投資に関しては、いつでも一人で行くことができます。たくさんの人がそうします。おそらくそれは、彼らが良い財政的アドバイスを得る方法やその支払い方法についてとても混乱しているためです。
結局のところ、金融専門家がコミッションに取り組んでいる場合、彼があなたの利益を探しているのか、彼自身の利益を探しているのかを判断するのは難しいです。しかし、アドバイザーが一年中資産を監視するために料金を請求し、必要なのはスタータープランとおそらく年次チェックインだけである場合、それも適切ではない可能性があります。繰り返しになりますが、最も安価なルートを使用する場合（ほとんどの場合、ロボアドバイザーでDIYを行う場合）、時間が厳しくなると、必要な手持ちが得られない可能性があります。
業界では選択が容易ではありません。最近は公式および非公式のタイトルを数多く使用しているため、誰が何をしているのかわかりません。私たちの名前の背後にあるすべての文字とライセンスが平均的な消費者にとって大きな意味を持つとは思えません。そして、労働省の受託者規則により、水域はさらに濁っています。
しかし、私はすべての投資家にとって、確かな財務アドバイスを得るのに適切な人または方法があると心から信じています。自分のニーズを評価し、一致するものを見つける必要があります。
この規制された専門家は通常、証券会社またはブローカーディーラーと提携しており、手数料または手数料と引き換えに、顧客のために株式やその他の証券を売買します。ブローカーは、特定の証券試験（通常はシリーズ7およびシリーズ63）に合格する必要があります。
ブローカーは手数料で支払われるので、あなたがお金を稼ぐかどうかにかかわらず、ブローカーは報酬を受け取ります。また、彼が販売する製品は雇用主によって制限されている可能性があるため、すべてのオプションまたは利用可能な最良のオプションが表示されない場合があります。
労働省の受託者規則が正式に延期されたため、ブローカーの推奨事項は、少なくとも2019年7月1日まで「適合性」基準に該当し続けます。投資がクライアントのニーズと目的を満たしている限り、それは適切であると見なされました。 3つ星の投資信託が5％の手数料を支払った場合、3.5％の手数料を支払う5つ星のファンドを見落とすことを意味する場合でも、ブローカーはそれをあなたに売ることができます。 DOLの受託者規則はそれを変えます。これは、ブローカーを含むすべてのファイナンシャルアドバイザーに受託者責任を負わせますが、適格な退職金に関連する場合に限ります 、IRA、401（k）など
ブローカーは、他の金融専門家が提供できるのと同じ種類のアドバイスを提供するライセンスを持っていませんが、証券の売買を厳密に検討している場合は、これが最善の方法かもしれません。または、コストの観点から、長期投資にお金を投入する予定で、多くの取引を行いたくない場合は、前払いの手数料を支払う方が、継続的な手数料よりも理にかなっている場合があります。この取り決めは、ポートフォリオを構築してそれを実行することに慣れている投資家に適している可能性があります。実践的な相談や積極的な管理をあまり必要としない人。
手数料ベースのアドバイザーは、最初の投資口座の設定から完全なウェルスマネジメントプランの作成まで、幅広いトピックについてよりパーソナライズされた財務アドバイスを提供できます。ほとんどがシリーズ65ライセンス試験に合格する必要があり、SECの下で規制されています。彼らは、すべての証券の推奨事項について受託者基準を遵守する必要があります。このタイプのアドバイザーの手数料は通常、運用資産の割合（通常は1％）に基づいているため、あなたに役立つものは彼にも役立ち、彼はあなたの最善の利益に気を配る義務があります。
このタイプの取り決めは、蓄積段階から配布および保存段階に移行するため、引退に近い、または引退中の人に特に適しています。あなたが投資生活のこの段階にいるなら、あなたはもうあなたのお金を増やすことだけを心配することはできません、あなたはあなたの生涯続く収入計画を作成しなければなりません。そして、それには経験豊富な退職スペシャリストが提供できる高度なレベルが必要です。
手数料ベースの契約は、投資について知らない、またはおそらく気にしないために、もう少し監視と手持ちをしたい人にも役立ちます。このタイプのアドバイザーは、目標に基づいてポートフォリオを構築し、質問や懸念に答え、感情に基づいて決定を下す傾向がある困難な時期を案内することができます。多くの人は、フロントエンドで追加のガイダンスと専門知識を支払う価値があると考えています。これにより、コストのかかるミスを防ぐことができます。
ポートフォリオが小さすぎる（多くの場合、最低$ 250,000以上）ためにあなたを引き受ける有料のアドバイザーが見つからない場合は、熟練しているが経験が浅く、構築中にポートフォリオを拡大したい人を探してみてください彼らの練習。若くて空腹のアドバイザーは、あなたが必要とする注意と新鮮な視点をあなたに提供することができるかもしれません。
従うべき計画だけを探していて、たまに相談したり、年に一度のレビューをしたりするだけなら、これがあなたのアドバイザーになるかもしれません。対面でのコミュニケーションは引き続き可能ですが、継続的な監視はできません。また、ある種の保持者ベースの関係を設定できる場合があります。これにより、質問がある場合は、誰かに行くことができます。
顔を合わせないので、どちらも料金が安くなります。デジタルアドバイザーは、Skype、電子メール、または電話で連絡します。ロボアドバイザーは、まさにそのように聞こえます—アルゴリズムと数学的計算に基づいて推奨を提供するロボットです。ロボアドバイザーは理論的には投資から感情を取り除きます。これは良いことかもしれませんが、個人的な感触と、アドバイザーがあなたとあなたが何を望んでいるのかを知っているという自信を逃してしまいます。
最初のアドバイザーを探している場合でも、変更の時期を感じている場合でも、決定は、アドバイザーのタイプと給与体系の快適さのレベルだけでなく、一緒に働く個人にも基づいて行う必要があります。ロボアドバイザーと取引している場合を除いて、時間をかけて複数の候補者に直接面接し、彼らの会社の戦略を調べて、彼らが提案する動きに満足できるかどうかをよく理解する必要があります。
そして、選択することを恐れないでください。これは、これまでに行う最も重要な財務上の決定の1つになる可能性があります。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。