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フィデリティ・インベストメンツは、世界最大の金融資産管理会社の 1 つです。同社はボストンに本拠を置くフルサービス会社で、401(k) プラン管理は同社が中小企業向けに提供するいくつかのサービスの 1 つにすぎません。あなたは中小企業のためにこの会社を検討しているかもしれません。あるいは、あなたの雇用主がこのプロバイダーを通じてあなたのために 401(k) をスポンサーしているかもしれません。いずれの場合も、いくつかの長所と短所があります。
401(k) は、雇用主が従業員のために提供する退職貯蓄プランです。退職金口座への拠出金が投資されます。従業員は計画にどれだけの金額を拠出するかを決定する権利を留保しており、通常は利用可能な投資のうちどれを活用するかを決定できます。一部の高収入の従業員にとっては、退職後の経済的幸福のために Roth IRA を利用する方が良い可能性があるため、資格があるかどうかを必ず調べてください。
拠出金は税引き前の金額で行われ、雇用主は通常、このタイプの退職金制度にも同額の拠出を行います。拠出金は、残った金額に対して源泉徴収が計算される前に給与から差し引かれます。しかし、おそらく退職時に引き出しを行うときに税金が発生します。投資による収益も税金が繰延されます。
フィデリティは、株式、債券、管理ポートフォリオなど、数多くの投資オプションを提供しています。フィデリティと非フィデリティの投資信託からお選びいただけます。雇用主がプランの設定時にこのオプションを選択した場合は、上場投資信託や ETF にも投資できます。
フィデリティを利用すると、他の退職金プラン提供会社よりも投資の選択肢がいくらか広がり、どの会社がお金を受け取るかを制御できるようになります。
Fidelity は、ビジネスおよび個人向けのバンキング サービスや、IRS への口座報告などの記録管理のサポートも提供します。
Fidelity Investments は口座手数料や手数料を請求せず、口座開設に最低投資額も必要ありません。しかし、少なくともあなたが自分自身と従業員のための計画を後援している中小企業の経営者である場合、それは表面的に見えるほど完全ではありません。
Fidelity では管理コストがかかります。これらの料金は、プランに含まれる資産の価値とプランに参加する従業員の数によって異なります。 1.5 ～ 2% で実行できます。 資産の価値の。見積もりについては、Fidelity Investments に連絡するか、ウェブサイトで問い合わせることができます。
Fidelity アカウントはオンラインで管理できます。ウェブサイトは使いやすく、さまざまなモバイル アプリもあります。
Web サイト アプリでは解決できない問題が発生した場合は、人間の助けを求めることができます。同社はコールセンターを提供しており、全国各地に「投資家センター」を設置している。ただし、会社の規模が大きいため、カスタマー サービス担当者に電話で連絡するのに時間がかかる場合があります。
アカウントへの寄付は、電話または昔ながらの郵便で行うことができます。
あなたが初心者の投資家であっても、あるいは、たとえあなたが精通した投資家であっても、市場が不安定になってしまったとしても、忠実度を保てば勝手に沈んだり泳いだりすることはありません。資産配分やその他の問題については、専門アドバイザーのチームからアドバイスを受けられます。有料でロボアドバイザーのサポートを利用することもできます。
Fidelity は従業員が 20 名を超える場合に適しているかもしれませんが、自営業のフリーランサーなど、オーナーのみのビジネスでも利用できます。会社に 401(k) プランの管理を依頼するだけではありません。また、ビジネスおよび個人向けのバンキング サービスや、IRS への口座報告などの記録管理のサポートも提供します。
この企業は Better Business Bureau から認定されていませんが、単に認定を要求していないだけである可能性があります。確かに A+/BBB の評価を得ており、これはかなり励みになります。しかし、3 年間で約 600 件の苦情が寄せられました。