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現役生活のすべてを退職後の生活のために貯蓄しますが、いざというときにそのお金が続くようにしたいと思うでしょう。一般的な通念では、わずか 4% しか費やすべきではないとされています。 退職後の年間貯蓄総額のうち、それはまだ有効ですか?インフレと投資収益の変化により、4% が達成できるかどうかを詳しく見ることが重要です。 ルールは引き続き適用されます。
1994 年 ファイナンシャル プランナーのウィリアム ベンゲン氏は、特定のガイドラインに従うことで、退職者は安全に30 の生活を享受できることを示しました。 長年にわたる安定した収入。 4 パーセントと呼ばれます。 ルールに従って、このガイドラインでは4 パーセントのみを引き出す必要があると記載されています。 退職した最初の年から毎年、貯蓄から積み立てます。つまり、退職日に 100,000 ドルの貯蓄と投資があった場合、毎年 4,000 ドルを取り出すことになります。
しかし、1994 年以降、かなり多くのことが変わりました。1994 年の退職者は75.7 年を見ていました。 平均寿命、2020 年との比較 平均寿命77 歳 。しかし、4 パーセントを再考するよう助言する専門家の意見の最大の要因は、市場の状況とインフレ率です。 ハッキングにより、3.3% まで低下しました。 現代の退職者向け。
長年にわたり、米国の退職者は退職後の資金を社会保障収入に頼ることができました。収入から支払う社会保障税は、退職後に戻ってくるように確保されています。労働者の中には年金で生活資金を得る人もいます。
しかし、それらの情報源に頼ることはこれまで以上に困難になってきています。社会保障基金は2041 年に枯渇する予定です 社会保障局によると、これは今日の若い労働者が親や祖父母と同じ福利厚生を享受できないことを意味します。公務員でない限り、雇用主が拠出する年金を受給している可能性は低いですが、退職後の貯蓄に合わせて雇用主が用意してくれる場合もあります。
それが3.3 パーセントであるかどうか 、4 パーセント など、退職後の資金を積み立てているので、金額を念頭に置いておくことが重要です。計算すると、$100,000 として、貯蓄から年間 4% を取り出せるとなります。 、それはわずか$4,000です。 、$333 1か月。毎月社会保障と年金から受け取る金額を考慮して、$333 かどうかを判断します。 そのお金を補うには十分です。
会社の退職金貯蓄口座の雇用主とのマッチングがすでに上限に達している場合は、投資を増やすための最良の方法を調べてください。あなたの会社の 401(k) は、税金を支払う前に資金を入金します。つまり、後でお金を引き出すときに税金を支払う必要があります。一方、Roth IRA では、すでに税金を支払った後に資金を投入できます。つまり、退職時に資金を引き出すときに、非課税の分配を享受できることになります。
退職後の生活に向けて貯蓄するときは、退職後の状況を考慮することが重要です。経済協力開発機構の予測によると、インフレは現在急上昇しているものの、今年後半には下降傾向に転じ、 その後2023 年まで横ばいになると予想されています。 .
それでも、来年なのか30 年後なのか、実際に退職したときにどのような費用がかかるかを検討することは不可欠です。 道の先にあります。毎月の出費を賄えるだけのお金はありますか？特に住宅ローンを完済する予定がある場合、またはより安価な家に縮小する予定がある場合は、それまでに月々の支出が削減されている可能性があることに留意してください。
退職に備えて貯蓄しておくと、いつか安心して仕事を辞められるという安心感が得られますが、積み立てた金額が何年にもわたって確実に使えるようにする必要があります。