退職のためにお金を隠しておくことは賢明であり、仕事のキャリアが終わったら経済的に安全になる可能性を高めるために必要です。
しかし、お金を節約するという行為自体は、退職金制度ではありません。また、必要な金額、いつ、どのように使うか、税金がどのように影響するか、その他の多くの問題を意図的に設定する必要があります。
就業後の年にようやく一歩踏み出したときに役立つ退職プランを慎重に作成する際に考慮すべき5つの重要な領域を見てみましょう。
退職者の最大の関心事はお金が不足していることです。そのため、お金を長持ちさせるための措置を講じることが重要です。しかし、特に、かつて人気のあった4％のルールが一部の四半期で支持されなくなった今、どのようにそれを行うのでしょうか。ウォートンスクールの財務教授であるデビッドバベル博士は、次のように述べています。 “ 株式ポートフォリオがあり、4％とインフレの標準ルールなど、年間一定額を引き出す場合、90％の確率で引退時にお金が不足します。」
この問題を解決できる魔法の弾丸の投資が存在すると考えるのは良いことですが、それはありません。その理想的な投資は安全で流動的であり、力強い成長を示すでしょう。投資は通常、これらの2つを組み合わせて実行しますが、3つすべてを実行する投資はありません。
お金を長持ちさせる最も効果的な方法の1つは、投資をさまざまな資産クラスに分けて、さまざまな目標を達成することです。これは、社会保障や年金を超えて必要な月収を生み出すために必要な最低額を、収入を生み出す手段に取っておくことを意味します。また、少なくとも6か月から12か月の緊急資金に加えて、既知の今後の多額の費用が発生します。そして、残りのお金はインフレをヘッジするための成長ポートフォリオに含まれます。
あなたが引退したとき、IRSはあなたへの興味を失うことはありません。実際、あなたが持っている他の収入の量によっては、あなたの社会保障の一部が課税対象となる場合があります。したがって、税金の請求額を減らす方法を引き続き見つけることが重要です。ミクロの税務計画の代わりに、マクロの税務計画が必要です。これは、税金繰延勘定が生涯にわたってかかる費用の全体像に焦点を当てたものです。各投資がどのように課税されるかを調べ、退職時に口座からお金を引き出す最も税効果の高い方法の計画書を作成します。
勤務期間中、あなたは積極的な投資戦略に頼り、計算されたリスクを取り、退職後の貯蓄が大幅に増加するのを見ることができたかもしれません。しかし、あなたが近づいて引退に入るとき、それはリスクを和らげる時です。あなたの目標はもはやあなたのお金を増やすことではなく、あなたが持っているものに固執することです。ポートフォリオをより保守的な投資にシフトし始める時が来ました。
これはまた、あなたがどの金融専門家と一緒に働いているかを再考する良い機会かもしれません。一部のアドバイザーは、蓄積に重点を置き、できるだけ多くのお金を積み上げますが、他のアドバイザーは、収入計画に精通しており、蓄積したお金が確実に持続するようにします。
医療費と介護費の両方があなたの貯蓄を食いつぶす可能性があります。退職者にとって、65歳で適格となるメディケアの複雑な内外を知ることは特に重要です。たとえば、最初の登録期間中にメディケアに登録しなかった場合、プレミアムペナルティに直面する可能性があります。
>また、メディケアがすべてをカバーしているわけではないことを知っておくことが重要です。メディケアがカバーしていないことの1つは、介護です。これに対処するには、別の計画（貯蓄、介護保険、またはその他の代替案）が必要になります。多分あなたは長期的なケアを必要としないでしょう、しかし確率はあなたがそうするだろうと言います。今日65歳になる人は、人生のある時点で何らかの種類の介護サービスを必要とする可能性が70％あります。
私たちの誰もがこれにこだわるのが好きではありませんが、最終的に私たちの生活は終わりを迎えます。適切な資産が適切な人々に適切な方法で残されるように、計画を立てることが重要です。おそらく驚くべきことに、裕福で有名な人でさえ、これで足りないことがあります。プリンスが2016年に亡くなったとき、彼には有効な遺言がないことが発見され、それ以来、彼のかなりの財産が訴訟を起こしています。
家の近くで、物件のタイトルが正しくなく、相続人に問題が発生する状況を目にしました。 Bell Law Firm、P.A。のTanya Bellは、次のように述べています。ベル法律事務所で私たちが目にする最大の問題の1つは、多くの人が自分の信託に資金を提供していないことです。」あなたが信託に資金を提供するとき、あなたはあなたからあなたの信託に資産の所有権を譲渡します。それが行われない場合、受益者は検認状になります。これは、信頼を設定することで避けたいと思われることです。
確かに、すべての拠点をカバーする退職プランを作成することは複雑になる可能性があるので、あなたのお金を長持ちさせるための最良の戦略を理解している金融専門家と相談することを検討してください。何年にもわたる投資と貯蓄を無駄にしたくはありません。
ロニーブレアがこの記事に寄稿しました。