私を信じてください。あなたが神経質に自分自身、あなたの配偶者、あるいはファイナンシャルアドバイザーにさえ尋ねたのなら、あなたは一人ではありません。退職後のお金の不足についての懸念は、あなたがいくらお金を持っていても、ほぼ普遍的です。結局のところ、あなたの退職後の安全に影響を与える可能性のある多くの未知の変数があります-特にあなたがどれだけ長く生きるのかわからないのです。

85歳までは快適に、あるいは贅沢に暮らせるだけの余裕があるかもしれませんが、幸運にも100歳まで生きたらどうなるでしょうか？
引退の2つのフェーズを計画している、唯一の1-2パンチは、資金不足に対する最善の防御策となる可能性があります。
良いニュースですか？老後のお金がなくなるリスクを大幅に減らすために使用できる戦略はたくさんあります。

お金がなくなるとはどういう意味ですか？

退職後のお金が足りなくなった—あなたが完全に無一文であるという意味ではありませんか？それは本当に「私の貯蓄は続くのか」という問題です。不足するとは、退職後の貯蓄と住宅資産をすべて使い果たし、保証された収入源（社会保障、年金、運が良ければ年金）が残っていることを意味します。

退職後のお金が足りなくなったほとんどの人は、社会保障収入で生活しており、おそらくメディケアではなくメディケイドを選択していると思います。

実際に引退時にお金がなくなる可能性は何ですか？

世界経済フォーラムの最近の調査によると、ほとんどの米国の退職者は、貯蓄よりも約8年から10年長生きする可能性があります。この調査では、平均余命が85歳であると想定しています。それより長生きする退職者は、貯蓄なしでさらに多くの時間を退職に費やす可能性があります。

そして、あなたが高収入であるならば、あなたは必ずしも安全ではありません。従業員福利厚生研究所（EBRI）の詳細なレポートによると、低所得の世帯は大きなリスクに直面していますが、裕福な世帯の多くもお金を使い果たしている可能性があります。

• 最低所得の四分位数のベビーブーム世代の83％は、退職時にお金を使い果たします
• 2番目に低い四分位数の団塊世代の47％が不足します
• 2番目に高い四分位数の団塊世代の28％が不足します
• 最高所得の四分位数の団塊世代の13％が不足します

うわぁ！上記のデータは、35年間退職する人々を示しています。ただし、20年間引退生活を送っている場合、情報はわずかに良くなります。それでも、最低所得の四分位数の81％と、最高所得の四分位数の8％が不足します。

1〜2パンチを使用して、退職後の貯蓄が続くことを確認してください！

あなたがそうする限りあなたの退職貯蓄が続くことを確実にするために複数の方法があります。 1つの方法は、段階的なアプローチを使用して節約を活用することです。

Peter Tsuiは、S＆Pダウジョーンズインデックスのグローバルリサーチおよびデザインのディレクターです。彼は、長寿リスクを処理する方法を提案しています。つまり、退職を2つのフェーズに分割し、各フェーズに別々に資金を提供します。

フェーズ1： 最初のフェーズは、おおよそ定年から85歳まで続きます。これは、アクチュアリー協会によると、2015年に65歳になる人の平均余命に近いものです。実際の平均余命は87歳です。つまり、少なくとも50％の確率で87より長く（おそらくはるかに長く）生き、50％の確率でそれほど長くは生きません。

フェーズ2： 第二段階は85歳から残りの人生までです—どんなに長くても。

第2フェーズに資金を提供する 引退の場合、Tsuiは、引退時に、85歳から始まり、死亡するまで続く収入のある繰延生涯年金を購入することをお勧めします。

• 繰延生涯年金とは、所定の将来の日付から始まる収入のために今購入する年金のことです。生涯年金は、あなたが生きている限り、どんなに長くても収入を支払います。
• 購入したい収入額は、社会保障などの他の保証された生涯収入源とその時点での希望するライフスタイルの費用との差によって異なります。ただし、年をとるにつれて増加する傾向がある医療費も考慮に入れてください。

残りの貯蓄は、最初のフェーズに使用できます 引退の。これらの資産を使用する期間がわかっているので、毎年どれだけ引き出すことができるかを決定するのははるかに簡単です。

1-2パンチはあなたのために働きますか？

この戦略を独自の退職金プランでモデル化する場合は、NewRetirementRetirementPlannerでモデル化できます。

1. 最初に、貯蓄で購入できる収入を調べます。年金計算機を使用すると、延期された生涯年金を見積もることができます。インフレ保護のある年金と、結婚している場合は配偶者の利益を評価するために、見積もりを注意深く検討することをお勧めします。
2. この年金情報を使用して、現在の退職プランに対して退職プランナーでシナリオを実行し、1-2パンチ段階の退職戦略が「私の退職貯蓄は続くか」というすべての重要な質問に対する独自の回答を強化できるかどうかを確認できます。 。」

あなたの退職後の貯蓄が続くことを確実にする他の方法

退職時にお金がなくなるリスクを軽減する方法は他にもたくさんあります。

大幅な節約： あなたがたくさんのお金を持っているなら、あなたはしばしばそれらの資産で稼いだ配当と利子を生かすことができます、しかしあなたはあなたのお金が成長しそしてあなたが短期的に使うことができるようにあなたが正しい配分を持っていることを確認する必要があります。

あなたが始めたときよりもあなたの引退の終わりにもっと多くの貯蓄を持つことは絶対に可能です。この種の経済的成功のための8つのヒントがあります。

バケットアプローチ： Tsuiの2フェーズのアプローチは、基本的にバケット戦略です。つまり、さまざまな投資またはさまざまな目的にさまざまなバケットのお金を割り当てます。引退のためにあなたのお金をバケツに入れる他の多くの方法があります。他のバケット戦略とその長所と短所を探ります。

ホームエクイティをフォールバックとして使用する： 一部の住宅所有者は、退職後の貯蓄を可能な限り長持ちさせ、その後、サイズを縮小するか、リバースモーゲージを取得して目的を達成することを計画しています。これは実行可能なアプローチですが、実際に必要になる前に家で現金化することを検討することをお勧めします。

寿命を正確に特定するようにしてください： 一部の人々は彼らの寿命の特に良い見積もりを得て、その特定の数の周りに彼らの退職財政を計画しようとします。あなたを助けることができる平均余命クイズはかなりたくさんありますが、それらはまだ科学的に正確であることが証明されていません。

リタイアメントプランナーでこれらのシナリオのいずれかを試して、何があなたに安心を与えるかを確認してください。

将来を視覚化し、必要なものを把握し、計画を立てる

NewRetirementは、自分が持っているものと必要なものをしっかりと理解し、それをすべて機能させるためのさまざまなオプションを検討した場合、退職に移行するためのより良い仕事をすることができると考えています。

NewRetirement Retirement Plannerは、社会保障を開始するのに最適な時期、ホームエクイティの使用方法、介護費の支払い方法などをモデル化できる非常に詳細な計画ツールです。さまざまな投資口座。

何よりも、このツールを使用すると、想像できる任意の期間にさまざまな支出レベルを設定できます。退職後の予算を再考することで、全体として必要な金額を大幅に削減し、退職後の見通しについて気分を良くすることができます。計画システムは、米国個人投資家協会（AAII）によって最高の退職計算機に選ばれました。

自分の将来を明確に描くことができれば、そこにたどり着くことができます。