(画像クレジット:Getty Images)
あなたは熱心に働き、何十年もかけて重要なものを築き上げてきました。当然のことながら、それが家族に永続的な影響を与えることを望んでいます。
あなたは長年にわたり、稼ぐ、貯蓄する、投資することに重点を置いてきており、おそらく典型的な不動産計画の手順のほとんどまたはすべても実行しているでしょう。
昨年、Catalyst Advisory でアメリカ成人 1,000 人を対象に調査を行ったところ、90% が将来の世代に何かを残したいと考えていることがわかりました。私たちのほとんどにとってレガシーが重要であることは明らかです。
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残念なことに、裕福な家庭の 70% は 2 世までにその富を失い、3 世までに 90% を失います。家族の富をうまく維持できる人は少数派です。
資産移転アドバイザーとしての私の仕事は、家族が富を守り、維持できるよう支援することです。そして、会社を設立する前、私はファミリーオフィスで 7 年間、超裕福な家族と仕事をしていました。
遺言書、生命保険、受益者の指定、資産目録があり、その他の典型的な不動産計画のアドバイスに従っている場合は、準備は万端であると感じるかもしれません。しかし、資産をうまく維持している家族は、ほとんどの人が決して考慮しないような、いくつかの具体的なことを行っています。
これらの教訓は超裕福な家庭を観察することで得られたものですが、これらの原則を適用するのに巨額の財産は必要ありません。それほど裕福ではない家族も、これらの積極的な措置を講じることで恩恵を受けるでしょう。
１．彼らは家族規約を書きます。
家族の憲法は、家族が共有する価値観、富の目的、そして将来の世代がその富をどのように管理すべきかについてのガイドラインを定義する生きた文書です。これは法的文書ではなく、遺言書や信託に代わるものではありません。
家族構成には法的拘束力はありませんが、調整には非常に効果的です。富が存在する理由についての共通の理解がなければ、相続人は往々にしてそれをデフォルトで使ったり、前の世代が望まなかったような方法で使ったりしてしまいます。
家族構成には通常、家族の使命宣言、労働倫理に関する明確な期待、意思決定のガイドライン、継承原則の概要が含まれます。
これは非公式の文書であるため、家族構成には慈善活動や寄付の指針など、あなたにとって重要なものは何でも含めることができます。
家族規約の作成は最初のステップですが、それは一度作成して、自分が亡くなった後に相続人が読めるようにファイルに保管する文書ではありません。これを効果的にするには、家族の規約が必要に応じて検討され、議論され、更新される生きた文書である必要があります。
賛同を高めるために、できるだけ早く子供や相続人を巻き込んでください。多くの家族は、価値観について話し合ったり、家族規約に記載されている詳細を検討したりするために、時折会議を開きます。次世代がこのプロセスに関与すればするほど、より効果的になります。
２．攻撃の前に守備をするのです。
退職後の計画やポートフォリオの構築に関しては、通常、投資と成長が焦点となります。高い収益が目標です。
しかし、資産の保全に成功している家族は、通常、適切な投資を選択することよりも、税金戦略や資産の保護に多くの時間とエネルギーを費やします。それはまったく異なる考え方です。
財産計画では、何を蓄積するかよりも、何を継承するかがはるかに重要です。死亡時の税金、相続財産のキャピタルゲイン、遺産整理費用により、相続人が目にする前に家族の富があっという間になくなってしまう可能性があります。
ここでは、多くの家族に利益をもたらすいくつかの戦略を紹介します。
取り消し不能な信託。 適切に構成されていれば、取消不能信託は課税対象遺産から資産を取り除き、相続人がより多くの財産を受け取ることになります。その代わりに、ある程度の制御を放棄することになります。
すべての人に適しているわけではありませんが、取消不能信託は、流動性の低い資産を保有している場合、またはポートフォリオが急速に成長する場合（つまり、将来の成長が不動産の外で発生する場合）には効果的です。
富の移転ツールとしての生命保険 生命保険は死亡保障だけではありません。取消不能生命保険信託 (ILIT) で保有されている終身保険は、相続人に相続財産の外で非課税の一時金を与えることができます。優れた流動性を提供するため、相続人は資産を売却せずに税金を支払うことができます (ビジネスや不動産ポートフォリオを所有している場合は非常に重要です)。
生きている間は収穫税が優遇されます。 除外制限内での毎年の贈与、低所得期のロス転換、慈善残余信託により、時間の経過とともに課税財産が大幅に減少する可能性があります。
通常、これらの取り組みは複合的なものとなるため、今より多くの注意を払うほど、後で相続人がより多くのお金を手に入れることができます。
３．分裂するのではなく統合するのです。
遺産計画では通常、相続人の間ですべてを均等に分割することが含まれるため、相続人は自分の好きなように相続を行うことができます。それは公平であるように見えますが、実際には彼らにとって最善の利益ではない可能性があります。
資産、特に不動産や事業などの流動性の低い資産を分割すると、売却を余儀なくされることがよくあります。投げ売りは通常、家族間の不和や不動産の侵食を引き起こします。
世代を超えて富を維持することに成功している家族は、資本を 1 か所に維持するように設計された構造を使用していることがよくあります。これには、家族向け LLC、信託、または家族資産の共有ガバナンスが関与する場合があります。相続人は、多くの場合価値の損失につながる、すべてを分割して分割することなく、資産プールから平等に利益を得ることができます。
世代を超えて富を維持する家族は、そもそもより多くのものを持っているため、成功しません。彼らは意図的なアプローチのおかげで富を維持しています。同じ考え方や行動から恩恵を受けるのに、何千万ドルも何億ドルも必要ありません。
家族構成、防衛志向の考え方、強化された構造は、超富裕層だけのものではありません。これらの戦略を考えたこともなかったかもしれませんが、何世代にもわたって続く変化をもたらす可能性があります。
この記事は、キプリンガー編集スタッフではなく、私たちの寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を提示しています。 SEC でアドバイザーの記録を確認できます。 またはFINRA を使用してください。 .