おめでとうございます、あなたは引退しました！ 30年間のハードワークと節約の後、401（k）には100万ドル以上があります。うわー、それはたくさんのお金だと思うでしょう。
しかし、現金でフラッシュを感じると、問題が発生する可能性があります。退職後の最初の数年間の支出超過は、最近の退職者が犯す可能性のある最大の過ちの1つです。
何十年も懸命に仕事をした後、多くの新しく造られた退職者は、彼らが両足で夢見ていたすべての楽しい休暇や他のバケツリストアイテムに飛び込みます。私はかつて、引退後1年だけで6回のクルーズに参加した家族と一緒に仕事をしました。別の家族は、子供の大学の借金を返済し、同じ子供の新しい家に頭金を支払うことにしました。これは立派ですが、最善の財務計画ではありません。
多くの退職者は、5,000ドルまたは10,000ドルのクッションと毎週の給料を持っていることに慣れています。突然、彼らが引退した日に、数百万とまではいかなくても数十万ドルが利用可能になったようです。宝くじに当選するようなものです。
残念ながら、過剰支出の治療法は、支出を削減して削減することです。これは、はるかに高い水準で生活していた家族に壊滅的な打撃を与える可能性があります。この問題を解決するには、退職者は財務管理に積極的なアプローチを取る必要があります。
まず、退職金制度の分配、社会保障、年金の支払いなど、収入の完全な目録を作成することが重要です。支出と収入の適切なバランスをとることで、ストレスのない幸せな引退が実現します。
これはロケット科学ではありませんが、繰り返しになります。退職者の月収は、常に離脱スケジュールを超える必要があります。退職後の財政を効果的に管理するために、退職者は地図のように彼らの撤退戦略と予算に従う必要があります。ファイナンシャルプランナーは、すべての経費を調べてコア予算を作成することにより、このマップを作成することをお勧めします これには、住居、食費、医療費、交通費などの基本的な費用が含まれます。次のステップは、裁量的支出の予算を作成することです。 必要に応じて効果的に減らすことができます。
退職者が自分の費用をしっかりと把握したら、退職貯蓄プランからの毎月の引き出し率を分析して調整します。
経験則として、年間の引き出し率4％で、退職後の貯蓄は約30年間続きます。市場の収益、金利、医療や介護施設の費用などの計画外の多額の費用など、いくつかの要因が貯蓄の持続期間に影響を与えます。
ファイナンシャルアドバイザーは、計算と市場知識を使用して、クライアントに最適な引き出し計画を決定し、過剰な支出を回避できるように支援します。また、保険プランを通じて医療費とナーシングホームの費用を準備するためのベストプラクティスも提供します。
経費の削減は、誰もが財政計画の中で最も嫌いな部分ですが、過剰支出が問題になる場合は、将来の財政的ストレスを防ぐために適切な対応が重要です。支出が多すぎると感じるすべての退職者にとって重要な考慮事項は、次の質問です。補聴器や孫を訪ねる旅行など、他の不可欠で避けられない費用を節約または解放するのに役立つ実行可能なライフスタイルの変更はありますか？
最初に、住宅と医療という2つの最大の費用をターゲットにしてみてください。
住居費と医療費の他に、食費と交通費も無意識のうちに過剰支出の一因となる可能性があります。週に1、2回家で食事をするなどの単純なライフスタイルの選択は、多くの退職者の財政を軌道に乗せて、食事と交通費を節約することができます。最後に、多くの退職者は、食料品のクーポンを切り取ったり、シニアスペシャルを提供する施設を頻繁に利用したりするという、実証済みの真の方法を使用しています。少しでも役に立ちます。
専門家のファイナンシャルアドバイザーによる月次または年次のレビューは、過剰支出の明確な治療法を提供します。アドバイザーは投資決定をレビューし、問題に直接対処するために必要な変更を加えます。また、最適な引き出し率を計算し、必要に応じて調整します。彼らは、支出スケジュールを作成し、収入源を多様化する方法を特定し、最適な税シナリオのために引き出しを計画することができます。支出超過の問題を抱えている退職者の場合、ファイナンシャルアドバイザーに会うことで、彼らの経済的安全が確保されます。
退職時の過剰支出の問題を修正することは、予算編成、最適な引き出し率の設定、経費の削減、および効果的な財政計画に従うことを必要とする緊急の問題です。ファイナンシャルアドバイザーは、過剰支出の原因と結果、および問題を迅速に修正する方法を理解しています。
ファイナンシャルアドバイザーからの過剰支出で支援を得ている退職者は、通常、適切な支援で問題をどれだけ迅速に修正できるかを知って驚いています。最終的に、退職者とファイナンシャルアドバイザーの総合的な目標は、退職者のお金と時間を最大限に活用して、彼らが黄金期を楽しむのを助けることです。