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2022 年のインフレ率に関する見出しを見たことがあるでしょう。消費者物価指数 (CPI) は7.5%まで上昇しています。 去年の今頃から。あなたは、住宅、食料、エネルギー、その他あらゆるものの価格上昇と購買力の低下をうまくやりくりしながら、インフレが生活費に与える影響を経験したことがあるでしょう。
そして、退職金制度もあります。インフレの影響で、貯蓄したものの価値が目減りしていませんか?
インフレとは購買力の低下を意味します。物価が上昇すると、ドルの価値は下がります。それで、それはあります。インフレは金利上昇の可能性も引き起こします。米国連邦準備制度 (FRB) は、2022 年に金利を最大 3 倍に引き上げると予想されています。
金利が上昇すると、借入コストも上昇します。住宅ローンやローンの支払いが増加する一方で、企業の利益率は減少する可能性があります。これが、インフレの上昇が株式市場にどのような影響を及ぼし、それが退職金口座にも影響を与える可能性があるということです。
現在のポートフォリオと退職までの残り年数に応じて、アドバイザーがいくつかの変更を提案する場合もあれば、まったく変更を提案しない場合もあります。
また、金利が上昇すれば普通預金口座の収入が増えるように思えるかもしれませんが、普通預金の収益率 (ある場合) は、過去最高のインフレ率に匹敵する可能性は高くありません。
退職計画の一部に不動産投資信託 (REIT) を通じた直接、または Fundrise などの投資プラットフォームの一部としての不動産投資が含まれている場合、2021 年にはプラスのリターンが得られたかもしれません。しかし、特に金利が上昇した場合、不動産にはリスクもあります。
年間生計費調整（COLA）が経済に追いついていないため、社会保障給付はインフレ上昇の影響を受ける。社会保障局が給付金を増額した一方で、 5.9% 2022 年になっても、基本的な計算によれば、依然としてインフレ率を下回っていることがわかります。
つまり、インフレは、巣の卵としてお金を儲けたいと考えているものも含め、価値のあるものすべてを揺るがすのです。退職金ポートフォリオの成長が長期的に毎年のインフレを上回ることができない場合、退職金収入はある程度の価値を失うことになります。
あなたができる最も重要なことは、認定ファイナンシャル プランナーまたはファイナンシャル アドバイザーに相談することです。現在のポートフォリオと退職までの残り年数に応じて、アドバイザーがいくつかの変更を提案する場合もあれば、まったく変更を提案しない場合もあります。
多くの専門家が、高インフレ期にインデックスファンドに投資するメリットを主張している。ウォーレン・バフェット氏は、長期にわたる市場の予測不可能性への答えとして、「厚いものも薄いものも…特に薄いものも含めて」インデックス ファンドを長年にわたって推奨してきました。
Roth IRA やその他の税制面で有利な退職金口座は、稼いだお金に対する税金を軽減することでインフレの影響を相殺するのに役立ちます。
連邦政府が発行する財務省インフレ保護証券やインフレ調整年金は、名目上は良いように聞こえるかもしれませんが、これらが退職後の貯蓄に適した投資であるかどうかを判断するためにファイナンシャル アドバイザーに確認してください。
パニックになったり、信頼できる専門家に相談せずに退職計画を反動的に変更したりしないでください。あなたの具体的な状況によっては、アドバイザーがあなたに、この状況を乗り切り、ベルトを締めて、今後の計画を立て続けるように指示することもあります。
老後のために蓄財することは通常の予算の一部ですよね?どのような方法でも、現在の収入の一部を将来の退職後の収入に備えて積み立てておくことになります。
現在、ほぼあらゆるものの価格上昇に直面しているため、支出を注意深く監視し、準備金を強化することをお勧めします。借金を把握し、クレジットカードの使用状況に注意してください。特に金利上昇が目前に迫っている場合には、新たな借金を負わないようにしてください。
現在の個人のお金の管理は、将来退職者として頼りになるお金に常に影響します。高インフレ時には、これはおそらくこれまで以上に重要になります。
退職後の貯蓄をそのままにしてこのインフレ期を乗り切るには、支出を減らして貯蓄を増やし、退職後のポートフォリオについてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。