住宅ローンの事前承認を取得することは、家を購入するときはいつでも賢明な方法です。本格的な住宅ローンの申し込みに必要なほとんどの手順を実行する必要があります。そうすることで、どのくらいの家を購入できる可能性があり、どのくらいの貸し手が借りることができるかを理解できます。プロセスの仕組みは次のとおりです。

住宅ローンの事前承認とは何ですか？

住宅ローンの事前承認は、住宅を購入するために借りることが許可されている金額を住宅販売業者に伝えるために貸し手が作成する文書です。さらに、住宅ローンの事前承認は通常、適格な住宅ローンの種類と、住宅ローンの申し込みが完了したときに貸し手が請求する金利を示します。事前承認文書には、提出した収入と信用情報に基づいて住宅ローンの申し込みを承認するという貸し手の信念が記載されています。

住宅ローンの事前承認を取得するために必要な情報は、住宅ローンの申し込みに必要な情報と同じです。実際、事前承認の申請は住宅ローンの申請と同じです。貸し手はあなたの個人情報、信用履歴、クレジットスコア、収入、資産、債務、納税申告書、雇用履歴を確認します。また、貸し手があなたのクレジットスコアを表示し、3つの全国信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）の1つ以上からのクレジットレポートを調べることを許可する必要があります。

住宅ローンの事前承認と事前資格審査：違いは何ですか？

住宅ローンを購入する場合、住宅ローンの事前承認と呼ばれるプロセスに遭遇する可能性があります。これを住宅ローンの事前承認と混同しないでください。住宅ローンの事前資格審査では、収入、資産、負債についてオンラインまたは電話でいくつかの簡単な質問に答えた後、借りることができる金額の見積もりが生成されますが、金利や手数料などの詳細は生成されません。

住宅ローンの事前承認は、詳細な住宅ローン申請書（ハードコピーまたはデジタル）に記入し、財務請求をバックアップするための補足文書を提出し、信用報告書とスコアを徹底的に調査する必要がある、はるかに正式なプロセスです。住宅ローンの事前承認の申請は、住宅ローンの申請と基本的に同じであるため、申請料も支払う必要がある場合があります。

一部の不動産業者は、あなたと協力することに同意する前に、住宅ローンの事前資格を確認したいと思うかもしれません。ただし、事前資格には、信用履歴や財務を証明するその他の文書の調査が含まれていない可能性があるため、住宅ローンの事前承認ほど売り手にとって重要ではありません。

住宅ローンの事前承認には何が必要ですか？

住宅ローンの事前承認には住宅ローンの申請書の提出が必要なため、詳細なプロセスです。申請書とともに提出する準備が必要な項目は次のとおりです。

• 個人情報 ：貸し手は、パスポートや運転免許証のコピーなどの身分証明書と社会保障番号を要求します。
• 信用調査の許可 ：クレジットレポートとクレジットスコアへのアクセスを承認するように求められます。事前承認プロセスを開始する少なくとも6か月前に、クレジットレポートとクレジットスコアを自分で確認して、予期しない事態を回避し、クレジットスコアを低下させる可能性のあるクレジットレポートの誤りを解消する時間を確保することをお勧めします。
• 収入情報 ：収入を記録するには、過去2年間の給与明細書、銀行取引明細書、納税申告書を提出する必要があります。自営業の場合、貸し手は過去2年間の確定申告で報告した年収を平均します。
• 資産と負債 ：住宅ローンの貸し手は通常、ローンの頭金をカバーし、雇用状況や収入が変化した場合にローンの支払いを支援するために利用できるリソースがあるという兆候を見たいと思っています。資産には、貯蓄、投資、所有する資産が含まれます。未払いのローンとクレジットカードの残高はクレジットレポートに表示されますが、他に債務があるかどうかも尋ねられます。

頭金やその他の資産の要件は、ローンの種類によって異なる場合があることに注意してください。

• ファニーメイとフレディマックによる購入要件を満たす適格ローンは、国のほとんどの一軒家住宅ローンを取得する連邦政府支援企業であり、頭金として購入価格の20％が必要です。
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• 銀行、信用組合、住宅ローンブローカーを通じて取得した従来の住宅ローンでは、通常、最低5％の頭金が必要です（ただし、頭金が20％未満の場合は、民間住宅ローン保険の購入が必要です）。
• 初めての住宅購入者向けのFHAローンは、連邦住宅局（FHA）の支援を受けており、3.5％の頭金で利用できます。
• 退役軍人省（VA）を通じて退役軍人、軍人、およびその資格のある生き残った配偶者に発行されたVAローンは、頭金なしで利用できます。
• 米国の農村地域で住宅を購入する低所得の借り手が利用できるUSDAローンも、頭金なしで利用できます。

最後に、最大数百ドルの申請料を支払うように求められる場合があります。

貸し手は通常、申請書を提出してから1日以内に事前承認書を作成します。ただし、自営業の場合、または貸し手がアプリケーションのいずれかの部分の追加の検証を必要とする場合、事前承認には最大2週間かかる場合があります。

住宅ローンの事前承認はどのくらい続きますか？

事前承認書には、事前承認が書かれた日から60日または90日など、限られた期間有効であることが記載されています。

事前承認文書に記載されている貸付条件は保証されない場合があります。事前承認申請料金には、事前承認レターの有効期間中保証されるレートロックインが含まれる場合があります。

ただし、事前承認プロセスと住宅ローンの申し込みの間に実勢金利が上昇したり、収入やクレジットスコアが低下したりすると、事前承認書に指定されているよりも高い金利が請求されたり、合計融資額が低くなったりする場合があります。 。

事前承認を発行した貸し手からの住宅ローンを確定する場合は、ローンを完了する前に、その情報の更新バージョンを貸し手に提出する必要があります。それが必要かどうかは、貸し手のポリシーと、事前承認からローンの申し出を受け入れるまでの時間によって異なります。

住宅ローンの事前承認がクレジットに与える影響

住宅ローンの事前承認に必要な信用調査は、住宅ローンを申請するときに実行されるものと同じです。このチェックは、クレジットレポートでの難しい問い合わせと見なされ、クレジットスコアが一時的に数ポイント低下する可能性があります。

新しいローンの購入の過程で複数の申請書に記入する場合、クレジットスコアリングシステムは、互いに数週間以内に申請する限り、それらの申請書に関連する信用調査を単一のイベントとして扱います。さまざまなFICO ^® に注意してください スコア ^☉ モデルは、同じ45日の期間内に行われた問い合わせを組み合わせて、それらを1つのイベントとして扱います。 VantageScore ^® システムは、2週間のローリングウィンドウを使用します。このウィンドウは、前のローン申請から2週間以内に同様のローン申請を行うたびにリセットされます。

これにより、各信用照会が新しいローンの資格を得る能力を損なうことを心配することなく、可能な限り最良の条件を探し回ることができます。

住宅購入プロセスの重要な部分

住宅ローンの事前承認を取得することは、住宅購入の旅の重要なステップになる可能性があります。購入提案書とともに事前承認文書を提供することは、あなたが販売を迅速に進める準備ができていること、そしてあなたがそうする手段と意図を持っていることを住宅販売業者に示します。