキームとして知られていました。それは、ペイデイ・レンダーが高額の割賦ローンを行う際に、米国財務省の認可を受けた商業銀行と提携するという抜け穴だった。国立銀行は 1 つの州に拠点を置いているわけではないため、個々の州法の適用を受けません。
州政府はあなたの代わりにペイデイローンを返済しませんが、一部の州では損害を制限できる政策を設けています。ペイデイ ローンはいくつかの州とワシントン DC で禁止されており、他の州ではペイデイ ローンに関連する年率と追加料金が制限されています。ペイデイ ローンが合法かどうかを確認するには、州の法律を確認することをお勧めします。ローンが州法に準拠していない場合は、返済する必要がない場合があります。これが事実であると思われる場合は、必ず州の司法長官事務所に連絡してください。
FTC は、スペイン語でも利用できる公正な債権回収ページで詳細な情報を提供しています。さらにサポートが必要な場合は、非営利の信用カウンセリング サービスをお試しください。これらの信用カウンセラーは、お金の管理、経済習慣の調整、予算の作成、債権者への対応、借金から抜け出すための計画の立て方などについてアドバイスを提供します。略奪的な融資行為に対するその他の保護に関する情報は次のとおりです。
この 1977 年の法律は、消費者信用保護法の改正です。これにより、消費者を虐待的な債権回収行為から法的に保護し、虚偽、欺瞞、または誤解を招く表示を使用して債権回収を試みる第三者の債権回収者の行為を制限しました。
1968 年の融資真実法は、連邦準備理事会によって施行されています。 TILA は貸し手に、年率 (APR)、ローン条件、借り手への総コストなど、信用の延長に関連するローン費用を開示することを要求しています。これにより、消費者はさまざまなクレジット オプションを買い物できるようになります。この法律は、消費者を貸し手や債権者から保護し、消費者が十分な情報に基づいて決定を下し、不利な契約を解除するのに役立ちます。
この規制機関は、不公平、欺瞞的、詐欺的な商行為を阻止します。これは、消費者から報告を集めて調査を実施し、法律に違反した企業や個人を訴え、公正な市場を維持するためのルールを策定し、消費者と企業に権利と責任について教育することによってこれを実現します。
ペイデイ ローンは略奪的であり、あなたを借金のサイクルに陥らせるように設計されています。給料日金融業者は、次の給料で返済しなければならない短期ローンに対して、とんでもなく高い金利を請求するため、この借金サイクルに一度陥ってしまうと、抜け出すことはほぼ不可能です。その結果、多くのペイデイ ローン借り手がローンを繰り上げたり、ペイデイ ローンの返済計画の延長を要求したりすることになります。
ペイデイローンの貸し手はあなたを裁判に持ち込むことはできますが、支払い不足を理由に刑務所に入れることはできません。貸し手や第三者の回収業者からこのことで脅迫された場合は、あなたが自分の権利を知っていること、未払いのペイデイ ローンで刑務所に行くことはできないことを必ず伝えてください。あなたの州の司法長官事務所および消費者金融保護局に苦情を申し立ててください。
はい。ペイデイローンが未払いのまま取り立てに回された場合、あなたの信用スコアは最大100ポイントまで損なわれる可能性があります。この傷は最長 7 年間報告書に残るため、将来ローンを組むのが困難になる可能性があります。今すぐペイデイ ローンをやめる方法を学びましょう。
ペイデイローンを利用することは絶対に避けてください。代わりに考慮すべき他のオプションをいくつか示します。
これらは、信用組合を通じて明示的に提供される少額ローンです。これを取得するには、事前に信用組合に加入するか、すでに会員になっている必要があります。ほとんどの信用組合では、少なくとも 1 か月間会員になる必要があり、融資額は 200 ドルから 1,000 ドルの範囲であるためです。 1か月から6か月の間でローンを返済することができます。金利は 28% に制限されており、申請料は 20 ドルに制限されています。ほとんどの標準的な個人ローンと比較すると、まだ少し高いですが、一部の金利の 600% よりははるかに低いです。 6 か月間でこれらのローンを 3 つ借りることができますが、ペイデイ ローンのように 1 つをまとめて借りることはできません。
Albert、Possible Finance、Cleo などのほとんどのキャッシング アプリでは、いくつかの要件を満たしている限り、次の給料から少なくとも 100 ドルを引き出すことができます。これらの要件は異なる場合がありますが、一般的には、預金や取引の良好な履歴とともに、ある種の収入証明が必要となります。 Dave は、Dave の直接入金で最大 200 ドルの前払いをカバーする現金前払いアプリの 1 つです。ほとんどのキャッシング アプリでは、利息やその他の手数料はかかりません。
このタイプのカウンセリングは、和解、教育、予算編成を通じて個人が借金から抜け出すのを助けるために使用されます。目標は借金を削減し、最終的にはなくすことです。信用カウンセリング機関は、あなたの代わりに、あなたの支払い能力を超えた借金を解決するために債権者と交渉することを主張します。非営利団体の中には、最小限の手数料を課すところもありますが、営利目的で高額な費用がかかる場合もあります。点線に署名する前に、提供された契約書をよく読んで理解することが重要です。
ほとんどのクレジットカード会社が提供しているサービスです。クレジット カードの現金は、信用限度額に対して現金で借りられ、ATM を通じてお金を引き出します。基本的には、クレジット カードによる利息付きのキャッシングです。
このウェブサイトは収入源として社会保障を受け入れており、500 ドルから 35,000 ドルを借りることができます。ローンは 3 ～ 72 か月で返済でき、利息は 5.99% ～ 35.99% の範囲です。これは、ペイデイ ローン会社による 400% の APR よりもはるかに優れた代替手段です。
最終更新日:2023 年 1 月 6 日
作者:
ターボファイナンス スタッフ
TurboFinance チームは、債務、財務、ローン、および一般的な資金管理の業界専門家で構成されています。これらのプロの WordPress ライターは、一般の人々向けに金融条件を簡素化し、彼らだけが使用するであろう製品の公平なレビューを提供することに尽力しています。