2008年の不況と金融危機は、アメリカのベビーブーム世代の退職後の計画に対する信頼を低下させ、晩年に関連する経済的目標の転換に拍車をかけました。団塊の世代が目標を達成する能力は、景気の回復とともに向上するはずですが、誰もが退職後の優先事項を実現することに自信を持っているわけではありません。

のデータによると、団塊の世代の3分の1、つまり33％だけが、2012年に自分自身と家族に経済的安全を提供する能力に非常に自信を持っていました。 2012年のアメリプライズファイナンシャル調査。

1。経済的に安全であること

イリノイ州シカゴに本拠を置くHoopisFinancialGroupのマネージングディレクター兼ファイナンシャルアドバイザーであるMassMuturalFinancialGroupのメンバーであるChadNoyesは、次のように述べています。 「引退して最後の給料を受け取るときは、スイッチを入れます。これで、残りの人生に十分なお金があることを心配する必要があります。人々が長生きするにつれて、その計画にはワイルドカードが含まれます。」

団塊の世代の17％は、自分たちの経済的先物に非常に自信を持っていると報告しました。これは、39％が同じことを報告した2007年から大幅に減少しています。

しかし、自信がないからといって、団塊の世代が気にしないというわけではありません。実際、調査対象者の80％が、退職後の最大の目標は自分たちの経済的安全を確保することであると述べています。

「彼らはお金を使い果たしたり、子供たちに負担をかけたりしたくないのです」とNoyesは言い、必要に応じて愛する人を退職計画に含めることは、経済的目標を優先するときに役立つと述べています。

2。子供たちを助け、孫たちは教育費を払う

アメリプライズの調査結果によると、ベビーブーム世代が子供や孫の教育費の支払いを支援することに関して自信を持っているのは、2007年から2012年にかけて24％対39％に低下しました。それでも、55％が2012年の重要な目標であると報告しました。

しかし、Noyesは、団塊の世代が子供や孫の教育のために貯蓄を超えて自分の経済的幸福に焦点を合わせるようにアドバイスしています。

「あなたが若いときは、大学への学生ローンなど、教育に関する経済的支援を得る方法はたくさんあります」と彼は言います。 「しかし、退職のための経済的支援を得る方法はそれほど多くありません。」

実際、一部の団塊世代は、他の団塊世代が提供する経済的支援がどのように彼らの退職計画を軌道に乗せないかについて、より現実的な見方をする必要があります、とAmeripriseは言います。

3。遺産を残す

団塊の世代は、それが愛する人への相続であろうと、慈善目的への寄付であろうと、遺産を残すことに関心を持っています。

アメリプライズファイナンシャルのデータによると、団塊の世代の30％が相続を残すことが重要であり、約25％が慈善団体や慈善団体を支援することを強く望んでいます。

継承を残すことの重要性は低下していますが、より多くの資産を持っている人にとっては、遺産を残すことがより大きな目標になります、とNoyesは言います。

しかし、団塊の世代の子供たちに残す富を維持する能力に対する自信は、2007年の28％から2012年には16％に低下しました。同様に、慈善団体を支援したり、子供たちにとって重要な原因を支援したりする能力に対する自信は、29％から18％に低下しました。 。

テネシー州ノックスビルにあるRetirementPlanningServices、LLCのマネージングパートナーであるSpencer Hallは、慈善団体への寄付への関心は、多くのベビーブーム世代の価値観と退職後の活動を反映していると述べています。

「多くのクライアントが引退することになりますが、慈善団体とパートタイムまたはフルタイムで働き続けています」とホール氏は言います。 「団塊の世代は自分の時間を自分の価値観に合わせるので、次のステップは、多くの場合、亡くなったときに自分の財産の一部をその慈善目的に任せることです。」

4。引退後も現在のライフスタイルを継続する

ファイナンシャルプランナーによると、現在のライフスタイルを楽しみたいベビーブーマーにとって、娯楽や旅行に余分なお金を使うことに加えて、退職後の計画はそれらの欲求を実現することを意味します。

「団塊の世代は、慣れ親しんだライフスタイルを維持したいと考えています」とホール氏は言い、多くの人は、新しく見つけた自由な時間を使って新しい体験を試したいと考えています。 「それは生きるために十分な資源を持っていることほど大きな懸念ではありませんが、多くの人々にとって優先度が高いです。彼らは、バケットリストにあるいくつかのことを実行するためのリソースを必要としています。」

しかし、他の優先度の高い目標と同様に、高齢者の間でその目標を達成する自信は低下しています。

団塊の世代の4分の1、つまり27％は、2007年に
と信じていた44％と比較して、引退後も現在のライフスタイルを継続できると
確信していると答えています。アメリプライズファイナンシャルスタディ。

業界の専門家によると、最終的には、はるかに前の退職計画により、団塊の世代が退職目標の達成可能性を取り巻く不安を和らげることができます。

それでも、55〜64歳の退職していない回答者の19％は、退職後の貯蓄や年金がないと報告しています。2014年7月の連邦準備制度の報告によると。

「第1の目標はお金が不足することではありませんが、退職後の収入計画は、退職後の収入を管理するための鍵です。 「お金はどこから来ているのか」など、対処すべきさまざまな要因があります。

団塊の世代は、社会保障、IRAまたはROTH IRA、401（k）プラン、期待される相続、または財政目標を確実に達成できるように退職金を賄うための財源の組み合わせに依存しているかどうかを検討する必要があります。

「金融サービス業界は進化を続けており、常に新製品や税務ガイドラインがあります。業界の誰かにとっても、追いつくのは困難です」と彼は言います。 「だからこそ、あなたの目標と目的を理解しているアドバイザーとの関係を築くことが非常に重要です。」