あなたが助けを必要としていることを認めるのは難しいです。その助けにお金を払うのはさらに難しいです。そして、お金を節約するためにお金を払うことは…一部の人々にとってはまったくばかげているように思えます。
しかし、ファイナンシャルアドバイスにお金を払う必要がないと思う人は、通常、経験豊富で知識豊富なアドバイザーが彼らのために何ができるかについて明確な考えを持っていません。
優れた財務戦略は、投資先と投資方法をはるかに超えています。信頼できるアドバイザーがあなたの側にいることで、退職後の計画に価値を加えることができる3つの分野を次に示します。
これは投資の要点ですが、株式やその他の証券の売買よりもはるかに進んでいます。あなたの目標に精通しているアドバイザーは、成功した引退へとあなたを導くのに役立つ計画をまとめることができます。彼らはあなたと協力して、市場のボラティリティを処理するためのあなたの経済的および感情的な能力に基づいてあなたのリスク許容度を決定します。彼らは、市場の不況の場合によりよく持ちこたえる多様な資産配分を作成し、インフレから保護された税効果の高い計画を確実に立てることができます。そして、彼らはあなたにとって最も低いコストであなたのニーズに最も合う投資を探します。
資産配分は、引退中も重要なままです。設定して忘れることはできません。引退に近づくにつれ、市場に対してより保守的なアプローチを取りたいと思うでしょう。割り当ては時間の経過とともに目標から外れ、気付かないかもしれない新しいリスクをもたらす可能性があります。 （たとえば、今日の強気市場では、株式はポートフォリオミックスの計画よりも簡単に大きな割合を占める可能性があり、不況時に脆弱になります。）
また、退職時の税金を最小限に抑えるためのバランスの取れた引き出し戦略も必要です。これには、毎年限界税レベルになる場所を理解し、非課税の口座（従来の401（k）およびIRA）および非課税の口座（Roth 401（Roth 401（ k）sおよびRoth IRA）。ファイナンシャルアドバイザーは、巣の卵をできるだけ多く保つのを手伝うことができます。
これは、金融専門家の仕事の中で見過ごされがちな部分です。これは、間違いなく、アドバイザーがあなたのために行う最も価値のあることです。これは、市場が極端な場合、投資家は感情的になる傾向があり、それが悪い意思決定につながる可能性があるためです。人々は時が良いときに貪欲になります—彼らがすべきよりも多くのリスクを負います。そして、時間が悪いとき、彼らは怖がります—売れ行きが悪いか、すべてを現金に移します。あなたの顧問はあなたの心配事に耳を傾け、あなたが噂と現実を区別するのを助け、あなたがあなたの計画に固執するときに道徳的なサポートを提供します。
パフォーマンスは重要です。しかし、苦労して稼いだ貯蓄を最大限に活用するには、収益を超えて検討する必要があります。金融の専門家は、税金とボラティリティを最小限に抑え、収入源を最適化し、退職後の目標を最もよく達成するように設計されたロードマップを確実に維持できるように支援します。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。