あなたはあなたの夢の家を見つけました、そしてあなたはおそらくあなたの人生の最大の購入であるものを作る準備ができています。幸運な少数の人は現金で家の代金を支払うことができますが、私たちのほとんどは貸し手から住宅ローンを取得する必要があります。
しかし、この巨額の融資を受けるには何が必要ですか？住宅ローンの申し込みを検討するとき、貸し手は、他の要因の中でもとりわけ、全体的に前向きな信用履歴、低額の債務、安定した収入を探します。
金融機関は、住宅ローンの申し込みを検討する際に、信用報告書を綿密に精査します。彼らはあなたのクレジットスコアを見ている間、彼らはまたはるかに深く潜ります。貸し手が検討する事項のいくつかを次に示します。
それが住宅ローンのために承認されることになるとあなたの収入は主要な要因です。住宅ローンの貸し手は、そうでない人よりも安定した、予測可能な収入がある借り手を好みます。彼らは仕事からのあなたの収入を見ていますが、追加の収入（投資からの収入など）は彼らの評価に含まれています。
あなたの債務対所得比率（DTI）も住宅ローンの貸し手にとって非常に重要です。それはあなたの毎月の収入のどれだけがあなたの借金に使われるかを示し、貸し手にあなたが財政的にどのようにやっているかの全体的な感覚を与えます。あなたの比率が高い場合、それはあなたが過剰にレバレッジされており、おそらくより多くの借金を引き受ける立場にないことを示している可能性があります。そのため、あなたはより高い金利に直面するか、完全に拒否される可能性があります。
申請書に記載されている収入と雇用は確認されることが多いため、正確な情報を使用してください。貸し手はあなたの収入文書を見る可能性が高く、確認のために雇用主に直接連絡することさえあります。
あなたの信用や収入ほど重要ではありませんが、貸し手は通常あなたの銀行取引明細書を見たいと思うでしょう。アプリケーションでは、現金（小切手口座、普通預金口座、CDなど）や投資（退職金口座、株式、債券など）などの資産を一覧表示することもできます。
価値の高い資産を持つことで、貸し手にとってリスクが少なくなります。これは、緊急事態が発生したり、職を失ったりした場合でも、頭金を増やして住宅ローンの支払いを毎月定刻に行う準備が整っている可能性があるためです。
経験則では、家で20％の頭金を支払うのに少なくとも十分な節約を試みることです。このサイズの頭金は、最高のローン金利に近づきますが、一部の従来のローンでは、頭金の要件がはるかに低くなります。
状況によっては、政府が支援するローンの対象となる場合があります。たとえば、米国退役軍人省を通じた住宅ローンは何もダウンする必要がなく、連邦住宅局（FHA）を介したローンはわずか3.5％のダウンを許可します。
ただし、ローンのローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）が高いほど、貸し手に引き受けるように依頼するリスクが高くなります。たとえば、LTVが90％の場合、貸し手は住宅の評価額の90％に融資し、あなたは買い手として10％を融資していることを意味します。 LTVが高い場合、貸し手は債務の大部分を占めており、そのリスクを相殺するために民間住宅ローン保険（PMI）が必要になる場合があります。
従来のローンを借りて20％未満のローンを組むと、おそらくより高い金利で行き詰まり、20％のエクイティに達するまでPMIを支払う必要があります。 FHAローンでは、ローンの存続期間中、住宅ローン保険に加入しなければならないことがよくあります。
すでに述べたように、あなたの信用報告書は、住宅ローンの貸し手がローンの引受プロセスで検討する最も重要なことの1つです。現在のクレジットがどこにあるかわからない場合は、Experianの無料クレジットレポートをチェックして、どのように積み上げられ、どこに改善の余地があるかを確認してください。