誰もが引退の準備ができているわけではありませんが、一部の年配のアメリカ人はかなりうまくやっています。成功した退職者が共有する特徴を探ります。
投資会社のT.RowePriceが401（k）プランや個人年金口座（IRA）をロールオーバーしている2,500人以上を対象にした調査によると、安定した退職に寄与する主な要因は次のとおりです。
これらの3つの特性を自分の退職に適応させることで、より安全な未来を得ることができます。
T. Rowe Priceの調査によると、ほとんどの退職者は柔軟な消費習慣を示しています。 5人に3人は、毎年同じレベルの支出を維持するのではなく、市場に応じて支出を上下に調整して、貯蓄と投資の価値を維持し、ポートフォリオを潜在的に減少させるリスクを冒します。
テキサス州オースティンに本拠を置くPegasusFinancialSolutions、LLCの認定ファイナンシャルプランナーであるJon R. Kingは、退職前と退職中の両方で、支出に柔軟に対応する意欲が「絶対に重要」であると述べています。
「支出が少なければ少ないほど節約できるので、退職前の支出は重要です」と彼は言います。 「退職後に支出を削減すると、[あなたのお金]は長持ちします。」
キングは、支出が退職後の収入にどの程度の影響を与えるかをテストするために、「what-if」シナリオを実行することがよくあります。あるケースでは、彼はカップルの支出を年間10,000ドル増やし、いくつかの予測を実行しました。 2人のクライアントは50代前半だったので、追加の支出が始まりました。この増加により、キングは、97歳で200万ドルの余剰があるのではなく、93歳で夫婦のお金がなくなることを発見しました。
「彼らは高い割合の給与を節約していましたが、10,000ドルの追加支出により、節約率が大幅に低下しました」と彼は言います。
すべてのケースが異なり、これは典型的な結果ではないかもしれませんが、それは支出の習慣が退職後の貯蓄に与える影響を示しています。
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「あなたの支出はあなたがどれだけ節約できるかを本当に決定する」ので、支出は節約と密接に関係しています。
「ファイナンシャルプランニングで最も強力な3つの要素は、支出額を認識し、節約する必要があることを認識していることです。節約するのは早いほどよいのです」と、ウェルズの公認ファイナンシャルプランナーであるジェフリーボーグは述べています。メインベースの偽の資産管理。 「その後、他のすべてが一列に並んでいるようです。」
T. Rowe Priceは、401（k）とIRAを保有する多くの退職者がかなりの貯蓄を持っており、48％が家計資産（投資可能な資産と住宅資産から負債を差し引いたもの）に500,000ドルを持っていると報告しています。
人々が退職のために貯蓄する必要のある金額はケースバイケースで決定されますが、安定した退職計画を作成するための措置を講じるために誰もができることがいくつかあります。
普通預金口座を分離することで、退職者を軌道に乗せて、支出パターンが貯蓄を妨げないようにすることができます、とボーグ氏は言います。
さまざまな普通預金口座または「バケット」は、短期、中期、および長期のコミットメントまたは目標を表す必要があります。例：
「みんなのアヒルを一列に並べます」とボーグは言います。 「「OK、予算を立てましょう」と言って、月末に「勝ったのか負けたのか」と言うよりもはるかに優れています。」
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時々、消費習慣を調整したり、貯蓄計画を立てたりするだけでは、人々を引退の快適な場所に連れて行くのに十分ではありません。このような場合、多くの人がパートタイムまたはフルタイムの仕事に目を向けて、追加の収入を提供します。
「引退は必ずしも働くかどうかの決定を意味するわけではありません。自分の条件で作業することを決定します」とBogue氏は言います。
T. Rowe Priceの調査回答者の約5分の1（21％）は退職しましたが、パートタイムまたはフルタイムで仕事に戻り、別の14％は仕事を探しています。
「引退するときにもっとクッションが必要だと気づく人がたくさんいるので、あなたはそれをますます見るようになると思います」とキングは言います。 「パートタイムの仕事をつなぐと、他の方法ではうまくいかない計画がうまくいくことがあります。」
支出を減らし、貯蓄を増やし、より長く働くことや退職時に働くことを受け入れることに加えて、退職者が安全な退職を生み出すのに役立つ他の特徴があります。
その調査で、T。Rowe Priceは次のことを発見しました：
ニーズやウォンツは人によって異なりますが、これらの特徴はすべて、退職前の人と退職者を正しい方向に向けるのに役立ちます。
「それらはすべて関連しています。確かに、より多くを節約し、より少ない費用で済みます。それが全体の鍵のようなものです」とキング氏は言います。 「目標を設定し、希望するライフスタイルを実現するために引退する前に、どれだけのお金を貯める必要があるかを知ってください。」
上記の特性の開発をサポートできるものは何ですか？全体的な財務計画の作成と維持。
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