キャリアのどこにいても、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に仕事をする可能性があると、財務関連の質問が殺到する可能性があります。
団塊の世代の場合、質問は「引退する必要がある金額」に集中する可能性があります。と「いつ引退できますか？」
ジェネレーションXからミレニアル世代（およびセンテニアル世代）の場合、質問は「住宅ローンをすぐに返済するか、子供たちの大学のために貯蓄する方がよいか」に焦点を当てることができます。 「家の頭金を節約しながら大学の借金を返済するにはどうすればよいですか？」
個人金融のウェブサイトであるGOBankingRatesがこの春に世論調査を行った5,000人のアメリカ人の約44％が、在学中に予算と投資についてもっと学びたいと述べました。
16年の経験を持つCertifiedFinancialPlanner™として、私は金融教育と富の構築がプロセスの一部であることを知っています。そのため、私は常にクライアントに質問することをお勧めします。私たちの目標の一部は、クライアントの経済的な旅について教育し、導くことであるため、すべての質問は適切です。
新規クライアントが尋ねるすべての質問の中で、ここに彼らがすべきすべき3つの最も重要な3つの質問があります。 質問—特にファイナンシャルプランナーと一緒に仕事をしたことがないクライアント。
一般的に、受託者であるということは、たとえそれが顧問会社に有害であるとしても、クライアントの最善の利益のために積極的に働くことを必要とします。これは、ブランド保険や投資商品に縛られていない独立系ファイナンシャルアドバイザリー会社を雇うことが有益な場合があります。
私がクライアントに受託者の役割を説明する1つの方法は、これです。自動車ディーラーに行く場合、ディーラーがディーラーの車の1台を販売することを期待します。これは「適合性基準」に似ています。つまり、製品またはサービスがあなたに適している可能性があります。それを受託者基準と比較してください。別の自動車ディーラーがあなたにぴったりの車を持っていることを営業担当者が知っていたらどうしますか？あなたが必要とした正確な機能、より良い価格、そしてより高い燃費。彼女が受託者だった場合、彼女はあなたを他のディーラーに送ります。それは、たとえそれが彼女が手数料を受け取らなかったとしても、それがあなたにとって最良の車であり取引であるからです。
アドバイザーが投資や商品購入の推奨事項に受託者基準と比較して適合性を適用するかどうかを判断する簡単な質問は次のとおりです。ファイナンシャルアドバイザーに、投資、保険、その他の金融商品を会社から販売するかどうか、またはそこにあるかどうかを尋ねます。は、購入する必要のあるリストです。
独立系ファイナンシャルアドバイザリー会社には、販売する必要のある製品の必須リストはありません。独立系ファイナンシャルアドバイザーは、市場で買い物をしたり、近所を検索して、特定の目的に合った最高の製品を探すことができます。また、友人や家族の推薦のみに基づいて投資を購入しないでください。あなたの投資目標はおそらく彼らの目標とは異なります。
投資家は、仕事のさまざまな段階でさまざまな目標を持っています。通常、上位2つまたは3つのクライアントの目標は、クライアントが人生のどの段階に向かっているのかによって異なります。
アドバイザーは、退職がどのように感情的に機能するかについての仕組みを理解し、仕事をやめても経済的に安全であることができる最も早い時期について話す必要があります。
会社にどのように支払われるかを尋ねるのは簡単ですが、効果的な質問です。恥ずかしがらずに、「いくら払うの？」と尋ねてください。または「どのように補償されますか？」
ファイナンシャルアドバイザリー会社は、いくつかの方法で報酬を得ることができます。手数料は、投資ポートフォリオを積極的に管理するために、年間1％から2％の範囲の包括的な運用資産手数料として請求できます。通常、そのモデルには財務計画が含まれます。クライアントは、投資商品や保険商品の販売に対して手数料のみで支払うこともでき、一部のファイナンシャルアドバイザーは1時間ごとの料金を請求します。
料金に結びつくのは、あなたがあなたの顧問と会う頻度の予想です。通常、クライアントのニーズと目的の複雑さと緊急性が頻度を決定する可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーが1年に特定の回数の会合を勧めない場合、クライアントは彼らにとって最も適切な回数を尋ねる必要があります。富を築くすべての段階の人々は、あなたが正しい財政の道を歩むことを確実にするためにプロのファイナンシャルプランナーと会話することから利益を得ることができます。
あなたがいくらお金を持っていても、クライアントは家計の設定と投資と税務計画の確立を始めるために、独立した会社の公認ファイナンシャルプランナーに相談する必要があります。債務管理;教育計画;退職計画;不動産計画;と保険の計画。
一日の終わりに、ファイナンシャルアドバイザーがあなたの話を聞いていない、または特定の問題に対する一般的な解決策を作成していると感じた場合は、アドバイザーを変更することを検討してください。アドバイザーが常に1つの製品を販売しようとしている場合、または投資に対する大きな見返りを保証している場合、それらは危険信号である可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは、時間の経過とともに成長する信頼できる関係の基盤である、継続的で個人的な会話の始まりです。