投資は、特に退職が懸念される場合、長期的な財務計画において重要な役割を果たします。最近のギャラップの調査によると、アメリカ人の56％が、最も一般的な投資方法の1つである株式を所有していると述べています。株式市場への投資は、株価が上昇した場合に投資家にお金を稼ぐ機会を与えるため、多くの人にとって特に魅力的です。もちろん、価格が下がると投資家はお金を失う可能性があります。これがまさに多様化が非常に重要である理由です。
分散投資とは、すべての卵を1つのバスケットに入れない方法で投資を割り当てることを意味します。それは通常、より高いリターンの機会を提供するよりリスクの高い投資と損失の可能性を減らすより安全な投資にあなたのお金を分散させることを含みます。市場リスクは投資の領域に付随しますが、分散ポートフォリオを作成すると、リスクを軽減し、投資のバランスを取るのに役立ちます。ここでは、分散が重要である理由と、投資を分散する方法について詳しく説明します。
株式市場への投資は、個々の株式の選択から雇用主が後援する401（k）への参加まで、さまざまな形をとることができます。いずれにせよ、株式を購入することで、さまざまな公開会社の所有権を得ることができます。あなたが支払った以上の金額でそれらの株を売ると、あなたは利益を上げます（キャピタルゲインとして知られています）。価格が下落し、購入価格を超えてリバウンドしない場合にも、お金を失う可能性があります。
多様化には、さまざまな業界、地理的な場所、および経済セクターにわたるさまざまな投資の購入が含まれます。また、株式を超えて、さまざまな資産クラスを活用してさまざまな方法でポートフォリオを強化します（これについては後ほど詳しく説明します）。アイデアは、潜在的なリスクとリターンのバランスを取ることです。
金融サービス会社に投資口座を持っていないために分散が当てはまらないと思われる場合は、もう一度考えてみてください。401（k）または個人年金口座（IRA）を持っている場合は、それらの口座内の投資を分散します。将来の退職後の収入を増やし、維持するために重要です。
投資を多様化することで、市場の変動を乗り切るのに適した、より堅牢な投資ポートフォリオが実現します。投資の1つのグループの価値が下がった場合でも、他の資産のパフォーマンスが良好であるため、打撃を和らげることができます。市場が予想外の方向に進んだ場合、1つのタイプの投資に多額の資金を投入すると、非常にコストがかかる可能性があります。
分散ポートフォリオを作成するための万能の公式はありません。すべての投資家の財務状況、リスク許容度、および長期目標は異なります。とはいえ、経験豊富なファイナンシャルアドバイザーが、独自の目標をサポートするために構築されたバランスの取れたポートフォリオを作成するためのガイドを提供します。高リスクと低リスクの投資の適切な組み合わせを見つけようとすると、自分でそれを行うことは複雑になる可能性があります。さらに、金融の専門家は通常、さまざまな資産クラス内でさらに分散することを推奨しています。
分散投資について学ぶとき、あなたはおそらくこれらの一般的な投資用語に出くわすでしょう：
資産配分に関しては、魔法の数はありません。経験則の1つは、60％の株式と40％の債券を保有することです（債券は株式や株式よりもリスクが低いと見なされます）。投資調査会社のモーニングスターは、このように構成されたポートフォリオが過去10年間で年平均10％のリターンを獲得していることを発見しました。ただし、引退が近づくと、通常、この推奨事項は変わり、リスクの低い投資でお金を守ることができます。
次の投資カテゴリは、組み込みの分散投資に役立ちます。
投資をさまざまな資産クラスに分散させることは、リスクを軽減するのに役立ち、長期的な投資戦略にとって重要です。どこから始めればよいか、投資がすでに分散されているかどうかわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーまたは会社の401（k）担当者に相談することをお勧めします（投資の大部分がそこにある場合）。
多様な投資ポートフォリオは、あなたの全体的な経済的幸福を強化することができます。それはあなたの借入力に直接影響するので、あなたの信用についても同じことが言えます。住宅ローン、自動車ローン、または新しいクレジットカードを申請するかどうかにかかわらず、クレジットスコアは最前線にあります。 Experianの無料のクレジット監視は、クレジットがどこにあるかを理解するのに役立ちます。