フィオナ・スミス著
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これは、個人の純資産明細書を作成するための完全なガイドです。
このガイドでは、次のことを学びます:
準備ができたら、早速始めましょう!
ボーナス: 以下の無料の純資産明細書テンプレートを入手してください。
この純資産テンプレートは、所有額/負債額を把握するのに役立ちます。自分の数字を入力するだけで、財務状況の正確な数値が得られます。
純資産明細書では、所有しているもの ( 自分の資産) から借りているもの (借金) を差し引くことで、特定の時点で自分の価値がいくらになるかを知ることができます。 ).
あなたの純資産を要約するには、次の 3 つの方法があります。
ポジティブ
ゼロ
否定的
次の点に注意してください: 純資産がマイナスのカテゴリーに該当しても問題ありません。実際、それはごく普通のことです。私の意見では、マイナスの純資産からプラスの純資産へのジャンプは過小評価されており、称賛されるべきです。
それでは、実際の計算式で純資産を表記する方法を考えてみましょう。
上記で定義された用語を以下に示します。
私はいつも、現在の年齢での自分の純資産がアメリカの他の地域と比べてどうなのか知りたいと思っていました。
あなたも私と同じなら、以下にご褒美を用意しました。
アメリカの年齢層別の純資産の中央値（中位）を確認してください。
アメリカの純資産の中央値は約 97,300 ドルです。
ご覧のとおり、多くの人は、実際にどの年齢であっても、自分自身のプラスの純資産を構築するのに苦労しています。
特に、学生ローンの返済というストレスに対処しなければならない今日のミレニアル世代にとって、プラスの純資産額を構築することは簡単ではなく、時間がかかります。
「純資産がマイナスの状況から抜け出す最善の方法は、予算を立ててそれを守ることです。」
したがって、マイナスの純資産報告書からプラスの純資産報告書に切り替わったら、このマイルストーンを祝い、楽しむための時間を自分に与えるべきだと私は心から思います
自分の純資産を理解し、知ることは非常に重要です。
純資産明細書を作成する理由は何ですか?
正直に言うと、次のような質問が必要です。 純資産明細書を作成したくないのはなぜですか?
「純資産に関する声明は残酷な場合もありますが、警鐘と現実の確認のために必要なことです。」
純資産明細書の利点:
経済的に言えば、自分が現在どのような状況にいるのかを知ることで、お金の使い方についてより慎重になることができます。
この運動は、自分自身に満足する素晴らしい方法です。特に、借金を返済し、より多くの資産を築くために自分が費やした努力を見たときはそうです。
個人純資産明細書をどのように準備できるかを検討する予定であることに留意してください。
ただし、ビジネスの純資産明細書は、個人の純資産明細書と比べて、スタイルと方法がかなり似ています。
以下は、正確な純資産計算書を作成するための 4 つの簡単な手順です。
ここで、自分の純資産を見つけるのは実証済みの計算式に基づいているということを覚えておいてください。
純資産 =資産 – 負債
では、実際に資産や負債が何であるかわからない場合はどうすればよいでしょうか。
以下にいくつかの例を示します。
銀行口座の現金
銀行取引明細書
投資口座
毎月の投資口座明細書
退職金口座 (IRA、Roth IRA、401(k)s、403(b)s など)
毎月の退職金口座明細書 – この書類が見つからない場合は、人事担当者にお問い合わせください。
住宅資産
通常、住宅の資産は次の式を使用して計算されます:資産 =現在の住宅市場価格 – 住宅ローン残高 (毎月の住宅ローン明細書に記載されています)
車
住宅資産を調べるのと同様に、現在の車の価値を調べて (ケリー ブルー ブックなどのリソースを使用して)、毎月の自動車ローン請求書に記載されている借りている金額 (ある場合) を差し引きます。
生命保険の現金価値
生命保険契約の正味現金価値は通常、毎月の保険明細書に記載されています。
HSA 資産 (健康貯蓄口座)
この値は毎月の HSA 明細書で確認できます。
アート、ジュエリー、収集品
通常、これらのアイテムの現在の市場価値を調べるのに役立つ鑑定士が必要になります。
売掛金
まだ支払われていないもの (たとえば、ビジネスを所有している場合) も、資産とみなされます。
次に、負債 (借りているもの) の例と、借りている金額を判断するための情報がどこにあるかを見てみましょう。
住宅ローン
これはあなたが家に対して負っているものです。毎月の明細書に住宅ローンが記載されている可能性があります。
クレジットカードの請求書
現在の未払い残高を確認するには、最新の毎月のクレジット カード明細書 (通常はオンラインで見つかります) をダウンロードする必要があります。
自動車ローン
車の負債額は通常、毎月の自動車ローンの請求書に記載されます。
学生ローン
連邦政府、民間、補助金あり、または補助金なしの学生ローンはすべて借金とみなされます。この学生ローンの金額は、最新の月次明細書で確認できます。
買掛金
お金を借りていて、通常のビジネスに対してまだ支払っていない場合、これは「買掛金」とみなされます。買掛金の例としては、未払いの医療費が挙げられます。
生命保険契約のローン
生命保険でローンを組んでいる場合 (これはお勧めしません)、最新の毎月の生命保険明細書に情報が記載されています。
未払いの所得税
まだ所得税を支払う義務がある場合は、この費用は負債であると考えてください。この金額は、会計士または公認会計士に問い合わせることで見つかる可能性があります。または、最新の納税申告書にこの情報が表示されます。
純資産の計算ができるだけ正確になるように、現在の負債を注意深く分析してください。
純資産明細書をより良く見せるためだけに、いくつかの借金を省略したり、現在所有している資産を膨らませたりしようとするのは、非常に悪いことです。
やめてください。後で後悔することになるでしょう。
私の無料の純資産明細書テンプレートをダウンロードしたばかりですが、どこから始めればよいか、実際にどのように始めればよいかよくわからない場合は、以下に純資産明細書のサンプルを用意しました。
実際、私はメンティーの一人から、彼女の現在の純資産を共有する許可を得ました。
[ヒント:彼女は最近の純資産報告書の達成を非常に誇りに思っており、これを世界に共有するように私に頼んできました]。
彼女の純資産を確認する前に、彼女の純資産明細の数字がよりわかりやすくなるように、統計のいくつかを確認してみましょう。
年齢
32
婚姻状況
シングル
キャリア
広報専門家
年収
$85,000
住居
フロリダ州マイアミ
大学の最高レベル
学士号
学生ローン – 卒業後
$97,000 (私立大学)
目標
彼女の純資産を何年も追跡してきました
8 年間 (24 歳から)
私のメンティーの基本情報がわかったので、彼女の純資産を詳しく見てみましょう。
私のメンティーは（まだ）億万長者ではないかもしれませんが、彼女は借金を返済するために長い間懸命に働いてきました（ある時点で、彼女は 11 万ドル以上の借金を抱えていました）。
この借金には以下が含まれていました:
純資産を追跡したおかげで、そして未払いの負債残高を返済する計画を一貫して守り続けたおかげで、彼女は目標である純資産残高をプラス 達成しました。
彼女にそれができるなら、あなたにもできるでしょう。
これで、次のことがわかりました。
さて、何を待っていますか?
まだ個人の純資産額を計算していない場合は、今すぐ作成してください。
初心者の場合は時間がかかるかもしれませんが、純資産明細書をまとめる書類を見つけるプロセスは、（信じられないかもしれませんが）実際にはとても楽しいものです。
なぜですか?
なぜなら、それは以下のことをより深く理解するのに役立つからです。
あなたが緊張していて、自分の価値を知りたくない場合はどうすればよいでしょうか (つまり、自分の純資産が -100,000 ドルであることを知りたくないのですが、これは実際にはそれほど珍しいことではありません)。
「自分の純資産に関しては、無知であることが必ずしも幸せとは限りません。」
もしあなたが今、自分の本当の純資産額を知るのに不安を感じているのなら、あと数年待ってから自分の純資産額を決定すれば、おそらく軽い動悸を感じるでしょう。
結論: あなたの純資産を知るのを待ってはいけません。今すぐ実行してください。
あなたの銀行口座に後ほど感謝いたします!
あなたの純資産はここ数年でどのように増加（または減少）しましたか?
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