若い頃に投資の力について誰かが教えてくれたらよかったのにと思います。確かに、当時は未成年者が利用できる証券口座は現在よりはるかに少なかったのですが、それでも私はもっと良かったでしょう。いくつかの理由からです。
お金は非常に明白なものです。投資を始めるのが早ければ早いほど、複利の力はより有利に働きます。株式や債券などの投資、さらには有利子口座に投資される少額のお金であっても、十分な時間が経てば巨大なお金の山になる可能性があります。
でも、ああ、私が学べたかもしれないことも！若い投資家は、その教訓を学ぶために多額のお金を危険にさらす必要がない年齢で、市場がどのように機能するかを理解して投資スキルを磨くのを何年も楽しんでいます。 28 歳になってから学び始めたことを 18 歳のときに知っていればよかったと思います。
そして、何だと思いますか？未成年者は投資が重要であることをすでに知っています。フィデリティの 2023 年若者とお金に関する調査によると、10 代の 90% が投資を将来に備えて貯蓄する方法だと考えており、10 代の 75% が投資は自分にとって重要であると答えています。
問題は、18 歳未満の人は自分の証券口座を合法的に開くことができないため、未成年者が始めるにはいくつかの助けが必要であるということです。親またはその他の信頼できる大人は、子供が自分で手綱を取れる年齢になるまで、アカウントの選択、開設、および（多くの場合）管理を手伝う必要があります。
今日は、そんな親たちに、未成年者に最適な証券口座についてお話したいと思います。未成年者に適した証券口座の種類について説明し、次に最も人気のある口座のいくつかの長所と短所について詳しく説明します。それが完了したら、未成年の証券口座開設に関してよくある質問にいくつか答えていきます。
いかなる監督や指導も受けずに株式市場に投資するには、法的に成人、つまり 18 歳以上である必要があります。ただし、未成年者は、親との共同証券口座を通じて投資することも、成人が設定した保管口座にある自分の資産を通じて投資することもできます。保管口座の受益者となるための最低年齢はありません。
共同証券口座は、口座名義人が 2 名以上の投資口座です。少なくとも 1 人のアカウント所有者は成人である必要がありますが、未成年者もアカウントに含めることができます。
親と子の両方がアカウント内のすべての資産を共同で所有し、投資の決定に責任を負います。これらの口座には、株式、債券、投資信託、ETF など、幅広い投資オプションが用意されています。
保管口座とは、1 人以上の保管者 (多くの場合、未成年者の両親) が受益者 (多くの場合、未成年者) の名前で保有する金融口座です。
口座の所有者は未成年者ですが、保管者は口座に対して法的責任を負い、未成年者に代わって投資を行います。そうは言っても、一部の保護者は、子どもの経済的スキルの向上を助けるために、投資の決定に子どもを関与させることを選択します。
口座内の資産は未成年者に帰属し、引き出しは直接子供に利益をもたらすものでなければなりません。受益者が成年年齢に達すると（州によって異なります）、口座を法的に管理できるようになります。
以前は、州ごとに異なる種類の保管証券口座が使用されていました。お住まいの州に応じて、未成年者への統一贈与法 (UGMA) または未成年者への統一送金法 (UTMA) のアカウントを開設できます。現在、米国の 50 州すべてが UTMA アカウントを提供しています。
関連:UGMA アカウントとは何ですか? [2024 年にオープンできるでしょうか?]
E*Trade はほとんどの人が知っています。 は個人証券口座の大手プロバイダーの 1 つですが、この強力なプラットフォームを、保管口座 (さらには保管 IRA) を通じて、お子様の将来のために貯蓄するために活用することもできます。
E*Trade の 10 代の若者（および一般的には未成年者）向けの保管口座を開設すると、何千もの株式、債券、ETF、投資信託を通じて個別のポートフォリオを構築する機会を提供することができます。また、コア ポートフォリオのロボアドバイザー サービスを通じて E*Trade に保有銘柄を選択してもらうこともできます。 (この製品を使用するには、最小アカウント サイズ 500 ドルが必要です)。さらに、収入のある 18 歳未満の子供を対象に、従来の保護 IRA または保護 Roth IRA を開設することを選択できます。
大人向けの個人証券口座と同様に、E*Trade の保管口座では手数料ゼロで株、ETF、オプション取引を提供します。また、手数料ゼロの投資信託、国債、新発債券取引を提供することで、一部のプラットフォームで優位性を保っています。
また、投資についてもっと学びたい場合、またはお子様に一緒に学んでもらいたい場合には、E*Trade には記事、ビデオ、クラス、毎月のウェビナー、さらにはライブ イベントなどの教育リソースも用意されています。
期間限定で、E*Trade では特典コード「OFFER26」 を使用すると新規口座資金調達ボーナスを提供します。 以下の量:
無料の E*Trade 保管口座を開設するには、下の [口座を開く] をクリックしてください。
関連:親と若者に最適な課税対象の証券口座
サブスクリプションの料金を支払うことに抵抗がない場合は、他の幅広い金融サービスを含む、未成年者向けの優れた仲介オプションがいくつかあります。
Greenlight は、未成年者に貯蓄、支出、経済的責任について詳しく教える、最高の子供向け金融アプリです。また、Greenlight Max または Greenlight Infinity プランを利用すれば、未成年者も投資を始めることができます。
Greenlight の投資アプリは、お子様が投資の基本、株や上場投資信託（ETF）の仕組みなどを、実際のお金、実際の株式、実際のレッスンを通じて学ぶのに役立ちます。すべて保護者の直接の関与と監督のもとで行われます。
Greenlight Investing を使用すると、お子様は次のことができます。
Greenlight の人気のガードレールが投資サービスにも適用されていることを知っていると、保護者は安心して過ごすことができます。 10代の若者が投資できるのは、時価総額が10億ドルを超えるか、3か月の1日の平均取引高が50万ドルを超える米国上場株式とETFのみである。また、保護者はすべての取引をアプリ内で直接承認する必要があります。
そしてもちろん、Greenlight に付属する他のすべての機能も入手できます。 Max レベルでは、強力なペアレンタル コントロール、モバイル決済、ATM アクセス、即時送金、さらに 1% のキャッシュバック特典を備えた子供や青少年向けのプリペイド デビット カードが含まれます。また、年間 2% の Greenlight Savings Reward を節約して獲得することもできます。これは Infinity レベルでは 5% に増額されます。
Greenlight カードのレビューで詳細を読むか、以下のプランの価格を確認するか、今すぐ Greenlight Max または Infinity にサインアップしてください。
子供に最適なデビットカード
グリーンライト |子供向けの投資アプリとプリペイド カード
4.8
コア:$5.99/月。最大:$10.98/月インフィニティ:月額 15.98 ドル。ファミリー シールド:月額 24.98 ドル。 (各アカウントは最大 5 人の子供をサポートします。)
長所:
短所:
関連:Greenlight の最良の代替案
Copper Banking は、子供たちと青少年が金融教育に平等にアクセスできるべきであり、実践を通じて学ぶ力を与えられるべきであるという信念に基づいて設立されました。現在、同社は、従来の銀行ではできない方法で子供たちにお金へのアクセスを提供することで、子供たちが現実世界の経験を積めるように支援するという使命を担っています。
Copper アプリとデビット カードは、親と子供がつながるプラットフォームを作成することで、賢い経済的決定を下す方法を子供に教えます。 Copper アプリを使用すると、アカウントのスナップショットを簡単に取得できます。また、Copper デビット カードを使用すると、Apple Pay や Google Pay を含む店舗やオンラインでの買い物が簡単になります。
さらに、ユーザーは、金融リテラシーの専門家チームが厳選した魅力的なアドバイスに独占的にアクセスでき、金融の将来をコントロールする方法に関するヒントを提供します。
基本的な Copper アカウントには、上記の銀行機能が含まれています。 Copper + Invest を使用すると、お子様は、自分の好みを念頭に置いて構築された、自動的に厳選されたスマート ポートフォリオにもアクセスできるようになります。 （お子様が投資を始めるのに役立つガードレールが私たちには気に入っています。）お子様には、年齢、収入、純資産、投資目的、投資期間に基づいてポートフォリオを決定するのに役立つアンケートが提供されます。次に、Copper 氏は、数千の株式で構成される 3 つの ETF ポートフォリオ (中程度にアグレッシブ、アグレッシブ、エクストラ アグレッシブ) のいずれかを推奨します。保護者はポートフォリオを見直して、お子様の好みだけでなく家族の好みにも合っているかどうかを確認できます。 (ポートフォリオは、サポート チャットにアクセスすることで後で変更できます。)
私が WealthUp でレビューした他の多くのアプリと同様に、お子様が Copper で投資の旅を始めるのにそれほどお金は必要ありません。わずか 1 ドルから投資を開始でき、将来的にはさらに寄付を追加できます。 Copper は、必要に応じてポートフォリオのバランスを自動的に再調整し、常にお子様の投資の好みに合わせられるようにします。
銅は 6 歳以上のお子様がご利用いただけます。
詳細については、カッパー バンキングのレビューをご覧ください。
子供と青少年向けのデビットカード
銅銀行 |子供向けに構築された銀行業務
4.4
30日間無料。銅:月額 4.95 ドル。銅 + 投資:$7.95/月。
長所:
短所:
Acorns Early (旧 GoHenry) は、投資口座の開設に興味がある保護者向けに保管証券口座を提供しています。これはAcorns Gold を通じて Early に加入することで利用できます。 .
Acorns Gold サブスクリプションには、最大 4 人の子供用の無料の Acorns Early アカウントが付属しています。さらに重要なのは、Acorns Early Invest アカウントを開くこともできることです。このアカウントでは、子供の将来のための投資はできませんが、年間最大 7,000 ドルの寄付に対して 1% のマッチが提供されます。 Acorns Early は、お子様向けにさまざまなリスク レベルの投資ポートフォリオを提供しているため、お子様のために安心して口座を開設できます。
このマイクロ投資アプリは、未成年者にお金の投資方法を教えるのにも最適な方法です。 Acorns Early アカウントを開設すると、各子供に Acorns Early Mastercard デビット カードが渡され、Mastercard が利用できる場所 (つまり、何百万ものベンダー) で使用できます。子どもたちはオンラインや店舗で買い物できるだけでなく、Acorns Early デビット カードを使用して ATM から現金を引き出すこともできます。
Acorns Early アカウントを使用すると、子供が貯蓄目標を設定でき、手動または自動保存で資金を投入できます。また、子供や十代の若者が同様に良いお金の習慣を身につけるのに役立つ教育資料も提供しています。このプログラムのより印象的な点の 1 つは、さまざまな年齢グループに明確に分類されていることです。年齢 1 桁の子供向けのお金の基本から始まり、時間の経過とともにより高度なものになるため、レッスンは子供たちの成長に合わせて実際に成長しているように見えます。
今すぐ Acorns Gold サブスクリプションにサインアップして、Acorns Early Invest アカウントを取得してください。 または、Acorns レビューで詳細をご覧ください。 .
人気のマイクロ投資および金融アプリ
どんぐり |投資、獲得、成長、支出、後で
3.6
ドングリブロンズ:$3/月。エイコーン シルバー:月額 6 ドル。エイコーン ゴールド:月額 12 ドル。
長所:
短所:
* IRA マッチを獲得するには、Later アカウントに寄付を 4 年間保管しておく必要があります。 ** ボーナスを受け取るには、定期的な投資を設定し、最初に成功した定期的な投資 (最低 5 ドル) を行う必要があります。ボーナスは翌月の10日以内に付与されます。
関連:Acorns の最良の代替品:使用するマイクロ投資アプリ
UNest は、大学、新車、結婚式、休暇、その他未成年者がいつか欲しがるであろうあらゆるものなど、人生の大きな節目となる多くの費用を支払うために親が子供のためにお金を投資できる保管口座です。
UNest は、アプリを通じて UNest Investment Account for Kids を提供しています。これにより、あらゆる所得レベルや背景を持つ家族が、子供のための貯蓄や投資計画を簡単に設定および管理できるようになります。 UNest には、友人や親戚が数回クリックするだけでお子様のアカウントに寄付できるギフト機能もあります。これらのパーソナライズされたギフトは自動化することもできるので、誕生日や休日を見逃すことはありません!
このアプリは、アカウント所有者にいくつかの投資オプションを提供します。
別の UNest Crypto アカウントを通じて、お子様のために暗号通貨に投資することもできます。
アカウント所有者は、UNest パートナー プログラムを通じて、Disney、AT&T、Uber、DoorDash、Levi’s などの企業からのパートナー オファーを通じて、お子様の UNest アカウントに対するボーナスを受け取ることができます。
ユネスト |簡単な大学貯蓄アプリ
月額 4.99 ドル。 (1 つのアカウントで子供は無制限)
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親は共同または保管証券口座を開設できます。 彼らの子供のために。監護アカウントの場合、親である必要がなくても、人生の大切な子供のためにアカウントを開設できます。
未成年者となる受益者は、保管口座内の資産を所有します。ただし、未成年者が成年に達するまでは、保護者 (この場合は親) がアカウントを管理します。年齢は州によって異なりますが、通常は 18 歳または 21 歳です。
保管口座には収入や寄付の制限がないため、口座には好きなだけ資金を保管できます。例外はカストディアル IRA です。これは退職金口座の一種であるため、依然として IRA の拠出制限の対象となります。 2025 年の限度額は、7,000 ドルまたは未成年者がその年に稼いだ金額のいずれか低い方です。これは 2024 年と同じ制限です。
残念ながら、保管口座内の資金は、財政援助の資格に顕著な影響を与える可能性があります。これらの口座の資産は未成年者に属しているため、財政援助の計算式では、利用可能な資金の 20% が高等教育費用として考慮されます。
特に子供の大学費用を貯蓄するために投資口座を使用したい場合は、529 プランの使用を検討してください。 529 プランの資産 (通常は投資信託) は親のものであるため、財政援助への影響ははるかに小さくなります。親の資産の 5.64% のみが、予想される家族の拠出にカウントされます。
保管口座にはさまざまな投資を保管できます。個別株、投資信託、上場投資信託、債券などの株式市場投資が含まれるのが一般的です。これらの投資口座には、不動産、生命保険、美術品なども保管できます。
ただし、保管口座を使用して信用取引をしたり、先物、デリバティブ、その他の高度に投機的な投資を購入したりすることはできません。
はい、親は子供の管理口座からお金を引き出すことができます。ただし、引き出した資金は未成年者に直接利益をもたらす目的に使用する必要があります。親は自分のためにお金を使うことはできません。
多くの場合、保管投資口座には手数料と口座最低額が設定されています。アカウントにあまり寄付する予定がない場合は、関連する手数料を支払う価値がない可能性があります。
保管口座の収益は「児童税」規則の対象となります。毎年、非課税部分と子供の税率で課税される部分があり、設定金額を超える部分には親の税率で課税されます。
2024 年の保管口座税の内訳は次のとおりです。
2025 年の場合:
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