私たちは皆、「引退にはいくら必要ですか？」という質問をします。答えるのは非常に難しい質問です。難しさは、あなたがどれだけ長く生きるかによって大きく変わるという事実にあります。あなたは100歳、または85歳まで生きますか？あなたの配偶者はどのくらい生きますか？
良いニュースは、あなたが長生きする良いチャンスを持つことができるということです。
悪いニュース？ 米国の平均余命は過去2年間で低下しています。経済協力開発機構（OECD）は、米国の平均余命が1。6年減少したことを発見しました。これは調査した国のほとんどです。
多くのヨーロッパ諸国では、平均的な人の生活は80歳以上です。米国は平均余命79年を超えたことはありません。そして、色のある人々の平均余命は数年悪化します。
もっと悪いニュース？ 幸運にも長生きできるのであれば、長生きにはもっと多くの費用がかかることを覚えておくことが重要です。
65歳で引退し、100歳まで生きると、35年間引退します。それはあなたが働いていたかもしれない45年よりわずか10年少ないです。十分に節約できましたか？
良い。 100歳まで生きる可能性は、実際にはそれほど大きくありません。世界経済フォーラムによると、世界中の79億人の中に50万人以上の百歳以上の人がいます。つまり、人口の0.006％だけが100以上であることを意味します。
アクチュアリー協会と社会保障局から最近入手可能な情報からのいくつかの追加の事実は次のとおりです。
統計はあなた自身の現実ではありません。あなたが100歳になるかどうか疑問に思っているなら、Caring.comは長寿を予測するいくつかの手がかりを提案します。サンプリングは次のとおりです：
一部の人々は、平均余命計算機を使用して、彼らがどれだけ長く生きるかを決定しようとします。精度の保証は絶対にありませんが、最高の平均余命計算機をチェックしてください。
あなたが100歳まで生きることを知っていたとしても、あなたが引退にどれだけ必要かという質問への答えはまだ答えるのが難しいです。それはすべて、あなたがいくら費やすか、それらの費用が時間とともに変化するかどうか、あなたが高価な健康問題を抱えているかどうか、あなたの退職後の収入のどれだけが生涯保証されるかなどに依存します。
おそらく、100対85で生きる場合にどれだけ多くが必要になるかを把握するための最良の方法は、寿命を変えることができる退職計算機を使用することです。
NewRetirement Plannerは、年齢に基づいて予想される平均余命を表示します。ただし、平均余命は好きな年齢に設定できます。独自のすべてのデータを使用して、さまざまなシナリオを試して、80、90、95、100、または110まで生きることが期待できる場合に必要なデータを確認できます。
それは不可能に聞こえるかもしれませんが、長寿命を提供することは可能です。 100歳になるまで人生に資金を提供する場合のヒントをいくつか紹介します。
政府の崩壊を除けば、社会保障収入は枯渇しません。あなたの社会保障給付の真の価値は、あなたがどれだけ長く生きても、あなたがそれらを取得し続けるということです。したがって、100歳まで生きたい場合は、月収を最大化するために、給付の開始を遅らせるのが最善です。
待つ時間が長いほど、毎月の社会保障チェックは大きくなります。少なくとも完全な定年（約66歳）まで待つと、小切手は62歳から始めた場合よりも約30％大きくなります。また、70歳まで遅らせると、75％高いメリットが得られます。
NewRetirementPlannerのSocialSecurityExplorerを使用するか、さまざまな開始年齢でさまざまなシナリオを実行して、メリットの生涯価値を評価します。
引退を遅らせるか、ある種の引退の仕事をすることによって、あなたがより長く働くならば、あなたはより長く生きる余裕があります。そして、研究によれば、働くことはあなたがより長い人生を達成するのを助けることができる要因の1つであることが示唆されています。
十分な保証された生涯所得は、長寿のために支払うための鍵です。生涯年金は、自分で購入する年金のようなものです。一時金と引き換えに、あなたはあなたが生きている限り、それがどれほど長くても支払われる月収を受け取ります。年金計算機を使用するか、NewRetirementPlannerの一部として計算を行います。
あなたがあなたの家を所有しているなら、それはおそらくあなたの最も価値のある資産です。ホームエクイティは、長寿に資金を提供するためのますます人気のある方法になりつつあります。
引退を計画する一環として、ホームエクイティを解放する方法と、そのお金で100歳までの引退に資金を提供できるかどうかを検討する必要があります。
リバースモーゲージ、ダウンサイジング、住宅担保ローンなどをご覧ください。または、NewRetirementPlannerでこれらのオプションを比較します。
退職後の計画には、現在必要なものと将来必要になるものの間でギブアンドテイクが必要です。退職後の最初の10年間は、すべての資産を使いたくありません。ただし、過度に経済化して、もう少し費やしたことを願って85または100に到達することは望ましくありません。
NewRetirement Plannerを使用すると、退職のさまざまな段階に合わせて費用を調整できます。あなたは最初に引退したときに大きく生きたいと思うかもしれません、そして次に減速して支出を減らし、そして多分本当にギアを下げて85に達したときにほとんど支出しません。医療費をカバーするためにあなたの人生の終わり近くに急騰する費用に備えてください。
入力をいじって、人生のあらゆる段階、さらには100歳の予算を見つけましょう。