ほとんどの退職専門家は、退職者は退職前の収入の100％を退職のために確保することを計画しているとアドバイスしています。退職者が年をとるにつれて減少します。
しかし、多くの前引退者は、彼らが望んでいたほど引退の準備ができておらず、彼ら自身の過失によるものではありません。経済危機、住宅の崩壊、市場の低迷により、多くの人々が引退に近づき、節約した金額と晩年のライフスタイルを維持するために必要な金額との間に大きなギャップが生じています。
多くのアメリカ人は、投資ポートフォリオと住宅価格が景気後退後に回復するのを見て、この退職後の収入のギャップは縮まりつつあります。
しかし、年配の前退職者、つまり退職に最も近い人々にとって、多くの人はまだかなり大きなギャップに直面しています：
準備するために何ができますか？どうすれば退職後の収入のギャップを埋めることができますか？
大きな不足に直面している人々のための3つの主要なオプションがあります、と退職計画の専門家は言います。
「人々が引退のギャップの背後にいるとき、彼らは本質的に3つの選択肢に直面します：より多くを節約する、より長く働く、またはより高い投資収益率を獲得する」とパームハーバーに拠点を置く認定ファイナンシャルプランナー兼ピケットフェンスファイナンシャルの創設者兼社長であるカークキンダーは言います、フロリダ。 「市場が落ち込んだ場合、退職者に不利に働く可能性があるため、ポートフォリオのリスクを高めることは決してお勧めしません。」
ただし、これらのオプションのすべてが退職前の人に簡単に適用できるわけではありません。
「実際には、節約するために、またはより長く働くために、より多くのキャッシュフローを見つけることになります」とキンダーは言います。 「フルタイムの仕事である必要はありません。彼らが楽しむ何かをするのはパートタイムかもしれません。また、「引退したときに経費を削減する」というアプローチをとらないようにすることもお勧めしません。それは言うのは簡単です。仕事中にそれができないとしたら、退職後は大変です。」
1。今すぐ計画を開始
あなたが最大の不足に直面している前退職者の一人であるとしても、退職の計画を始めるのに遅すぎることは決してありません。
「引退するか、引退に近づくのは難しい時期です」とキンダーは言います。 「金利は非常に低く、インフレは引退に対する最大の脅威です。人々への私のアドバイスは、教育を受けて、それを機能させる方法を見つけることです。できます。」
退職計算機を使用して、現在および将来の費用に基づいて、直面している不足額、または退職時に必要となる可能性のある収入の量を把握します。計画を開始する際の支援については、退職の専門家に相談してください。
2。新しいアプローチを検討する
今日の収入を使って、年金を使って明日の収入を増やしたり、リバースモーゲージを使って住宅ローンを利用したりできるかもしれません。
「年金は実際には不足を解消するのに役立ちません。」キンダーは言います。 「年金は、退職後もお金が続かないリスクを減らすことができますが、特に今日の低金利では、余分なキャッシュフローを生み出すことはありません。」
一部の退職者は、リバースモーゲージのクレジットラインを介してホームエクイティを利用することも選択します。作業中にリバースモーゲージの与信枠を取得することで、与信枠をそのままにして、時間の経過とともにその成長を利用し、将来的にはより多くの与信枠にアクセスできるようになります。
これは、クライアントが多くの資本を持ち、埋める必要のある所得格差が小さい場合に最も推奨される場合があります。
「私は、退職者が家にとどまるようにしたいだけであり、彼らが亡くなったときに家を相続人に任せることを本当に気にしないことを望んでいます。年齢を重ねるにつれて家が不適切になったり、子供たちに家を手に入れてもらいたい場合は、別の選択肢を検討します」とキンダー氏は言います。
3。働き続け、節約し続け、現実的になる
最終的に、引退の準備は、あなたがどれだけの収入を得るのかに対して、あなたがどれだけのお金を使うのかという現実的な考えを持つことになります。
ブラックロックの調査結果に基づくと、若いほど、ほとんどのプランナーがアドバイスする80〜100％の代替収入レベルに到達できる可能性が高くなります。
ほとんどの退職者が抱えている最大の誤解は、支出に関係しているとキンダー氏は言います。
「ほとんどの人は自分のお金がどこに行くのか本当に知りません」と彼は言います。 「彼らはそう思っていますが、通常は思っているよりも多くを費やしています。これはしばしば彼らが引退時に経費を削減するだろうと彼らに考えさせる。これは口で言うほど簡単ではありません。」