診療所への訪問は、個人的なものであり、多くの人にとっては不快なものです。あなたが症状を持ってオフィスに来て検査を受けた場合、医師はあなたの健康について不快なことを明らかにし、あなたの行動についてもっと知りたいと思うかもしれません。さあ、大騒ぎする時が来ました。
または多分あなたはしません。
患者が自分の健康に関する個人情報を隠したり、医師に症状を軽視したりすることは珍しくありません。おそらく、困惑しているため、または診断に影響を与えたいためです。そして同じように、人々はしばしば彼らのファイナンシャルアドバイザーと同じことをします。
非常に頻繁に、クライアントは彼らの財政を管理するために雇われた信頼できるアドバイザーからさえ、彼らのお金についての情報を隠します。彼らが密かに悪い投資をして真実を明らかにしたくない、または特定の活動、好み、購入が彼らの財産に悪影響を与える可能性があると感じている可能性があります。多くの場合、人々は自分たちの経済状態が悪いように見えたくないだけです。
しかし、彼らが気付いていないかもしれないのは、医師が適切な診断を提供する前に患者の健康の全体像を必要とするように、アドバイザーもクライアントの経済的生活についての全体像を必要とするということです。そのオープンで正直なコミュニケーションが行われた場合にのみ、アドバイザーは適切な計画の推奨を行うことができます。
ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは小さな決断ではありません。クライアントは、誰か（通常は見知らぬ人）に自分のお金へのアクセスを提供し、残りの人生に大きな影響を与える決定を下せるようにするだけでなく、他の1人か2人だけができる親密な詳細を共有しています知っている。
それでも、完全に正直であることは言うまでもなく、多くの人が自分の財政について話し合うことさえ難しいです。 2014年のウェルズファーゴの調査によると、死や典型的な夕食の席である政治や宗教よりも、個人の財政について話すのは難しい（44％）ことがわかりました。
それなら、大衆の同様の部分が、特に彼らの配偶者と、経済的正直さに苦しんでいるのも不思議ではありません。 2018年の調査では、回答者の41％が、愛する人に対して「金銭上の不貞」または金銭上の欺瞞を犯したことを認めました。これだけ多くの人が配偶者からお金の問題を隠している場合、同じ人がアドバイザーに嘘をつくのは簡単なことです。
では、なぜ嘘をつくのですか？お金は非常に個人的なものである可能性があり、多くの人々は自分の口座やその他の資産がどれだけ価値があるかから自尊心を引き出します。彼らが悪い投資をした場合、彼らはそれが彼らにあまり反映されていないと思うかもしれませんし、おそらく彼らの顧問が反対するだろうと彼らが知っている決定をすることによって当惑するかもしれません。または、配偶者が会議に参加していて、クライアントが抱えている特定の債務に気付いていない場合は、悪いプロバイダーのように見えるため、出てこない可能性があります。
時には、それは単に信頼の問題です。アドバイザーとの関係の早い段階で、一部のクライアントは、自分のアカウントを委託している相手について確信が持てない場合があります。彼らの顧問が彼らの誠実さを示し、彼らの信頼を得るまで、彼らは完全に率直ではないかもしれません。
アドバイザーとして、多くのクライアントが誤った方向性を使用したり、半端な真実を伝えたり、財務状況全体を隠したりしているのを見てきました。
場合によっては、クライアントが複数のアドバイザーとポートフォリオを持っているなど、一見無害な状況である可能性があります。これは珍しいことではありませんが、アドバイザーは少なくとも、他のアカウントがどのように構成されているかを確認するために、他のアカウントを表示するためのアクセス権を持っている必要があります。その情報は、クライアントがある資産クラスで重すぎたり、別の資産クラスで軽すぎたりしないようにするのに役立ちます。クライアントが私たちにアクセスを許可しない場合、その可視性の欠如は、私たちが彼らの目標をサポートできる程度に影響を与えます。クライアントの経済的生活を完全に理解していなければ、すべてのコンポーネントを慎重に構築された包括的な戦略に統合することはできません。
クライアントはまた、彼らの支出履歴と習慣についてうそをつくかもしれません。彼らは自分たちの手段を超えた魅力的な別荘を購入した可能性があり、少し残念に思って、その情報をアドバイザーと共有したくありません。これを極端にすると、薬物乱用やギャンブル依存症などの否定的な行動を隠す可能性があります。親、セラピスト、または道徳的アドバイザーになることは私たちの仕事ではありませんが、不適切な購入や行動は誰かの経済的健康（および個人の健康）に害を及ぼす可能性があり、現在の予算を爆破し、彼らの遺産を破壊する可能性があります道路。
これは、趣味や生活費にも及ぶ可能性があります。たとえば、クライアントが高級車、航空、競走馬の収集に情熱を持っている場合は、ファイナンシャルアドバイザーとの完全な開示が不可欠です。そして、買収の購入価格だけでなく、継続的な維持費についても率直さが必要になるでしょう。乗馬愛好家にとって、保険、蹄鉄工の費用、住居、交通費など、クライアントが開示したくない継続的な費用がたくさんあります。これらの費用は、成功するビジネスというよりも趣味のように見えるためです。しかし、アドバイザーの観点からは、クライアントの実際の支出を知ることは不可欠です。キャッシュフローの予測や投資管理だけでなく、リスク管理、税務計画、慈善計画、不動産計画にも影響を与えるからです。クライアントの支出と保有を完全に理解していなければ、計画の目標を軌道に乗せることは、暗闇の中で手術を行うようなものになります。
クライアントの財政、いぼ、その他すべての全体像を把握することで、ベテランアドバイザーは最も情報に基づいた決定を下し、現在および将来のクライアントのアカウントと目標の維持を支援できるようになります。
私たちは皆人間です—間違いが起こります。悪い投資をしたいと思う人は誰もいませんが、多くの場合、それは誰の手にも負えません。恥ずかしいことは何もありません。そして、誰かの支出、投資行動、またはその他の決定が彼らの長期的な目標を傷つけている場合、受託者アドバイザーは問題を特定し、クライアントを目標に保つために彼らの推奨事項と戦略を再調整できるはずです。
身体の健康に関しては、医師が患者の症状についてより多くの情報を持っているほど、それらの治療が容易になります。深刻な病気であっても、十分に早期に認識されれば、解決策があるかもしれません。
同じことがあなたの顧問との関係にも当てはまります。オープンで誠実なコミュニケーションは、良好な経済的健全性への道筋をより単純かつ直接的にしますが、難読化と嘘は悪い状況をさらに悪化させる可能性があります。
ことわざにあるように、正直は最善の策です。