2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
あなたが理想的とは言えない信用を持っているなら、あなたは一人ではありません。 3人に1人の消費者がサブプライムクレジットスコアを持っています（FICO ® スコア ☉ 670未満）ですが、幸いなことに、このグループは2020年以降12％減少しています。
サブプライムの借り手は従来のローンの資格を得るのが難しいと感じるかもしれないので、多くの貸し手は平均以下のクレジットスコアを持つ借り手に向けられたサブプライムローンを提供します。サブプライムローンは、他のローンとほぼ同じ方法で取得できます。ローン申請書を提出し、支払いを管理できることを示す補足文書を貸し手に提供します。
サブプライムローンについて知っておくべきことと、サブプライムローンを取得するために実行できる手順は次のとおりです。
サブプライムローンの貸し手は通常、従来のローンよりも購入時に多額の頭金を必要とします。たとえば、従来の自動車ローンの対象となる信用度の高い借り手は、頭金の形で購入価格の5％を支払う必要がありますが、サブプライムの借り手は10％以上を支払う必要があります。
さらに、サブプライムローンの全期間にわたって支払うコストは、同じ金額の従来のローンで支払うコストよりも大幅に高くなります。サブプライムローンの費用が高くなる要因には、次のようなものがあります。
理想的には、あなたの信用は、より良い金利と期間のプライムローンの資格を得るのに十分強いです。ただし、クレジットスコアが平均を下回っている場合は、サブプライムローンの取得を検討することをお勧めします。方法は次のとおりです。
あなたのクレジットスコアはあなたが申請するローンの種類と条件を決定する際の主要な要因の1つです。サブプライム（またはその他の）ローンの対象となるかどうかを判断するには、クレジットスコアとクレジットレポートを確認してください。
あなたが緊急ローンを申請していない場合は、あなたの信用を改善するために少し時間がかかるのは理にかなっているかもしれません。より高いクレジットスコアを使用すると、より有利な条件でプライムローンの対象となる可能性があります。
あなたが適格なローンを見つけるための最良の方法は、それらを申請し始めることです。ほとんどのローンと同様に、貸し手は彼らの決定を下す際にあなたの信用報告書とクレジットスコアを評価します。あなたの貸し手はまたあなたに収入と雇用の証拠を提供するように頼むかもしれません。サブプライム住宅ローンを利用したい場合は、銀行や投資の明細書も提出する必要があります。
信用度が低い、またはまったく信用がなく、信用調査なしでローンを取得したい場合は、銀行や他の貸し手に、信用調査の代わりに収入の証明や雇用確認などの代替データを検討するかどうかを尋ねます。
ローンを探すのに適した場所は、当座預金口座と普通預金口座を扱う金融機関です。銀行や信用組合は、他のサブプライムの借り手よりも、確立された顧客と協力する余地が少しあるかもしれません。
どのタイプのローンを探しても、少なくとも3つまたは4つの貸し手からの見積もりを調べて比較し、ニーズに最適なローンを見つけます。自動車ローンや個人ローンをお探しの場合は、ExperianCreditMatch™などのオンラインツールを使用して、クレジットスコアを使用して、協力してくれる貸し手を見つけることができます。多くの住宅ローンの貸し手もオンラインアプリケーションツールを提供しています。
最高のローン金利、返済期間、手数料を見つけるために複数の貸し手と買い物をした後、あなたのニーズに最も適したローンオファーを選択してください。
ローンの事前資格がある場合でも、完全な申請書に記入し、給与明細書や納税申告書などの必要な書類を提出する必要があります。承認されたら、資金を受け取るためにローンに署名する必要があります。
サブプライムローンだけでは、あなたの信用を傷つけることはできません。重要なのは、サブプライムローンを管理する方法です。
他のローンと同様に、毎月の期日までにローンの支払いを行うと、クレジットスコアにプラスの影響を与える可能性がありますが、支払いが遅れたり不足したりすると、スコアが損なわれる可能性があります。支払いが1回遅れただけでも、クレジットスコアに悪影響を及ぼし、将来的にローンやクレジットカードを取得するのが難しくなる可能性があります。
あなたが新しいローン、サブプライムまたはその他を借りるときはいつでも、あなたがタイムリーな支払いであなたのローンをうまく管理できることを証明するまであなたのクレジットスコアは一時的に下がる可能性があります。
また、クレジット商品を申請すると、通常、クレジットレポートで厳しい問い合わせが発生し、スコアが5ポイントまで一時的に低下する可能性があります。幸いなことに、クレジットスコアリングモデルは、あなたが最高のレートで買い物をしているときを理解し、通常、複数の問い合わせが短い時間枠内に発生した場合、単一の問い合わせとしてカウントします。
あなたがクレジットに不慣れであるか、あなたのクレジットスコアが理想的でないならば、サブプライムローンはあなたの唯一のオプションかもしれません。より魅力的な金利と条件のローンの資格を得るには、次のようなクレジットを改善するための措置を講じることができます。
サブプライムローンの主な利点は、信用が限られているか悪い借り手が住宅、自動車、またはその他の購入の資金を調達できることです。ただし、通常のローンよりも長い返済期間で高い金利を支払う可能性があります。
サブプライムローンを取得する必要がある場合は、毎月定刻に支払いを行い、長期にわたって前向きな信用履歴を構築します。 Experianの無料のクレジット監視サービスを使用して進捗状況を追跡し、更新された月次レポートで変更のアラートを受信して、変更を常に把握できるようにします。