あなたが引退に不慣れであるならば、あなたはいくつかの間違いをすることを期待することができます。結局のところ、それはすべてあなたにとって未踏の領域であり、あなたが行くにつれていくつかのことを理解する必要があります。
しかし、あなたはあなたの前に行った人々の経験から多くを学ぶことができます-そしてそれはあなたの財政に関しては特に重要です。つまずきや驚きが多すぎると、苦労して稼いだ巣の卵に損害を与える可能性があります。
避けるべき一般的なエラーは次のとおりです。
株式市場は10年近くにわたって驚異的な成長を遂げてきました。これは、米国史上2番目に長いブルランです。多くの人が2008年の不況の間に貯蓄や純資産に何が起こったのかを忘れているように見えるほど長い間、彼らは警戒を怠りました。そしてそれは必然的にリスクを取りすぎることにつながります。すべての強気市場は、しばしば劇的に終わります。修正が行われたときにあなたが近くにいる、または引退している場合、それは壊滅的である可能性があります。別の市場修正が見られます。いつなのかわかりません。ユーフォリア、貪欲、自信過剰などの感情を脇に置き、自分の人生の場所に合わせてリスクを調整することが重要です。
債券は株式よりもボラティリティが低いと考えられていますが、特に金利が上昇する環境では、マイナス面があります。金利と債券価格は通常、反比例の関係にあります。一方が上がると、もう一方は下がります。 FRBは2017年に金利を3回引き上げ、今年はさらに3回の利上げを見込んでいます。それが起こった場合、多くの投資家は彼らの債券ポートフォリオにいくらかの損失を見るでしょう。多様化するもう1つの理由です。より安全なお金の戦略のためのいくつかの代替案は、銀行による譲渡性預金を検討することです。金利が上昇するにつれ、CDは過去12か月でわずかに魅力的になっています。また、債券の優れた代替手段となる可能性のある非常に魅力的な固定インデックス年金がいくつかあります。
すべてが白黒であるといいのですが、投資Aは素晴らしく、投資Bはひどいと言えます。しかし、現実の世界では、ある人にとっては良いことも、他の人にとっては悪いこともあります。たとえば、年金は、完璧な引退ソリューションとして賞賛されるか、購入できる最悪の金融商品として非難されることがよくあります。実際には、それはあなたが見ている年金の種類とそれがあなたの全体的な財政計画にどのように適合するかによって異なります。これはほとんどの製品と戦略に当てはまります。万能なものはありません。
Genworth 2017 Cost of Care Surveyによると、平均的なアメリカ人は在宅介護の費用（最も人気のある長期オプション）をほぼ50％過小評価しています。費用を知っている人でさえ、介護保険の購入に転嫁されることがよくあります。それは、費用がかかるか入手が難しいため、または使用しないと保険会社と保険会社を失うという考えが気に入らないためです。勝ちます。しかし、退職者が探求したいと思うかもしれない長期介護に関連する費用を支援するための多くの代替オプションがあります。これらのメリットは通常、ライダーを通じて追加されますが、追加料金がかかる場合があります。市場の損失から元本を保護するだけでなく、より高い利息収益を提供する可能性があるものもあります。これらの保険商品とそのメリットと機能は州によって異なりますが、貯蓄を保護したい場合は、ぜひチェックしてみてください。
巣の卵の大きさに関係なく、引退して給料が止まると、ほとんどの場合、お金が足りなくなったり、ライフスタイルを調整しなければならないという不安があります。適切な社会保障最大化戦略を備えた収入計画を立てることにより、あなたとあなたの配偶者は、あなたが必要とする金額とそれがどこから来るのかをよりよく把握することができます。今後20年、30年、または40年の計画を立てることで、退職者としての将来がどのようになるか、また、変更を加えるか作業を続ける必要がある不足があるかどうかを明確に確認できます。または、自分が順調に進んでいて、思っていたよりも経済的に安定していることを知るかもしれません。
引退までの道のりは複雑になる可能性があります。初めての旅と同じように、ガイドがいると便利です。友人や家族からアドバイスをもらうことはいくつかの問題を解決するのに役立ちますが、あなたの財政に関しては、最新の製品や戦略について最新のファイナンシャルアドバイザーと協力したいと思うかもしれません。退職者や前退職者との仕事に経験があり、収入計画を優先する独立系ファイナンシャルアドバイザーと一緒に座ることは、途中で多くの落とし穴や障害を回避するのに役立ちます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。保護給付への言及は、一般的に保険商品を指し、証券や投資商品を指すことはありません。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。
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