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多くの人は、円満に退職するには100万ドルが必要だと信じています。それはいいことですが、必ずしもそうとは限りません。退職後に必要な金額にはいくつかの要因が影響しますが、思ったよりも少なくなる可能性があります。目標は、退職後の将来の生活を支えるのに必要な収入を生み出すのに十分な規模の退職金を用意することです。
退職後の貯蓄に必要な金額に影響を与える要因は次のとおりです。
将来の生活費には、ニーズとウォンツの 2 種類があります。
基本的なニーズには、住居、食事、交通手段、処方薬による医療が含まれます。社会保障や年金などの安定した収入源でこれらの費用をカバーするよう努めるべきです。
欲求または裁量的ニーズとは、旅行、外食、その他の形式の娯楽など、やりたいが必須ではない活動です。これらは、退職後の収入の予算内で生活するために調整できる支出の種類です。
一般的な経験則では、退職後の支出は約80%になります。 現在の生活費の一部。
退職後の出費は、現在のライフスタイルにかかる出費よりも少なくなる可能性があります。たとえば、住宅ローンは完済できますか？車の支払いは今後も毎月支払いますか?
健康保険料はどうなるの？メディケアは65 歳から開始されます。 なので、毎月の保険料が高額になることはありません。ただし、健康上の懸念によっては、メディケア補足保険を追加することを選択する可能性がありますが、このタイプの保険の保険料は、通常の健康保険の保険料よりもはるかに低くなります。
一般的な経験則では、退職後の支出は約80%になります。 現在の生活費の一部。扶養家族がいなくなって、より小さな家に縮小する予定であれば、出費は少なくなるかもしれませんが、頻繁に旅行する予定であれば、出費は多くなります。
希望するライフスタイルといつ退職する予定であるかが、どれくらいの貯蓄が必要かを決定する 2 つの要素です。退職までに長く働くことを計画している場合、たとえば62 歳など、早期に退職することを計画している場合よりも、必要な貯蓄額は少なくなります。
どれくらい生きますか？一般的に、ほとんどの人は約 25 年生きると予想されています。 退職年齢を超えて。したがって、67 歳で退職すると、 、90 代前半まで自分の面倒を見られるだけの十分な老後資金を用意しておくように計画する必要があります。
データによると、 社会保障給付は約 40% 提供されています。 平均的な人の退職所得の額。平均的な社会保障収入は約 1,500 ドルです。 月あたり。
たとえば、退職後の生活費を3,500 ドルと見積もるとします。 月額の場合、$2,000 を引き出す必要があります。 退職金から毎月。
過去のデータを使用した研究によると、引き出しを開始すると4% 退職後最初の 1 年に貯蓄額を全額減らした場合、退職金は90 代になるまで続きます。
したがって、$2,000 を引き出す必要がある場合は、 毎月の貯蓄から、$24,000 ($2,000 × 12 か月) を割ることで、退職金に必要な金額を見つけることができます。 0.04 まで 。この計算では、$600,000 が必要であることがわかります。 退職時に予想される生活費をカバーするために積み立てておきます。