多くの人にとって、引退することはマラソンのフィニッシュラインを越えるような気がします。彼らのキャリアの背後にある彼らは、うまくいけば、夕日に向かって伸び、リラックスし、快適に浮かぶことができるでしょう。しかし、レースには別のレグがあります。これはペースが少し遅いですが、おそらく最初のレグと同じくらいの長さです。
人々は前の世代と比較して長生きしています。つまり、退職は平均して長持ちします。社会保障局には、平均余命計算機もあり、長生きするほど平均余命が伸びます（たとえば、65歳の男性の平均余命は84歳ですが、70歳までの場合は平均余命は85.5に増加します）。調査によると、誰かが早く引退するほど、彼らは長生きします。
これらは幅広い数字と傾向ですが、もちろん、個人の健康やその他の多くの要因を考慮していません。ただし、ファイナンシャルプランニングの観点からの主なポイントは、人生のその段階に備えるときに、長期の引退を予想する必要があるということです。そのため、キャッシュフローを理解し、経費を計画することがさらに重要になります。
残念ながら、私たちの会社でよく見られるように、人々は退職後の支出を完全に過小評価しており、雇用を終了したり事業を売却したりした後に発生する多くの追加費用を認識できていません。一般的な仮定は、年をとるにつれて支出が少なくなるというものです。たとえば、子供たちは巣を離れ、餌を与える口が少なくなります。ただし、退職に伴う新しい費用と、考慮していない可能性のある現在の費用があります。
一般的に、予算を立てる際に、間もなく退職する人や新しい退職者が計画する必要がある費用には、主に4つのタイプがあります。これらの領域を理解することは快適なリタイアを確実にするのに役立ちますが、それらを無視することはレースの次のレグがラフなものになる可能性があることを意味します。
ほとんどの労働者にとって、彼らの仕事は給料以上のものを提供します。多くの人が健康保険や生命保険に加入しており、ラップトップ、インターネットアクセス、モバイルデバイスを利用できる人もいれば、業界団体やカントリークラブの会員である場合もあります。起業家が自分の事業を売却した場合、同様に、会社を通じてこれらの種類の費用を支払う能力を失います。
あなたがそれをあなたのキャリアでやめたと呼ぶときのステッカーショックを避けるために、あなたはあなたの雇用主またはビジネスによってどのような費用がカバーされているかを理解してカタログ化する必要があります。手放すことができる人もいれば、快適な引退に必要な人もいます。
隔週で給料を家に持ち帰り、家族を育てたり、キャリアを築いたりするのに忙しいときは、物事にどのようにお金を払っているのかを常に正確に考えるとは限りません。そのため、引退するときにすべての費用がどこから来ているのかわからない場合があります。これにより、1日の支出を過小評価しやすくなります。
多くの場合、人々は1枚のクレジットカードに主な支出の大部分を費やしているため、退職のための支出を概算すると、次のように考えるかもしれません。年間10万ドル。」ただし、これにより、他のクレジットカード（おそらくガスの購入にのみ使用されるリワードカード）や、造園、ハウスキーピング、固定資産税など、現金または小切手で支払うことができる通常のサービスや料金への支出が除外されます。
>退職前に、どのような出所から支払われているかを含め、すべての費用を徹底的に調査して、退職後の支出を包括的に理解する必要があります。
きれいな健康状態で引退したとしても、収入のかなりの部分をそのように保つために費やすでしょう。最近の分析によると、今年65歳で退職する健康な男女のカップルは、退職後の数年間で285,000ドルを医療に費やすと予想されます。
メディケアは65で開始し、多くの費用をカバーしますが、歯科および視覚サービス、処方薬（パートDなどの補足プランを購入しない限り）、および長期ケアを含む、カバーされていない多くの一般的な医療費がまだあります。また、高齢者が癌、糖尿病、心臓病などの重篤または慢性疾患を患っている場合、自己負担額が急騰する可能性があります。
早期に引退することも問題を引き起こします。ほとんどの人は、すべての労働生活の間、雇用主から、そしてそれ以前の両親から健康保険の助成を受けてきたため、アラカルト医療の価格に気づいていません。たとえば、単一脳MRIは、1,000ドルから5,000ドルで実行できます。もちろん、保険なしで行くリスクはありますが、重大な事故や深刻な病気の診断があった場合、保険に加入することで、最終的に支出する金額に大きな違いが生じる可能性があります。
医療費の予算はあなたの人生のいつでも賢明です。しかし、あなたが年を取り、医学的問題の影響を受けやすい場合、それは不可欠です。
あなたは40,000ドルで新しい車を購入します。翌年、擁壁の故障には20,000ドルの修理が必要です。数年後、あなたはついに70,000ドルのアップグレードでキッチンをやり直すことに取り掛かりました。これらは、控えめに、または人生で1回だけ支払う非経常的な費用と見なされますが、大規模な購入や予期しない費用は、想像以上に頻繁に発生します。
来たるべきことを知らないものに予算を組むのは難しいように聞こえるかもしれませんが、少なくとも1年に1回の「1回限りの購入」を計画することをお勧めします。そのお金を使わないのであれば、少なくともそれを考慮していることになります。そして、来年はより大きな非経常費用の余地が生まれる可能性があります。
アドバイザーとの長期にわたる厳しい話し合いが必要になる場合がありますが、これらのタイプの費用を考慮した予算を作成して順守することで、退職後の長期的な安全が確保されます。このプロセスで最も成功しているのは、キャリアを終える前にそれについて考え、決断を下す人々です。新しい家や予期せぬ医療状況などの大規模な購入を除けば、その期間に消費習慣が大幅に変わることはない可能性が高いため、約5年前が適切なベンチマークです。
いずれにせよ、前方の道をよく見ると、レースの次のレグを勝利ラップにするために自分の位置を決めることができます。