利息のみの引退の場合は、大きな巣の卵が必要です。巣の卵の大きさは、目標収入と金利によって異なります。たとえば、年収48,000ドルの場合、3％の利率を想定すると、160万ドルの巣の卵が必要になります。そして、それはインフレを説明することすらありません。引退時に十分な収入があることを確認するには、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。
引退の計算を行う場合、利息のみの引退は、利息を支払う資産に貯蓄を投資し、元本の残高に触れることなく、引退後にそのお金で生活するという理想的な戦略です。
これは、あなたの退職後の収入がどこから来るのか、そしてそれがあなたの黄金時代のライフスタイルのどれだけを維持できるのかを理解しなければならないことを意味します。しかし、元本を使わないので、死んだときにこの巣の卵を相続人に渡すことができます。
利息のみの引退は、引退の目標とニーズを計算するための良い出発点です。自分で数学を行う方法を紹介します。しかし、あなたはおそらく、興味だけで生きることを計画したくないでしょう。その理由を説明し、貯蓄を生かす他の方法を提案します。
巣の卵のサイズをリバースエンジニアリングするには、まず、必要と思われる収入を決定します。多くの人は、通勤、オフィスでの昼食の購入、定期的なドライクリーニングの支払いなどの必要がないため、退職時に費用が下がることを期待しています。しかし、旅行や娯楽などの他の費用で節約を相殺できます。したがって、原則として、専門家は現在の費用の70％から90％を必要とすることを期待することをお勧めします。
次に、金利を選択する必要があります。銀行は、1990年代初頭に一桁台後半で支払っていたのに対し、近年は1％未満で支払っています。保守的になりたい場合は、1％から3％で行くことができます。より楽観的に感じている場合は、6％から8％を選択できます。
次に、予想される年収を金利で割ります。たとえば、年間60,000ドル（または月額5,000ドル）が必要だと考え、楽観的な6％を選択した場合、60,000を.06で除算します。結果はあなたの貯蓄目標です。この場合：$ 1,000,000。
ただし、より控えめな見積もりについては、60,000を3％で割ります。それはあなたに2,000,000ドルの節約目標を与えます。より保守的な1％の利率（最近の普通預金口座ではより現実的です）を使用する場合、年間60,000ドルの利息を稼ぐには、6,000,000ドルが必要になります。
もちろん、ほとんどの人にとって、6,000,000ドルの巣の卵は可能性の範囲内ではありません。 1,000,000ドルを蓄積することでさえ、大多数のアメリカ人の手の届かないところにあります。 TransAmerica Center for Retirement Studiesによると、ベビーブーム世代（まだ退職していない場合は退職に最も近い世代）の退職口座の中央値は152,000ドルです。
実現可能性はさておき、あなたの貯蓄の利益を生かすことは、2つの大きな理由から悪い計画です。まず、インフレはあなたの収入の購買力を低下させる可能性があります。したがって、30年間で必要になると思われる60,000ドルは、2.5％のインフレ率を想定すると、実際には今日のドルで28,600ドルの価値があります。 （連邦準備制度は2％から3％のインフレ率を目指しています。しかし、2021年7月までの12か月間に消費財とサービスが5.4％増加したことは注目に値します。）30年間で今日のドルで60,000ドルを獲得するには、あなたは$ 125,900の年収を目指す必要があるでしょう。楽観的な6％の金利を想定すると、貯蓄目標は210万ドルにリセットされます。
第二に、計算は25年かそこらのスパンにわたって安定した金利を想定しています。実際には、金利は変動します。 1991年1月から2016年1月の間に、満期になるたびにロールオーバーされた5年間の譲渡性預金（CD）は、7.67％、5.28％、5.58％、3.92％、1.57％、0.86％（ 1％）。金利が予想よりも高い場合は、追加の現金があります。しかし、金利が低くなる年には、おそらく貯蓄に没頭するでしょう。そして、巣の卵に触れると、その後毎年稼ぐ金額が下がります。
リスクに対する許容度が低く、安全な投資が必要な場合でも、銀行から得られる変動金利よりも多くの資金を使って退職金を支払うことができます。まず、保護された収入を提供する年金があります。年金にはさまざまな種類がありますが、最も単純な種類の定額年金では、一時金を支払い、その見返りとして、残りの人生の間、毎年一定の支払いを受け取ります。多くの場合、レートは銀行が提供するものよりも優れています。しかし、トレードオフは、あなたが死んだときに残っている元本を保険会社が保持することかもしれません。
あるいは、受託者のファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて株式市場に投資することで貯蓄を増やしてきた場合は、そこに置いておくことができます。おそらく、引退に近づくにつれて、債券（債券）の割合を上げながら、株式の割合を下げたいと思うでしょう。これは、引き出しを行う必要があるときに市場が急降下した場合に、投資の大部分が危険にさらされないようにするためです。従来、株式の保有量を計算するための経験則は、100から年齢を引くことでした。その数値は、株式に割り当てる必要のあるパーセンテージです。しかし、近年、専門家はあなたの年齢を125から引くように規則を修正しました。
引退への関心だけで生きるためにどれだけ節約する必要があるかを計算することは、良い出発点です。計算は簡単で、退職に必要な多額のお金を感じることができます。しかし、その数を取得したら、あなたはあなたの黄金期に資金を供給するために利子以外の方法を検討する必要があります。リターンが高いほど、ライフスタイルを維持できる可能性が高くなります。ゴールデンイヤーに向けて経済的に準備するための効果的な戦略を考え出すときは、必ずファイナンシャルプランナーまたはファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
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