一部の金融専門家は、クライアントの退職金制度のストレステストを優先し、将来のインフレ、税金、医療費、その他の費用に耐えられることを確認します。

ただし、クライアントのストレステストを行うことも同様に重要な場合があります。

退職者の名前の最大の懸念を聞くと、彼らはお金を使い果たしているようです、あなたは主に社会保障に依存し、年金やわずかな401（k 。

しかし、それは多くの場合、最大の懸念事項です。つまり、最も準備が整っているように見える人々でさえ、給料をあきらめることを考えるとパニックになる可能性があります。

なぜですか？

少なくとも部分的には、引退への移行は厳密には財政やポートフォリオに十分な資金があるということではないからだと思います。株式市場の追跡に忙しく、401（k）に貢献したり、どの税務戦略や社会保障請求戦略が適切か疑問に思ったりするため、計画プロセスで見落とされがちな感情的な側面もあります。

ポートフォリオに100万ドル以上の資金を持っている人でさえ、経済的に引退する準備が整っている可能性がありますが、仕事の世界を後回しにして人生の次の章に進むための大事な日が近づくと、冷静になり始める可能性があります。

数字は良く見え、計画はしっかりしているのに、突然、彼らは自分たちの経済的将来に不安を感じるようになるかもしれません。それに直面しよう。引退の理論は、まだ数年先のことですが、それは1つのことです。しかし、それが急速にあなたにやってくるときの現実は別のものです。

何年にもわたって慎重に作成された投資および収入戦略が、あなたのキャリアがいつものようにあなたのライフスタイルを本当に維持するのかどうか疑問に思うかもしれません。

はい、私はこの種のことが私の会社のクライアントで起こるのを見てきました。それが起こったとき、私たちがどのように私たちの計画をストレステストし、常に更新を監視するかについて彼らに知らせることが重要だと思います。経験豊富なアナリストとプランナーのチームが、退職後の目標に向けて財務戦略を順調に進めるためにどのように取り組んでいるかを示すことができます。

運が良ければ、彼らに十分な時間と理解を与えれば、彼らが次の引退に備えるのを助け、彼らの計画、貯蓄、投資のすべてが報われ、彼らがただ楽しむことができる日をもう一度熱心に期待してもらいたいと思います残りの人生。

ご覧のとおり、ファイナンシャルアドバイザーになることは、誰かの資産を管理して配布小切手を送ることだけではありません。少なくとも私の経験では、特に退職後のクライアントが本当に望んでいるのは、リレーションシップマネジメントがリストの上位にランクされているからです。

私たちは会議の席で客観的になるように努めており、感情だけに基づいて悪い決定を下すことを避けるために、クライアントが自分の感情を財務戦略から遠ざけることを提案することがよくあります。しかし、時にはそれを変更して、会議のテーブルではなく夕食のテーブルに座っているかのように振る舞い、クライアントに私たちが気にかけていることを知らせる心からの会話をする必要があります。

引退の計画は恐ろしい時期になる可能性があります。数字が機能することを確認するための最後のカウントダウンであるだけでなく、今後のすべての変更と古い習慣を手放す必要があるためです。クライアントを経済的信頼への道に保つのに役立つ方法でこの感情的な時間に対処することが、アドバイザーを際立たせるものです。

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