アメリカ社会を揺るがした2020年の主要な出来事を、水晶玉や鮮やかな想像力で予見することはできませんでした。
COVID-19は経済に計り知れない影響を与え、金融市場に大きな変動をもたらしましたが、引退計画に関してもいくつかの大きな教訓を提供しました。何に対してもできる限り準備し、間違いからすばやく学ぶことです。
2020年が遅れている今、退職プランを再評価し、社会的および経済的不利な状況からそれを最もよく保護する方法に関するいくつかのヒントを次に示します。
昨年が私たちに何かを教えてくれたとしたら、それは私たちの金融先物に起こり得る多くの潜在的に悪いことに対して準備しなければならないということです。思慮深く柔軟な退職金制度を構築する必要があります。このタイプの計画では、ポートフォリオに適切な調整を加え、悪いケースのシナリオ「a」、「b」、または「c」が発生した場合の過度の損失を回避できます。
退職計画を立てている人は、破壊的な経済事象が発生した場合に資産と投資がどの程度露出されるか、そしてその露出が退職基金にどのような影響を与えるかを尋ねることから始めることができます。最悪の事態に備えないと、人々は不意を突かれる可能性があります。昨年、パンデミックに見舞われ、市場は1か月で20％から30％下落しました。現在、2021年まで、高い失業率が続くと、一時解雇により失業し、市場が大きく変動した場合はどうなるかなどの疑問が残ります。
私たちは投資家や家族が最善を計画するように設計された計画を立てるのを助けますが、最悪の事態に備えます–そうすることで柔軟性が鍵となります。レイオフ、失業、病気、税金の増減、収入の増加の必要性、価値の損失など、計画内で行動し、適切な変更を加える必要が生じる可能性のあるさまざまなシナリオがあります。ほんの数例を挙げると、修正を市場に出すことです。状況が発生した場合は、適切な変更を制御して積極的に行う柔軟性を確保して、潜在的な悪影響を回避または最小限に抑え、潜在的に肯定的な影響を利用できるようにする必要があります。また、全体的な計画と長期的な全体像に常に焦点を合わせ続けることも重要です。しっかりと計画を立てれば、変更を加えなくてもかまいません。速すぎる場合や、変更が多すぎると、最終的に計画が損なわれ、さらには失敗する可能性があります。
計画があると言うのは1つのことですが、新しい市場の状況に照らしてレビューおよび評価されたことがない場合、その計画はどのようなメリットがありますか。それは、ニューヨークからカリフォルニアに飛んでいるパイロットのようなものです。飛行計画はありますが、乱気流や航空交通により、飛行条件や到着時間は変わる可能性があります。パイロットは飛行中の調整を行う必要があります。
慎重に引退を計画している人は、投資と市場の状況を定期的に監視し、アドバイザーと一緒に計画全体をレビューする四半期または半年ごとのリズムに入る必要があります。彼らは、潜在的により良い成長および/または収入を提供する可能性のある新しい保有物を購入するなど、変更を加える準備をする必要があります。獲得する利益があるかもしれない、および/またはあなたがさらされるべきよりも先に潜在的に多くのリスクを持っているかもしれない現在の持ち株を売る;人生の現在の段階、リスク許容度、収入の必要性、税のエクスポージャー、および市場の状況に合わせてポートフォリオ全体を再割り当てします。そうすることは、彼らが最後に購入したファンドや株が悪かったことを意味するのではなく、当時の財政状況が、退職目標を達成するために調整を検討する価値があることを示しているだけです。
一部の人々は変更を加えることを躊躇します。彼らはその「それを手に入れ、それを設定し、それを忘れる」モードにあります。一方、退職後の目標に向かって順調に進んでいるか、順調に進んでいるかを定期的に確認することは、正しい行動方針です。計画内での変更は、人々が機会を利用できるようになるため、良いことです。
2020年には多くの機会がありました。たとえば、市場全体と世界中の多くの企業が年の初めに価値を失ったとき、これは実際に低価格/割引価格でより多くの投資/購入を行う良い機会を提供しました。また、ビジネスだけでなく、海運業界、オンラインショッピング、仮想学習および通信会社など、私たちが経験した変化から非常に大きな恩恵を受けた業界や企業もいくつかありました。その良い例がZoomです。 。人々は、今後変化する状況を利用する準備をする必要があります。
悪い日、悪い週、悪い四半期が、計画で20年または30年にわたって懸命に達成しようとしたことを狂わせないように注意する必要があります。感情的になりすぎて、短期的な状況に基づいて長期的で永続的な結果をもたらす可能性のある悪い決定を下さないでください。
多様化はボラティリティを減らすのに役立ちます。計画を見て、たとえば、米国と海外の株式に対してどの程度のエクスポージャーが必要か、または株式と債券または債券の代替案に対してどの程度のエクスポージャーが必要かを判断します。債券の代替案には、CD、インデックス付き年金、および成長を可能にするオプションが含まれる可能性がありますが、それらにはボラティリティからのある程度の絶縁と保護も組み込まれています。また、債券、インデックス付き年金、生命保険、または株式市場に固有のリスクとボラティリティを持たないその他の代替手段などの資産クラスを活用することもできます。
事前に計画を立てることで、予測できない出来事が発生した場合でも、退職後のポートフォリオを保護することができます。シナリオを検討し、利用可能なさまざまなオプションを検討することで、ほぼすべての準備が整います。