金融サービス大手のフィデリティには、聞いたことがあるかもしれない退職貯蓄のルールがあります。67歳までに年収の10倍を退職のために貯蓄します。このよく引用されるガイドラインは、退職貯蓄の目標を特定するのに役立ちますが、完全には説明されていません。それらの貯蓄のうちどれだけが退職時にカバーされるかについて。
フィデリティの45％のルールを入力してください。このルールでは、退職後の貯蓄は毎年、税引前の退職前の収入の約45％を生み出し、社会保障給付は残りの支出ニーズをカバーする必要があります。
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金融サービス会社は、50〜65歳の働く人々の支出データを分析し、現在のライフスタイルを維持するために、ほとんどの退職者が退職前の収入の55％〜80％を交換する必要があることを発見しました。退職者は日々の費用が少なく、通常は退職金口座に寄付しないため、彼らの収入要件はまだ働いている人々よりも低くなります。
その結果、年間10万ドルを稼いでいた退職者は、現在のライフスタイルを継続するために、社会保障給付と貯蓄の引き出し（年金給付を含む）で年間55,000ドルから80,000ドルを必要とします。
フィデリティの45％ガイドラインでは、退職者の巣の卵は、毎年、退職前の税引前収入の45％を置き換えるのに十分な大きさである必要があります。この規則に従うと、年間10万ドルを稼いでいた同じ退職者は、社会保障給付に加えて、ライフスタイルに資金を提供するために、年間45,000ドルを費やすのに十分な貯蓄が必要になります。その人が定年に達してからさらに25年生きると仮定すると、この人は112万5000ドルの貯蓄が必要になります。
しかし、すべての退職後の支出計画は同じではありません。キャリアの中で稼いだお金が少ない人は、高収入の人よりも貯蓄が少なく、その結果、退職前の収入の大部分を置き換える必要があります。
「あなたの給料は、あなたが退職時に取り替える必要があるあなたの収入の何パーセントを決定するのに大きな役割を果たします」とフィデリティは最新の視点で書いています。 「収入の多い人は、就業期間中に収入のごく一部を費やす傾向があります。つまり、退職後のライフスタイルを維持するために、収入の代替目標をパーセンテージで低くすることを意味します。」
フィデリティによると、年間5万ドルを稼ぐ人は、退職後の収入の約80％を置き換えるために、貯蓄と社会保障が必要になります。ただし、$ 200,000を稼いでいる個人は、わずか60％を交換するだけで、引退することができます。
社会保障は、高収入の労働者の退職計画においてそれほど重要な役割を果たしていません。以下の表を検討してください：
フィデリティの45％ルールを使用して収入を置き換える退職前の収入社会保障からの貯蓄からの代替率総代替率$ 50,000 45％35％80％$ 100,000 45％27％72％$ 200,000 45％16％61％$ 300,000 44％11％55 ％フィデリティによると、年間5万ドルを稼いだ退職者は、社会保障を通じてその収入の35％を受け取ることになります。しかし、年間30万ドルを稼いだ高収入の個人は、彼の収入の11％だけが社会保障給付に取って代わられるのを見るでしょう。高収入の個人は、退職前の収入の多くを置き換える必要はありませんが、退職後の貯蓄は、これらのタイプの退職者にとってより重要な役割を果たします。
フィデリティの10倍の経験則は、何十年にもわたって引退のために貯蓄するときに従うべき気の利いたガイドラインです。しかし、引退が来ると、フィデリティはあなたの貯蓄があなたの収入ニーズの45％をカバーし、社会保障が残りをカバーすることを勧めます。その結果、平均的な退職者は、現在のライフスタイルを維持するために、退職前の税引前収入の55％から80％を置き換える必要があります。
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