*2024 年 10 月をもって、Playbook は運営を終了しました。
年間 100,000 ドル以上の収入がある場合は、税制上の優遇措置や投資を最適化する財務上のアドバイスから恩恵を受ける可能性があります。 Playbook は、堅実な財務戦略の作成に役立つ完璧なサービスとなる可能性があります。
このソフトウェアは、あなたの財務目標に合わせてパーソナライズされた計画を作成できます。また、経済的自立をより早く達成するための方法を提案することもできます。
あなたが実践的な財務計画を求めている高所得者であれば、このハンドブックのレビューは、サービスが自分に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。
概要
ハンドブックでは、貯蓄と投資を通じて純資産を増やす方法を模索します。ただし、このサービスを最大限に活用するには、少なくとも 100,000 ドルを稼ぐ必要があります。
財務計画ツール
3.8
カスタマー サポート オプション
3.8
長所
短所
Playbook は、世帯年収が 10 万ドルを超える高所得者向けの財務計画ツールです。
月々の予算に焦点を当てて給料から給料までの生活を停止するほとんどの財務アプリとは異なり、このプラットフォームは可処分所得をより効果的に活用して強固な財務基盤を築くことに努めています。
たとえば、月々の請求書やその他の予期せぬ出費の支払いに苦労していないかもしれません。しかし、退職後の生活に向けて十分な貯蓄をしているのか、それとも減税を利用しているのか疑問に思うかもしれません。
予算計画の基本をしっかりと把握しており、さらにお金を節約する準備ができている場合は、このサービスの使用を検討してください。財務管理をサポートしてくれるアドバイザーを雇うよりも費用がかからない可能性があります。
ただし、複雑な状況に対処したい場合や、Roth IRA を最大化する方法やバックドア IRA の使用方法などの具体的なアドバイスが必要な場合は、実践的なサポートは受けられないことに留意してください。
このサービスでは、他の資産管理プログラムのようなアドバイザーによる計画セッションは提供されません。すべてのアドバイスは完全にソフトウェアベースです。
とはいえ、自分で家計を管理することに自信があり、少しのガイドだけが必要な場合には、このサービスが適している可能性があります。
Playbook を使用してインタラクティブな財務計画を作成するには、いくつかの手順があります。
まず、銀行口座と投資口座をリンクすることから始めます。これにより、Playbook は流動的な純資産と現在の財務状態を計算できるようになります。
これらのリンクされたアカウントは、設定プロセスの後半で節約を自動化するために使用できます。
Playbook は、Plaid を使用して、機密性の高いアカウントの詳細にアクセスすることなく、アカウントに安全に接続します。
暗号通貨や貴金属などの代替投資には手動アカウントを追加できないことに注意してください。幸いなことに、このサービスは将来的に追跡機能を拡張する予定です。
次のステップは、収入のうちどれくらいを現在貯蓄し、投資しているかを明らかにすることです。このツールは、投資拠出金を課税対象の仲介口座と税制上の優遇措置が受けられる退職口座にドリルダウンします。
ここから、Playbook はあなたの貯蓄率と平均納税額に基づいて経済的自由の日を予測します。さらに情報を入力すると、予定日が更新されます。
Playbook を使用すると、財務の概要を把握できます。ただし、財務管理をサポートしてくれるアドバイザーを雇うと、より徹底的なレビューが可能になります。
高額な収入を得るデメリットの一つは、多額の所得税がかかることです。このプラットフォームは、より多くのお金をポケットに残すために簡単に最大化できるシンプルな税控除を探しています。
控除を提供する税制優遇口座の例は次のとおりです。
401k と IRA に毎年拠出すると、最大の税制優遇を受けることができます。バックドアであろうと伝統的な Roth IRA であろうと、これらの税制上の有利なアカウントを最大限に活用することができます。
このサービスはあなたの扶養家族をカウントしませんが、正しい標準控除額を適用できるように、あなたが単独申告者であるか共同申告者であるかを尋ねます。これにより、税制優遇口座だけでなく、他の節税も活用できるようになります。
この金融プラットフォームは、慈善寄付や健康貯蓄口座 (HSA) の開設など、投資以外の節税のヒントも推奨しません。
本質的に、Playbook は、純資産を増やすために銀行業務や投資の習慣を分析するのに最適です。
あなたのために作成されるパーソナライズされた財務計画ハンドブックは、3 つの目標で構成されます。
これらには次のものが含まれます:
ソフトウェアを使用すると、さまざまな目標に優先順位を付けることができます。たとえば、人生の目標に向けて貯蓄するか、受動的収入を得るために投資するか、退職金や緊急資金に寄付するかを優先するかを決めることができます。
目標を作成したら、指定した口座から毎月の送金をスケジュールできます。ハンドブックは、資金が専用の銀行口座または投資口座に入金されることを確認します。
Playbook でパッシブ投資戦略を使用して証券取引口座と IRA 口座を管理できます。このプラットフォームを使用すると、市場全体と一致しようとする株式および債券インデックス ファンドの「怠惰なポートフォリオ」を選択できます。
これらの管理された投資ポートフォリオには、保守的なものから積極的なものまで、さまざまなリスク レベルがあります。選択したリスク レベルによって、株式と債券の資産配分が決まります。
この追加機能の使用はオプションであり、現在の自己管理アカウントを使用して投資を継続することも選択できます。
Playbook は最初の 30 日間は無料トライアルを提供し、その後は月額 19 ドルかかります。この料金にはすべてが含まれており、管理投資口座の顧問料も含まれます。
投資口座で発生する追加料金の 1 つは、投資アプリで支払う ETF 経費率です。 Playbook によると、平均ファンド手数料は 0.2% です。これは非常に低く、ほとんどのインデックス ファンドと競争力があります。
年間 228 ドルを支払うと、同様のツールを提供する他のプラットフォームよりも安くなる可能性があります。ただし、より高価な代替品では、通常、アドバイザーへのアクセスなど、より実践的な機能が提供されます。
はい、短期または長期の目標に向けてどれくらい貯蓄し、投資するかを決めるのに少し助けが必要な場合は、Playbook を使用する価値があります。
少なくとも 100,000 ドルを投資していてアドバイザーへのアクセスが必要ない場合は、定額の月額料金が他のロボアドバイザーよりも安くなります。
それでも、家計簿の作成にサポートが必要な場合や、退職後の戦略を「ストレス テスト」するためにより財務状況をシミュレーションできるツールが必要な場合は、別のサービスを検討する必要があります。
これらは、Playbook を他のファイナンシャル プランニング アプリと区別する特典です。
財務計画を作成することは優れた最初のステップですが、リマインダーを設定せずに貯蓄戦略を実行するのを自分で監督するのは面倒な場合があります。
選択した日に毎月の送金をスケジュールすることで、貯蓄や投資の目標を簡単に達成できます。 Playbook は、選択した日付にそのお金を現金、退職金口座、投資口座に移動します。
別のアカウントに寄付しているため、この送金によって既存の自動送金が中断されることはありません。ただし、節約を効率化するためにこれらの拠出額を変更することもできます。
次の種類の口座に自動的に送金できます:
さらに、このサービスには、口座の当座貸越を防ぐために送金金額を自動的に減らす残高保護機能があります。
Roth IRA のような税金が優遇された口座に送金できる機能は、財務を改善し、純資産を増やすのに役立ちます。
人それぞれ事情が異なるため、経済的なアドバイスがすべてに当てはまるわけではありません。
このサービスは、あなたの収入、支出、人生の目標を考慮して、貯蓄と投資の戦略を推奨します。
最初の推奨事項を作成した後、優先レベルと節約額を調整できます。その後、Playbook は目標に応じて毎月の送金金額を調整します。
目標を作成するときに、合計貯蓄額と期限を指定できます。臨時収入を短期的な目的に使用するか、税制上の有利な投資に使用するかを優先するかどうかを決定することで、異なる予測を計算することができます。
さまざまな予測には次のものがあります。
これらのカスタマイズ機能は、Playbook が特定の目標に向けて節約および投資する方法を見つけるのに役立ちます。また、Roth IRA などの税制優遇口座への寄付を最大限に活用することもできます。
Playbook は、税制上の有利な口座を通じて年間の税負担を最小限に抑える方法を模索します。これらには、節税を活用できる Roth IRA のような退職金口座が含まれます。
401k は年間拠出限度額が高く、雇用主とのマッチングの対象となる可能性があるため、最優先事項となります。結局のところ、無料のお金で競争するのは難しいのです。
次に、分配金に対する税金の支払いを回避するために、このサービスは Roth IRA またはバックドア IRA を推奨する場合があります。
投資利益に対する税金を支払う必要がないことは、項目別に記載する必要がないため、資格を得るのに最も簡単な税制上の優遇措置の 1 つです。税制優遇口座は税負担の軽減に役立ちます
税制優遇口座への拠出金を調整した後、Playbook は推定経済的自由日を更新します。
この推定には次のようないくつかの前提条件があります。
他の純資産トラッカーのようにこれらの仮定をカスタマイズすることはできません。ただし、流動資産が毎月の出費をいつ現金化できるかをしっかりと把握することはできます。
最終的には、さまざまな節税の機会を活用したい場合、Playbook が役に立ちます。
貯蓄の進捗状況をリアルタイムで追跡できます。これは、毎月の転送後に Playbook がトラッカーを更新するためです。
このプラットフォームでは、貯蓄を別の優先順位に変更することにした場合、目標を追加または調整することもできます。
この柔軟性は、最初の計画セッション中に人生の目標を追加しない場合に役立ちます。
さらに、人生はいつでも変わる可能性がありますが、このプログラムはあなたの新しい目標にすぐに適応できます。
Playbook は財務計画に加えて、「レイジー ポートフォリオ」を備えたロボアドバイザーとしても機能します。追加の顧問料はかかりません。
これらの投資口座は、現金を銀行に預けておくだけでなく、長期的な富を得るのに役立ちます。
このサービスを利用すると、既存の口座とは別に課税仲介口座と Roth IRA を開設できます。残念ながら、401k は管理できず、個別の株を取引することもできません。
怠惰なポートフォリオ投資オプションでは、通常はバンガードの低手数料の株式および債券インデックス ファンドが保有されます。リスク許容度および引き出し予定日に応じたプランを選択できます。
これらのモデル ポートフォリオは、次のような投資哲学に従う場合があります。
Apex Clearing を通じて新しいアカウントを作成する場合、Playbook は既存の投資アカウントを変更しません。
株式市場に勝ちたい場合は、両方を保有し、外部口座を使用して個別の株式または ETF に投資することを検討してもよいでしょう。
この資産配分は、他の自動投資サービスが提案するものと同様です。ポートフォリオは自動的に分散され、手数料も最小限であるため、主要な投資手段として使用できます。
Playbook は比較的新しい会社であり、顧客レビューは 1 つの信頼できるプラットフォームにのみ掲載されています。このサービスの Trustpilot スコアは 7 件のレビューで 5 点満点中 3.7 です。
プラットフォームについてのお客様の声は次のとおりです:
「」 若い投資家にとって素晴らしい教育アプリ。このアプリは、初心者投資家を教育し、最終的には知識のある個人投資家を支援するための新機能を追加して常に更新されています。」 — ミッチェル G.
「グーグルで検索できる平均的な財務アドバイス。UI はそれほど悪くありませんが、機能が非常に限られており、ロードマップや次のステップがあまり直感的ではありません。」 – ナシーム・ ラード
「この企業は本当に気を配っているようですね。確かに彼らの情報はオンラインで見つけることができますが、普通の人にとってはどこを見ればいいのか分からないでしょう。」 — デビッド
「アカウント情報を適切に同期させることができず、今ではサポートやキャンセルのリクエストにも反応しません。私の請求情報を入手したとたんに彼らは気にしなくなったようです。」 – エリーゼ・ ノーラン
これらのプラットフォームは、自動化された投資ポートフォリオや同様の財務計画ツールを低コストで提供できます。ただし、これらのサービスは年収 10 万ドル未満の世帯も対象に構築されていることに注意することが重要です。
Acorns は、Playbook の遅延ポートフォリオと同様に、あらかじめ作成された株式および債券インデックス ETF を備えたロボアドバイザーです。ただし、月額料金は個人アカウントの場合はわずか 3 ドル、家族アカウントの場合は 5 ドルです。
課税口座と退職口座が利用可能で、最低投資額は 5 ドルです。オンライン当座預金口座、メタル デビット カード、保管投資口座も取得できます。
このサービスでは、基本的な財務上のアドバイスや貯蓄目標も提供します。オンライン ストアで購入品を切り上げ、貯蓄を自動化し、ボーナスを獲得して少額の投資を行うことができます。
自動化された投資とオンデマンドの財務アドバイスが必要な場合は、Betterment を検討してください。標準的な投資ポートフォリオには最低投資額はなく、株式や債券インデックスファンドも保有します。
税負担を軽減するために、欠損金の回収や税との協調投資に登録することもできます。
エントリーレベルのデジタル プランの年間顧問料は 0.25% です。このメンバーシップ枠では投資が可能ですが、1 回限りのファイナンシャル プランニング パッケージを購入する必要があります。
Betterment を通じて 100,000 ドルを投資できる場合は、プレミアム プランを利用する資格があります。これにより、財務アドバイザーへのオンデマンドのアクセスが提供されます。ただし、年間0.40％の顧問料がかかります。
Empower には無料の純資産トラッカーがあります。さらに、無料の予算作成ツールを使用すると、貯蓄目標を作成し、退職後の計画を立てることができます。
このサービスでは、投資資産配分や手数料も無料で分析できます。
とはいえ、自動投資サービスを通じて投資するには、少なくとも 100,000 ドルが必要です。同社の資産管理サービスでは、財務アドバイザーへのアクセスも提供しています。
年間顧問料は、100 万ドル未満のポートフォリオの場合、0.89% から始まります。
これらの質問は、Playbook を使用して財務を改善する方法をさらに学ぶのに役立ちます。
Playbook は安全ですか?
セキュリティの観点から言えば、そうです。 Playbook を通じて投資することを選択した場合、あなたの投資には最大 500,000 ドルの SIPC 保険が適用されます。この特典には、最大 250,000 ドルの現金残高も含まれます。
さらに、Playbook は銀行レベルのセキュリティを使用して個人データを保護します。ただし、投資には本質的にリスクが伴うということを念頭に置いてください。これは、お金を失う可能性があることを意味します。
Playbook ではどのようなカスタマー サービス オプションが提供されますか?
Playbook のカスタマー サポートのオプションは限られています。ただし、電子メール サポートを受けることはできますが、平均応答時間は 1 ～ 2 時間です。
Playbook はライセンスを取得していますか?
はい。 Playbook は SEC から投資アドバイザーとして認可を受けています。そうは言っても、投資を調査したり財務計画をカスタマイズしたりする際には、デューデリジェンスを実行する必要があります。
アカウントを閉鎖するにはどうすればよいですか?
サポート チーム (hello@helloplaybook.com) に電子メールを送信して、アカウント閉鎖リクエストを送信できます。これは、他の技術的な問題についてメッセージを送信できるのと同じ電子メール アドレスです。
Playbook にはアプリがありますか?
いいえ。Playbook には Web ブラウザーからのみアクセスできますが、モバイル アプリは開発中です。
幸いなことに、タブレットや携帯電話のブラウザを使用している場合、プラットフォームはモバイル フレンドリーです。これにより、モバイル アプリが不要になります。
可処分所得の貯蓄と投資のための基本計画を作成するのに役立つ使いやすいプラットフォームが必要な場合、Playbook は優れた選択肢となります。また、税制上の有利な戦略を通じて、課税対象となる投資利益を軽減することもできます。
ただし、他のプラットフォームはより詳細な機能を競争力のある価格で提供しているため、このサービスには改善の余地がたくさんあります。
それでも、あなたが高所得者であれば、Playbook をチェックしてみる価値があります。