ロボアドバイザーは投資プロセスを自動化し、多様な資産ポートフォリオへの投資を簡単にします。また、コストは一般的なファイナンシャル アドバイザーよりもはるかに低くなります。多くの投資家がロボアドバイザーに注目し、現在ではロボアドバイザーが数千億ドルを運用しているのも不思議ではありません。

ロボアドバイザーは、テクノロジーを使用して投資ニーズに基づいてポートフォリオを作成するデジタル プラットフォームです。

通常、目標とリスク許容度を理解することを目的としたアンケートに記入します。あなたの回答に基づいて、ロボアドバイザーはポートフォリオを推奨しますが、通常は必要に応じて別のポートフォリオを選択することもできます。

その後、口座に資金を送金するだけで、ロボアドバイザーが策定された投資計画に従ってその資金を投資します。いつでもアカウントにアクセスして、アカウントの現在の市場価値と投資方法を確認できます。

ロボアドバイザーは次のことができます:

• 目標とリスク許容度に合わせて投資を調整します（ただし、その調整はロボアドバイザーが提供する投資に限定されます）
• ポートフォリオのバランスを調整して、資産配分を軌道に乗せる
• （非退職口座の）欠損金回収プロセスを自動化する

退職などの長期的な目標がある場合、ロボアドバイザーは株式ファンドなど、長期にわたって高い収益をもたらす実績のある積極的な投資を選択する傾向があります。短期的な目標がある場合、ロボアドバイザーは債券ファンドや現金など、より保守的な投資を選択する可能性があります。

ロボアドバイザーの料金はいくらですか?

自分に最適なロボアドバイザーを選ぶ際には、いくつかの手数料を考慮する必要があります。

管理費: ロボアドバイザーは通常、投資した資金の割合として管理手数料を請求します。一般的な手数料は年間 0.25% または 0.50%、つまり投資 10,000 ドルあたり約 25 ～ 50 ドルです。 これは、人間のアドバイザーが請求することが多い 1% 以上とは大きな違いです。一部のロボアドバイザーは他のロボアドバイザーよりも料金が高くなりますが、人間のアドバイザーへのアクセスなど、より高いレベルのサービスを提供します。一部のロボアドバイザーは無料です。

投資経費率: 管理手数料に加えて、通常は投資ごとに手数料も支払います。それは、ロボアドバイザーは通常、上場投資信託（ETF）を使用して投資ポートフォリオを構築するためです。 ETF には経費率が課されます。これは、ファンドへの投資額に基づいてファンド会社に支払われる手数料です。一般的な経費率は年間 0.05% ～ 0.35%、または 10,000 ドルの投資ごとに 5 ～ 35 ドルになります。どのロボアドバイザーを選択してもこれらの手数料を支払いますが、一部のロボアドバイザーはより低い手数料で資金を提供しているため、その料金を確認してください。

最低アカウント数: 厳密に言えば、これは手数料ではなく、単に口座開設時に投資のために出さなければならない金額です。ロボアドバイザーの最低金額は大きく異なります。アカウントの最低金額が 0 ドルの場合もあれば、数千ドルが必要な場合もあります。

ロボアドバイザーの長所と短所

長所

• シンプルさ:一度設定すればあとは忘れる投資ポートフォリオを簡単かつ迅速に作成できます。
• 付加価値機能:ロボアドバイザーは、リバランスや毎日の税損失の回収などの機能で際立っています。
• 費用:ロボアドバイザーは従来のファイナンシャル アドバイザーよりも安価です。

短所

• 人間のアドバイザーにアクセスできない:質問がある場合、ロボアドバイザーは通常、人間のアドバイザーへのアクセスを提供しないか、提供したとしてもそのサービスに追加料金を請求する場合があります。
• 限られた投資メニュー:オンライン ブローカーとは異なり、ロボアドバイザーは限られた数の投資のみを提供します。

ロボアドバイザーを使用すべきなのは誰ですか?

ロボアドバイザーは以下の場合に特に役立ちます。

• ポートフォリオの構築と管理のサポートを必要としている新規投資家。いくつかの質問に答えて目標とリスク プロファイルを決定し、その後は年に数回ポートフォリオを確認するだけです。
• 人間のファイナンシャル アドバイザーに手数料を払いたくないが、ニーズに基づいてカスタマイズされたポートフォリオを望んでいる投資家。 
• 「設定したらあとは忘れる」という投資アプローチを希望する投資家

ロボアドバイザー アカウントの開設方法

ロボアドバイザーなら口座開設も簡単です。基本的な手順は次のとおりです。

<オル>

情報を収集します。 社会保障番号や銀行口座の詳細など、基本的な個人情報と財務情報が必要になります。これを取得すると、通常は 15 分以内にアカウントを開設できます。

入金する金額を決定します。 多くのロボアドバイザーでは、入金せずに口座を開設できます。とはいえ、目標を達成するための次のステップが投資である場合は、できるだけ早く投資を始めることが理にかなっています。

投資計画を設定します。 ロボアドバイザーはアンケートを使用して、リスク許容度と期間を測定します。そこから、パラメーターを満たすポートフォリオを設計します。ロボアドバイザーは、お客様の特定のニーズや状況に合わせてポートフォリオをさらに調整するために、財務目標に関するその他の質問をする場合があります。

人気のロボアドバイザー

ロボアドバイザーは過去 10 年間で大きく成長し、多くの独立系プレーヤー、つまりスタンドアロンのロボアドバイザーが最もよく知られています。ただし、多くの有名な金融プレーヤーは、他のサービスに加えてロボアドバイザーも提供しているため、Betterment や Wealthfront などの独立系プレーヤーが唯一のゲームであると想定しないでください。

ロボアドバイザー アカウントの最低額 手数料 アカウント残高に応じて、年間 00.25% または月 5 ドルの改善。残高が 100 万ドルを超えるとコストが下がります。Vanguard Digital Advisor$1000.20% ～ 0.25%Wealthfront$5000.25%Schwab Intelligent Portfolios$5,000なし

改善

Betterment は大手の独立系プレーヤーの 1 つで、エントリーレベルのアカウントには最低口座数は必要ありません。残高と定期預金に応じて年 0.25% または月に 5 ドルの管理手数料がかかります。認定ファイナンシャル プランナーへのアクセスをさらに増やしたい場合は、0.65% の手数料で Betterment Premium にステップアップできますが、アカウントに少なくとも 100,000 ドルを注ぎ込む必要があります。

バンガード デジタル アドバイザー

ロボアドバイザーの運用資産別トップは、低コストファンドのラインナップで知られるバンガードだ。 Vanguard Digital Advisor は投資を開始するのにわずか 100 ドルかかり、個別の管理手数料とファンド手数料の代わりに、インデックス ファンド ポートフォリオに対して約 0.20% の包括的な手数料を支払います。選択したポートフォリオとファンドによっては、アクティブなポートフォリオの手数料が 0.25% になる場合があります。

ウェルスフロント

Wealthfront には最低 500 ドルのアカウントが必要で、0.25% の管理手数料がかかります。 Wealthfront は、ETF の低い経費率、目標ベースのプランニングを提供し、追加の口座手数料はかかりません。

Schwab インテリジェント ポートフォリオ

「チャールズ・シュワブ」と聞くと「ディスカウントブローカー」を思い浮かべるかもしれませんが、この金融大手は第 2 位のロボアドバイザーも運営しています。開始するには他のロボよりも高額な 5,000 ドルの資金が必要ですが、管理費は一切かかりません。プレミアム製品にアップグレードすることもできます。プレミアム製品には、25,000 ドルのデポジット、300 ドルの開始料金、30 ドルの月額料金が必要です。ただし、認定ファイナンシャル プランナーと 1 対 1 で無制限にアクセスすることもできます。

メリルやウェルズ・ファーゴなど、他の大手金融企業もロボアドバイザー分野に参入しています。

結論

コンピューターのアプリにお金を預けるのは気が引けるかもしれませんが、ロボアドバイザーは実際には非常に洗練されています。実際、従来の人間のアドバイザーは、いずれにしてもポートフォリオの作成と管理にこれを使用している可能性があります。ロボアドバイザーは、手頃な料金で多くの魅力的なサービスを提供しており、その使いやすさは、投資を始めようとしている新規投資家にとって特に魅力的です。

— モーリー・ バックマン がこの記事の更新に貢献しました。

このページは役に立ちましたか?

コンテンツの改善にご協力ください