編集者注：このストーリーは元々SmartAsset.comに掲載されていました。
「引退するのにどれくらいのお金が必要か」という、より一般的または結果的な経済的質問はないかもしれませんが、万能の答えはありません。ある人の退職後の収入のニーズは、その人の状況や目標に応じて、次の人とは異なります。ただし、最近のシュワブの調査によると、平均して401（k）の参加者は、退職するのに190万ドルが必要だと考えていることは注目に値します。あなたがその金額が多すぎるか少なすぎると思うかどうかにかかわらず、この記事はあなたの退職貯蓄のサイズを決定するときに考慮すべき重要な要素を分解します。ファイナンシャルアドバイザーは、この重要な質問に答えたり、引退の計画を立てたりするのにも役立ちます。
あなたが引退する予定の年齢は、パズルの最も重要な部分の1つです。あなたの定年はあなたがあなたの貯蓄を利用し始める必要がある時を決定するだけでなく、あなたのお金がどれだけ長く続く必要があるかにも影響します。誰も彼らがどれだけ長く生きるかを正確に予測することはできませんが、あなたの引退の長さの球場の見積もりを持っていることはあなたがどれだけ吸い取る必要があるかを決定するのを助けるのに大いに役立ちます。
たとえば、55歳で比較的早く退職する予定の人は、72歳まで遅らせる予定の人よりも、おそらくより多くの貯蓄が必要になります。若い人は、年配の人よりもはるかに長く退職する可能性があります。
参考までに、米国の男性と女性の平均退職年齢は、それぞれ65歳と63歳です。社会保障局によると、65歳の男性はさらに19年間生きることが期待でき、63歳の女性は86歳まで生きることが期待できます。
いつ退職する予定で、何年の貯蓄が必要になるかを知ることは、退職計画の重要な要素です。
あなたが引退する必要がある金額を把握するには、引退に月次または年次ベースで費やす予定の金額を見積もる必要もあります。仕事をしなくなった今、あなたの消費習慣は劇的に変化しますか？それとも、あなたのライフスタイルと生活費はほぼ同じままで、あなたの退職後の収入はあなたの退職前のキャッシュフローのそれと一致する必要がありますか？
収入のニーズは人によって異なりますが、専門家によると、平均的な退職者は、退職前の収入の約80％を貯蓄と社会保障給付に置き換える必要があります。したがって、年俸が150,000ドルの人は、退職後のライフスタイルを維持するために、年間約120,000ドルが必要になります。同じ人が引退してからさらに25年生きることを計画している場合、約300万ドルの貯蓄と将来の社会保障給付が必要になります。
退職者の消費習慣は静的ではないことを覚えておくことも重要です。人々が年をとるにつれて、平均年間支出は減少します。 2019年から2020年までの労働統計局のデータによると、55歳から64歳の人々は毎年平均66,139ドルを費やしています。 BLSによると、その数は65〜74歳のグループで52,928ドルに低下し、75歳以上の人々は年間平均41,471ドルを費やしています。
すでに60代前半の人にとっては、退職後の支出額を知るのは簡単かもしれませんが、20代または30代の若い労働者は、今後数十年の消費習慣を予測するのに苦労する可能性があります。その結果、特に始めたばかりの若年労働者にとって、年齢に応じた貯蓄目標を設定することは効果的な戦略になる可能性があります。
フィデリティは、67歳までに退職前の収入の10倍を節約することを推奨しています。つまり、給与が15万ドルの人は、67歳になるまでに150万ドルを節約したいと考えています。その節約目標を達成するには、フィデリティは少なくとも30歳までに節約された年収。 40歳までに節約された年収の3倍。 50歳までに年収の6倍。 60歳までに年収の8倍になります。
退職のためにどれだけ節約する必要があるかを考えるときに考慮すべき3番目のことは、収入の流れです。キャッシュフローの賃貸物件や配当金を支払う株式など、複数の収入源を持つ退職者は、401（k）またはIRAから定期的に引き出しを行うだけの退職者よりも貯蓄に必要なお金が少なくて済みます。
AARPによると、2021年の平均月額給付はわずか1,543ドルですが、社会保障を収入源として数えることを忘れないでください。
年金は、退職者が社会保障を超えて退職後の収入を得られるようにするために購入できる一般的な投資商品でもあります。毎月の保険料の支払いや一括払いと引き換えに、保険会社が将来的に保証付きの支払いを行います。年金給付は通常、死亡するまで支払われますが、一部のプランでは、一定期間のみ支払いを受け取ることができます。
退職を計画する場合、どれだけ節約する必要があるかは、退職の年齢と期間、消費習慣、および退職後の収入の流れによって異なります。退職後の収入ニーズは年をとるにつれて変化する可能性が高いことを忘れないでください。したがって、退職前の早い段階でより高い支出レベルを予測するのが賢明かもしれません。一方、フィデリティは、67歳までに退職するための年収の10倍にすることを推奨しています。