2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
ミレニアル世代が家を所有することは手の届かないところにありますか？住宅価格の高騰、住宅の不足、学生の借金の急増により、この世代の住宅購入は困難になっていますが、それでも不可能にはほど遠い状態です。
ミレニアル世代（2020年に24〜39歳）は、概して前世代よりも遅れて住宅所有権を獲得していますが、これは、ミレニアル世代の消費習慣に関するステレオタイプよりも、2000年代後半の大不況によって多くの情報が得られる統計です。
統計によると、住宅所有権はミレニアル世代の後半に来る可能性がありますが、それは来ています。全米不動産業者協会によると、2019年の時点で、この世代が住宅購入者の最大のシェアを占めており、住宅ローンの残高も増加しています。 Experianのデータによると、2018年から2019年にかけて、ミレニアル世代の住宅ローンの残高は他のほとんどの世代よりも平均して増加しました。
ミレニアル世代の住宅所有者の仲間入りをしようとしていますか？予算を立て、債務を返済し、クレジットの使用を制限することは、今日の住宅ローンの資格を得るのに役立つだけでなく、将来の経済的な成功のためにあなたを準備するのにも役立ちます。重要なのは、減量やフィットネスの計画を立てるのと同じように、住宅ローンの準備を整えることです。
住宅ローンの準備をするために、あなたはまたあなたの信用を良い形で手に入れ始めるべきです。これがあなたの信用と財政を形にして住宅ローンの準備をする方法です。
まず、あなたの財政が現在どこにあるかを見てください。あなたの信用報告書とクレジットスコアを取得することから始めます。無料のクレジットレポートと無料のFICO ® を入手できます スコア ☉ Experianから、AnnualCreditReport.comでExperian、TransUnion、Equifaxから12か月ごとに1つの無料のクレジットレポートを取得できます。不一致を見つけることができるように、3つの信用調査機関すべてで信用報告書を確認することをお勧めします。
次に、財務データをまとめます。すべての財務情報を収集すると、住宅ローンの申し込みに記入し、貸し手が要求するデータを提供する準備が整います。
すべてのローン（学生ローンや自動車ローンなど）、それらにサービスを提供する貸し手、および毎月の支払い額のリストを作成します。次に、すべての資産（当座預金口座と普通預金口座を含む）、401（k）やIRAなどの退職金プラン、およびその他の貯蓄のリストを作成します。最後に、クレジットカード、それぞれの残高、およびその他の未払いの債務を確認します。
個人会計アプリまたはWebサイトは、すべての財務データを1か所に収集し、支出を追跡して、お金をより適切に管理できるようにするのに役立ちます。
すべての財務情報を収集したら、財務目標を特定します。たとえば、家を購入するだけでなく、学生ローンを返済して休暇のために貯金したい場合があります。目標を達成したい時間とその達成にかかる費用を把握します。
最後に、あなたにとって最も重要なことに基づいてあなたの目標に優先順位を付けます。現在の財務状況によっては、これにはいくつかのトレードオフが必要になる場合があります。学生のローンの借金を返済し、家を購入して休暇のために貯蓄したい場合は、他の目標を実現するために、休暇の計画をしばらく後回しにする必要があるかもしれません。
財務目標を設定したら、現在の収入と支出を把握して、財務目標を達成するための鍵となる予算を立てることができます。住宅ローンの準備をするとき、あなたの予算はあなたの頭金とあなたが支払うことができる毎月の支払いを決定することに大きな影響を及ぼします。予算を作成する方法は次のとおりです。
これは、ルームメイトを受け入れること、またはお金を節約するために娯楽を減らすことを意味する場合があります。あなたはより多くのお金を稼ぐために昇給を求めるか、2番目の仕事を得ることを検討するかもしれません。または、より手頃な価格の家を探すか、頭金を節約するために計画したよりも時間がかかることを受け入れることで、住宅所有の目標を調整することができます。
住宅ローンの存続期間中、金利のわずかな違いでさえ、数万ドルの節約になる可能性があります。良いクレジットスコアは、最高の金利を得て、あなたの貯蓄を最大化するための鍵です。あなたは借金をなくし、一貫して時間通りに支払いをすることに焦点を当てることによってあなたのクレジットスコアにプラスの影響を与えることができます。
住宅ローンの貸し手はまた、あなたを承認するかどうか、そして承認された場合、あなたに提供するレートを決定する際に、あなたの債務対収益比率（DTI）を大いに考慮します。 DTIは毎月の債務をすべて考慮しているため、自動車ローンや学生ローンを返済することで、この数を増やすことができます。あなたの借金を減らすとき、これらがあなたのクレジットスコアと住宅ローンを確保するチャンスに深刻な影響を与える可能性があるので、コレクションにある借金を返済することに集中してください。これらの債務が現在の状態になったら、クレジットカードの債務の解消に取り組みます。
最後に、自動請求書支払いを設定して、期日を逃さないようにします。時間通りにあなたの手形を支払うことは形成するための重要な習慣です。クレジットスコアを下げるのに必要なのは、支払いが1回遅れたり、支払われなかったりすることだけです。これらの遅れた支払いは、7年間クレジットレポートに残ります。
あなたがあなたの借金を減らすことに取り組むとき、あなたの信用利用率をできるだけ低く保つようにしてください。クレジット利用率は、使用可能なリボルビングクレジットの合計額と比較した、使用しているリボルビングクレジット（クレジットカードなど）の量です。たとえば、クレジットカードが3枚あり、それぞれに3,000ドルのクレジット制限がある場合、利用可能なクレジットの合計は9,000ドルになります。各カードに2,000ドルの残高がある場合、そのクレジットの6,000ドル、つまり66.67％を使用しています。
クレジットスコアを向上させるために、常にクレジット利用率を30％未満、理想的には10％未満に維持してください。
上記の例を使用すると、3枚のクレジットカードすべてに合計2,700ドルの残高があると、クレジット利用率は30％になります。ただし、全体的な比率だけでなく、カードごとのクレジット使用率も考慮する必要があります。その残高の2,700ドルすべてが1つのカードにある場合、そのカードの30％のクレジット利用率をはるかに超えているため、クレジットスコアが低下する可能性があります。各カードに利用可能なクレジットの10％を超えて使用しないようにルールを設定してください。そうすれば、プラスの影響が見られる可能性が高くなります。
クレジットについて言えば、住宅ローンの準備をしている間は、新しいクレジットアカウントを開くことは避けてください。あなたが信用を申請するときはいつでも、信用発行者はあなたの信用力をチェックします。これはあなたの信用報告書に厳しい質問を生成し、あなたの信用スコアを一時的に傷つける可能性があります。難しい問い合わせのポイントへの影響は小さいかもしれませんが（5ポイント未満）、それはあなたをより低いクレジットスコアの範囲に落とす可能性があります。
また、新しいクレジットアカウントを開設すると、住宅ローンを申請する準備をしているときと同じように、追加の債務を引き受けることが容易になります。これは決して良い考えではありません。
住宅ローンの準備をするという目標を追求するときは、少なくとも年に1回は信用報告書を確認するようにしてください。 AnnualCreditReport.comにアクセスすると、Experianから無料のクレジットレポートを取得し、3つの主要な信用調査機関（Experian、Equifax、およびTransUnion）すべてから12か月ごとに1つの無料のクレジットレポートを受け取ることができます。あなたが住宅ローンに値するようになるために働くとき、あなたのクレジットスコアを監視することはパズルの重要な部分です。