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投資という考えは恐ろしいかもしれません。特に若く、貯金も少なく、そのテーマについて何も知らない場合は特にそうです。
夫のアランと私は、自分たちが何をしているのかも分からないうちに投資を始めました。そして、私たちが強固な財務基盤を築く前でした。
最初は少し不快でしたが、私たちは「無料」のお金と便利さが動機でした。
良いニュースは、これが私たちがこれまでに行った最も重要な財務上の決定の 1 つであることが判明したことです。
私たちは 20 代半ばからアランの雇用主の 401(k) プランに寄付を始めました。それ以来、私たちは他の方法でも投資してきました。
それでも、私たちにとって 401(k) は最良の投資判断です。なぜなら、 401(k) が私たちの出発点となったからです。 .
ただし、投資を始めるのは簡単ではありませんでした。
私たちは若く、投資についてほとんど知識がなかったので、各給料からすべてのお金を使いました。したがって、当時、私たちは重大なリスクを冒しているように感じました。
しかし、私たちの不安にもかかわらず、そしてアランの大学教授からの賢明なアドバイスのおかげで、私たちは始めることができました。そして、私たちは 20 年以上にわたって 401(k) に投資してきました。
私たちは 2008 年の株式市場低迷時にも投資を行いました。
私たちは投資とには触れませんでした。 貢献し続けた。そして、後で投資が回復して成長するのを見たとき、私たちはそのことに感謝しました。
もちろん、歴史は将来の出来事を示すものではありません。しかし、その経験から私たちは、市場の変動時に性急な決定をしてはいけないことを学びました。
それ以来、経験と教育により、私たちは投資についてさらに学びました。
そのため、私たちはTraditional IRAやRoth IRAなど、他の退職金口座を開設しました。その後、投資に証券口座とクラウドファンディングを追加しました。
その結果、過去 20 年以上にわたり財務改善を続けてきました。
関連:IRA 対 401(k):両者の違いと最初にどこに投資するか
当初、私は 401(k) に投資すると手取り賃金が下がるため、投資をためらっていました。しかし、雇用主とのマッチングのおかげで、試してみる価値があると確信しました。
無料のお金を逃すのは難しく、アランの雇用主は私たちの 401(k) 寄付金の最大 6% を援助してくれました。
さらに、寄付をし始めると、給料が少し減ることにも慣れてしまい、それは大したことではありませんでした。
アランの大学教授は、クラスに会うたびに、早くから頻繁に投資するようにと言いました。彼はそのアドバイスを何度も繰り返し、それが実現しました。
アランは、給料の一部を放棄するのは難しいにもかかわらず、投資を始めることに固執しました。
私たちは資産配分、リスク許容度、分散、経費率、さらには目標についてさえ考えませんでした。言い換えれば、私たちは将来に備えて貯蓄する以外に、何をしているのか分かっていませんでした。
しかし、401(k)への投資は便利でした。また、雇用主の拠出金と投資の選択肢が限られていたため、負担が軽減されました。
私たちの 40 万 1,000 の拠出金は、各給与から自動的に差し引かれました。お金の目も見えなかったので、 決める必要はありませんでした 毎月寄付することになったのですが、それはたまたま起こりました。
さらに、当時は貢献度を変更するのが不便でした。したがって、私たちは毎月投資を続けました。
私たちは長年にわたり、雇用主の 401(k) マッチを獲得するために最低限の貢献をしました。しかしその後、毎年の昇給ごとに寄付の割合を増やし始めました。
私たちはこれを数年間続けましたが、昇給による給与の増加を一度も経験したことがなかったので、お金を逃すことはありませんでした。
最終的に、拠出額を増やすことは、IRS 401(k) の年間制限に達することを意味しました。毎年昇給することで、これはより実現可能になりました。
401(k) の従業員拠出金は税引前であり、総収入が減少します。したがって、これにより毎年の税額が削減されました。
また、401(k)は非課税で成長するため、税制面でのメリットも得られます。 （それでもすべてに所得税を支払わなければなりません） 後で引き出します。)
読む:古い 401(k) で何ができるの?
401(k) の主な欠点は、59 歳半までは 10% の罰金 (+ 所得税) を支払わなければ利用できないことです。
それでも、ペナルティを支払わずにそれまでに撤回する方法がいくつかあります。
たとえば、特定の生活状況において、IRS は早期の分配を許可します。障害や払い戻されていない医療費は、対象となる例の 2 つです (詳細については、IRS の Web サイトをご覧ください)。
また、401(k) ローンも可能ですが、雇用主ごとに 401(k) ローンのルールが異なります。ローンは税引後の金額と利息を加えて返済する必要があり、再支払いは 401(k) 口座に送られます。
これらのオプション以外にも、ペナルティなしで 401(k) ファンドにアクセスする方法があります。
59 歳半になる前に退職する予定がある場合は、次のオプションを検討してください。
出金方法を使用する前に、その方法を十分に理解することが賢明です。または、不必要な罰金を避けるために財務アドバイザーや税務の専門家を雇うこともできます。
アランと私は、59 歳半になるまでに 401(k) 基金にアクセスする予定です。現時点では、従来の IRA へのロールオーバーを通じて、別のアプローチを採用する予定です。
その後、毎年 Roth IRA に変換します (そして変換に対して税金を支払います)。その後、5 年後には、換算、ペナルティ、免税が利用できるようになります。
私たちにとって、401(k) の制限は、すべての利点に対して多少の不便です。これが私たちが投資を始めるきっかけとなり、何年にもわたって一貫して投資を続けるのに役立ちました。そしてそれにより、私たちは時代の先を行くことができました。
最悪の投資について触れずに、最高の投資について語ることはできません。
私たちは若くて新婚のときに、主な住居として 2 つの別の家を購入しました。
当時、私たちはそれらを投資だと考えていました。そして私たちは、賃貸はお金を無駄に浪費していると信じていました。
しかし、後から考えると明らかなこともあります。
家を数か月以内に売却したので、やり直さなければならないなら、購入ではなく賃貸するでしょう。そのため、もっと長くレンタルしていれば節約できたであろう数千ドルの費用がかかりました。
この経験から、私は主な住居を投資ではなく、住む場所として考えるようになりました。
私たちが始めたとき、401(k) が私たちにとってこれほど良い投資になるとは知りませんでした。実を言うと、当時はそこまで深く考えていませんでした。
私たちが 401(k) に投資した理由は、1) 便利であったこと、2) 自由なお金が必要だったことです。
これら 2 つの要因により、私たちはかなり若い年齢で投資を始めるようになりました。そして、何年にもわたる寄付、従業員のマッチング、複利を経て、これは私たちが下した財務上の決定の中で断然最良のものでした。
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アマンダによって書かれた記事
アマンダは、Women Who Money のチームメンバーであり、Why We Money の創設者兼ブロガーです。彼女は、 幸福、価値観、お金、 不動産について書くことを楽しんでいます。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。