この記事では、私たちがどのように始めたのか、そして退職後の計画に対する私たちのアプローチが他の人とは異なる理由を強調しました。
家族と一緒のスティーブン・チェン
スティーブン・チェン： コンピューティングが私たちの生活のあらゆる側面を変え始めたとき、私は大学を卒業しました。ボストン大学で工学の学位を取得し、キャリアの最初の部分を、チャールズシュワブ、フィデリティ、ウェルズファーゴなどの米国およびヨーロッパの証券会社、銀行、保険会社とのコンサルティングに費やしました。
情報がビジネスのやり方にどのように革命をもたらしているかを見て、私は一般の人々がソフトウェアと情報技術を利用して、個人の生活の重要な側面についてより良い意思決定を行えるように支援したいと思いました。友達と私はEmbark.comを始めました。大学は私たちが下した最新の大きな決断であり、子供たちがどこに行き、どのように支払うかについてより良い決断をするのを助ける機会を見ました。
私たちはその会社を売却し、2003年に私の母はいくつかの経済的課題を抱えていました。彼女の広告代理店は廃業し、彼女は基本的に何の計画もなく引退した。私は、彼女がどのような助けを必要としているか、そして誰かが彼女を助けてくれるかを調べることから始めました。
退職後の計画には貯蓄と投資以上のものが含まれていることに気づきましたが、人々が生活のこの非常に重要な側面をナビゲートするのに役立つリソース、特に信頼できる手頃なリソースはありませんでした。
NewRetirement.comを開始することにしました。これは、退職後の計画に取り組むための新しい方法です。
陳： NewRetirementの計算機は、退職を心配している人、特に50代と60代のキャリアの終わりに近づいている人のために設計されています。
貯蓄と投資はツールの重要な側面ですが、引退に近づいている、または引退を始めたばかりの人々にとって最も重要なことは、彼らがそうしている限り彼らのお金を長持ちさせるための最良の方法を見つけることです。
私たちは、人々が貯蓄を引き出す方法を理解し、社会保障、収入源、メディケア、仕事、段階的退職などを考え、債務、費用、自己負担医療費を管理して、可能。これらの主題のいずれについても、あなたが引退生活を送る方法を本当に変える可能性のある情報と戦略の世界があります。
私たちのツールは、退職後の計画のすべての側面を1つの全体的なシステムに統合するという点で非常にユニークです。
陳： 調査によると、大多数の人々は本当に経済的に引退の準備ができていませんが、状況を改善するために誰でも実行できる行動があります。
最初のステップは、所有している資産と必要な資産を把握することです。次に、これら2つの数値を一緒にするための調整を開始できます。
良いニュースは、人々が貯蓄だけでなく「資産」に多くを持っているということです。社会保障の開始を遅らせ、パートタイムで働きます-数年間、ホームエクイティを利用するか、コストを下げることはすべて、退職を機能させるための素晴らしい方法です。
NewRetirement計算機は状況を改善するための提案を行いますが、このツールを使用すると、ユーザーは独自の優先順位を設定し、プロファイルのすべての側面を変更して、自分の最善の方法を見つけることができます。
私たちは人々が自分の解決策を発見するのを助けることを望んでいます。
陳： 人のライフサイクルによって変化すると思います。人々が若いとき、引退は遠くに見えるかもしれません。また、現在の経済環境では、ミレニアル世代が就職や家計の形成などすべての開始を遅らせています。子供がいる家族の場合、教育費が退職後の貯蓄を圧倒することがよくあり、これを裏付ける最近の研究がいくつかあります。
最後に、人々が空の巣症候群であり、退職のための貯蓄に真剣に取り組んでいるとき、年齢差別のために50代半ばから後半に達するにつれて、ますます多くの人々がキャリアの課題を見つけています。
全体として、人々は引退を想像するのに苦労しているので、引退を「緊急の必要」として扱っていると思います。私たちは問題を分解し、より具体的で管理しやすいものにしようとしています。
陳： はい–そしていくつかの要因によるものです。第一に、女性は依然として子育てに関してより多くの責任を負っているため、女性は非常に忙しく、多くの人がキャリアから時間を取っているため、貯蓄能力が損なわれ、収入記録が損なわれ、社会保障給付が低下します。さらに、女性は成人した親の介護者の役割も担っており、これもまた、お金を稼いだり貯金したりする能力を傷つけます。
陳： さて、最初は、母の財政に劇的な影響を与えました。私たちは彼女が大きすぎる本当に高価な家から小型化するのを手伝いました。この動きにより、彼女のキャッシュフローは劇的に改善され、借金を返済するために使用していたホームエクイティへのアクセスが可能になり、1か月の予算がさらに改善されました。
私は40代で、このツールは現在50歳以上の人々向けに最適化されていますが、2、3か月ごとに使用しており、退職のために貯蓄する意欲を維持するのに最適です。私が今できる最善のことは、賢明に節約して投資することです。コストを低く抑え、ポートフォリオのバランスを取り直すことです。このツールを使用すると、節約する必要がある金額を確認できます。また、Solo401kの使用などの興味深い退職後の貯蓄戦略についても学ぶことができます。
退職後の計画の問題に取り組むことも、強制的な貯蓄メカニズムを果たした家を最終的に購入する動機になりました。ホームエクイティは、ほとんどの退職プランで大きな役割を果たします。
NewRetirementとリタイアメント計算機を構築することは私を大いに助けてくれました、そしてそれが他の人々にも役立つことを嬉しく思います。