10年ほど前、妻の友人の一人（彼女をステイシーと呼びましょう） ) が次の情報を私たちに伝えてくれました:
夫のジムと私は仕事のため東海岸に引っ越します。 お金は手放すにはあまりにも良いです。契約が続く限り、年間約 50 万ドルの収益が得られます。
私は衝撃を受けました。
当時、私たちの世帯収入は約9万ドルでしたが、それは素晴らしいことだと思いました。ジムとステイシーがかなりの収入を得ていることは知っていましたが、 彼らがそれを稼いでいたとは知りませんでした。 お金の一種。彼らには子供がおらず、30代でした。
友達が紙幣印刷の冒険をしている間、妻と私は家をひっくり返しました。私たちは良いシステムを持っていて、大きな収入を得ました。私たちは、人々が私たちが設置した豪華なキャビネットや花崗岩に高いお金を払うであろう高級住宅を専門としています。
最終的に、私たちは湖畔のフリップまで進んでいきました。
長い検索の結果、フリップの候補がいくつか見つかりました。どちらも一等地湖に面した場所にあったため、高価でした。
そのうちの 1 つは、老朽化した状態にもかかわらず、59 万 5,000 ドルの価格がかかります。このとき、ステイシーとまた興味深い会話ができました。彼女は私たちの購入の可能性について次のように言いました。
595,000ドルで家を買うつもりですか？おお！ジムと私にはそんな高額の家を買う余裕はありませんでした。頭金すらありません!
二度目の衝撃を受けました。ジムとステイシーは私たちの 5 倍以上の収入がありましたが、どういうわけか経済的にはそれほどうまくいきませんでした。彼らが莫大な金を稼いでいたにもかかわらず、それを示すものがほとんどなかったという事実を私は受け入れることができませんでした。
この一見不可解な状況に私は興味をそそられたので、彼らのライフスタイルに細心の注意を払い始めましたが、何が起こっているのかを理解するのにそれほど時間はかかりませんでした。 彼らは投資について無知で、酔っぱらった船員のようにお金を使い、ライフスタイルのインフレがお金の残りを食いつぶすのを放置していました。
ジムとステイシーは、お金の投資方法について全く知りません。彼らの発言は私に苦痛を与えます。ジムはかつて私にこう言いました。
私はそのテレビ番組でハゲの叫び声を上げている男を見て、彼が推奨することはすべて実行するつもりです。
最近、ステイシーは次のように宣言しました。
1 人が保有すべき推奨株数は 5 株です。
ジムとステイシーは、テレビからのアドバイスを受けて 5 株を購入したことに加えて、多くの友人のレストランやその他の中小企業に投資しましたが、中には 1 年にも満たなかった企業もありました。
絶対に見られないショーがここにあります
テレビで叫ぶ人々のアドバイスや個別株の購入は、大失敗のレシピです（レストランや中小企業への投資は狂気の一歩手前なので、私はそれに触れません）。平均的な人には、個別の銘柄についていくための時間、エネルギー、興味、知識がありません。
また、高級学校で MBA を取得したファンド マネージャーのほとんどはインデックスに勝つことができません。では、なぜあなたは勝てると思うのでしょうか?
最近、ティム・フェリスがウォーレン・バフェットに次のような質問をしたという記事を読みました。
バフェット氏の反応はシンプルで簡単でした。
S&P 500 に連動する低コストのインデックス ファンドに全額投資して、仕事に戻るつもりです…
世界で最も成功している投資家にとってインデックスファンドが十分であれば、ジムとステイシーにとってもインデックスファンドは十分です。インデックス ファンドにも投資する Betterment のようなプロバイダーの口座は、投資家にとって素晴らしい第一歩となります。
ジムの好きな言葉の 1 つは次のとおりです。
今すぐ購入して、後で支払い方法を考えるつもりです。
彼の言うのを聞くたびに私はひるみます。残念ながら、これは彼の浪費ぶりを正確に反映したものです。
私はジムと一緒にコストコに行き、彼のクレイジーな支出を目の当たりにしました。彼の妻は、夕食用の食料品をいくつか取りに行くために彼をそこに送りました。私たちがレジのレーンに到着するまでに、カートにはサングラス（複数ペア）、電子機器、事務用品など、500 ドル相当のランダムな商品が入っていました。しかし、コストコへの旅行は、ジムの車の習慣に比べれば何でもありませんでした。
新しいコンサルティングの仕事を始めてすぐに、ジムは約 50,000 ドルをかけて高級車を購入したと私たちに話しました。世帯収入が 500,000 ドルであれば、これはそれほど悪くはありません。しかし、それだけでは終わりませんでした。
彼は続けて、普通の車も買ったので、さらに2万ドル戻ったと言いました。彼は、相談した会社の従業員に高級車に乗っているのを見て憤慨されるのが嫌だったので、安い車も必要だったと説明しました。
しかし、車への異常な支出はそれだけではありませんでした。 2 年か 3 年以上ジムに残る車はありません。これらの車も例外ではありませんでした。
ジムは物を買うことに喜びを感じますが、その幸せは購入した時点で終わります。ジムとステイシーの家には、未開封の商品がたくさんの棚にあります。物は購入され、保管され、二度と考えられなくなります。
ジムがなぜあんなふうになったのか、私には見当がついている。彼は貧困の中で育ち、何も持っていませんでした。私の推測では、彼の大人になってからの浪費癖は、貧しい子供時代の反動なのだと思います。彼は自分に欠けていたものを補っています。
水のない砂漠で2日間立ち往生することを想像してみてください。ようやく水を見つけたときは、明日がないかのように水を飲むでしょう。ジムは明日がないかのように過ごすのが好きです。
ジムは専門家の助けが得られるかもしれません。彼には解決しなければならない問題がいくつかある。彼は高給取りの大人になることにうまく適応できていません。
ジムは、「You Need A Budget」のような予算作成プログラムを使用することもできます。彼は毎月どれだけのお金が窓から消えていくのかまったく知らないのではないかと思います。また、お金を節約するための最高のアプリの 1 つを使用して、貯蓄を自動化することもできました。
ライフスタイルのインフレは新たに得た富を大きく破壊するものであり、私たちのほとんどはある程度それに苦しんでいます。大学時代に乗っていたくだらない車を乗り続けている人、または同じもの（缶詰のスパゲッティを見ています）を食べている人を知っていますか？しかし、ジムのライフスタイルは極端にインフレしています。
私はジムと彼の高空飛行コンサルタントの友人たちと一緒にパーティーに参加したことがあります。ソフトウェアのリリースが成功した後だったので、誰もが大喜びでした。ジムのコンサルタントの友人たちは、それぞれ購入したばかりの新車について自慢していました。ある男はポルシェ・ボクスターに乗っていた。もう一人はアウディTTを持っていました。私はまだ20万マイルを走行した古いホンダを運転していたので、口は固く閉ざされたままでした。しかし、ジムには自慢できる新しい車もありました。
しかし、ライフスタイルのインフレは車にとどまりませんでした。ステイシーとジムは非常に定期的に外食しており、通常は 100 ドル以上かかることに気づきました。彼らはスーパーボウル、オリンピック、そしてワールドシリーズの複数の試合に出場しました。彼らはハワイでタイムシェアを購入しました。彼らはヘリコプターに乗り、500 ドルの靴を所有しています。延々と続く。
超倹約家である必要はありませんが、自分がどこから来たのかを決して忘れてはなりません。自分へのご褒美はいいですが、まずは雨の日のために貯金をしておきましょう。年間 50 万ドル稼げれば、両方を簡単に達成できるはずです。
私はジムとステイシーに『Your Money or Your Life』のコピーを匿名で何度も送信したくなりました。私はそうしたことはありませんし、おそらく今後もすることはありませんが、彼らがどのように反応するかをよく考えます。
ジムとステイシーは本当に幸せなのかとよく思います。彼らは賢くてとても勤勉で良い人たちですが、偽の世界で偽の人々について行こうとして快楽的なトレッドミルに捕らわれています。
自分のやり方を変えなければ、非常に長い間働き続けることになるでしょう。おそらく彼らはそれでいいと思います。もしかしたら、彼らの仕事がアイデンティティの一部となっているため、退職したいと思っていないのかもしれません。
私も、コンピューター プログラマーとしての仕事を楽しんでいることを認めます。ただし、時間をお金と交換しなければならない限り、上司の指示に従って週に 40 ～ 50 時間やらなければなりません。尊敬できる上司がいるから今はこの状況に耐えられますが、我慢できないほどひどい上司もいたことがあります。
私の目標は経済的に自立することです。私にとって、お金を持つことの一番の魅力は、お金によって広がる世界です。十分な量が揃ったら、オプションはあなたの想像力だけで制限されます。
最も低いレベルでは、経済的自立は、人生で起こり得る予期せぬ事態に備えた保険です。
より高いレベルでは、経済的自立により素晴らしい選択肢が得られます。
ジムとステイシーが本当に元気であることを願っています。彼らの結婚生活が長続きし、お金に苦労する必要がなくなることを願っています。彼らが自分たちの仕事に満足していることを願っています。彼らが自分たちの人生に満足していることを願っています。
しかし、私はまた、彼らがどれほど倹約し、どのようにして収入の 60% を節約できたかについて、いつか話を聞きたいと思っています。
私は夢を見ることができますよね？
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著者について
1500 氏はプログラマー兼パーソナル ファイナンス ライターで、パーソナル ファイナンス、早期退職、その他お金に関係することについて書くのが大好きです。彼は 1500 日以内に退職するという目標をブログに書いていることで最もよく知られており、そのストーリーは自身のブログ 1500days.com で共有されています。彼の早期退職の話は、CNBC や BusinessInsider などの全国メディアで取り上げられました。数字やドル記号のことを考えていないときは、コロラド州の美しい屋外で家族と一緒に遊んでいる彼を見つけることができます。