不動産か株式に投資しますか?それとも両方ですか?それが問題です。株式に投資するか不動産に投資するかを決めるには、自分のリスク許容度やライフスタイルの好みについて正直になる必要があります。どちらの投資戦略にも長所と短所があるため、最終的には財務目標と予算によって決まります。この 2 つの違いを理解することは、どのように進めるべきかを決定するのに役立ちます。両方の長所と短所を見て、どの投資があなたのポートフォリオにとって最も理にかなっているかを議論しましょう。ネタバレ:両方に投資するのが合理的かもしれません。
不動産投資とは、物理的な不動産を取得することを意味します。行う不動産投資の種類に関係なく、ほとんどの投資家は、月々の家賃収入や、資産価値が高まったために不動産を売却したときに利益を得ます。一方、株式を購入すると、会社の一部を購入することになります。会社の価値が高まるにつれて、あなたの株式の価値も高まります。株式を長期間保有し続けると、株式の配当という形で収入を受け取ることもできます。物理的な不動産を購入する代わりに、不動産投資信託 (REIT) に投資することもできます。 REIT は、オフィス複合施設、小売スペース、ホテル、アパートの建物などの商業用不動産スペースで収益を生み出す資産を所有する個別の企業です。多くの REIT は株式と同様に上場されており、同等の株式よりも高い配当を支払う傾向があります。 REIT では、株式と同様に、配当金を再投資して投資価値を高めることができます。このため、退職後の投資口座として非常に人気のあるオプションです。
株を買うにはオンラインのディスカウントブローカーを経由する必要があります。 、または株式を購入する権限を与えられた団体。証券会社、個人ブローカー、さらにはオンライン プラットフォームやロボアドバイザーを利用して株式への投資方法を学ぶことができます。 ますます多くの投資家がオンライン株式取引アプリを使用することを選択しています。 無料の株取引アプリが登場する前は、証券会社と取引するには、取引を行うための仲介手数料を支払うと同時に、最低入金額と口座価値を維持する必要がありました。近年では、ロビンフッドのようなアプリにより、投資家はわずか 1 株から手数料ゼロで取引を開始できます。サインアップに無料の株を提供するアプリも多くあります。私の一番のおすすめは M1 Finance です。M1 Finance は、投資家が自動的に多様な資産ポートフォリオに投資される定期預金を設定できる無料の株アプリです。どの投資を自分で行いたいかを選択することも、さまざまな投資目的に合致する、専門家が厳選した同社の 80 以上のポートフォリオから選択することもできます。
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3ドル/月。口座残高 <$10,000 の場合。*
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* 請求サイクルの少なくとも 1 日において M1 に 10,000 ドルを超える資産がある場合、または M1 で有効な個人ローンがある場合、月額料金は免除されます。 M1 の月額料金は、最大 5 つの個人または共同証券口座、1 つの信託、1 つの暗号口座、1 つの従来型 IRA、1 つの Roth IRA、1 つの SEP IRA、および無制限の保管口座をカバーします。 ** 暗号化サービス、実行、および保管は、M1 Digital LLC とのソフトウェア ライセンス契約を通じて、Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) によって提供されます。 Bakkt Crypto Solutions LLC および M1 Digital LLC は、登録ブローカーディーラーまたは FINRA メンバーではなく、お客様の保有暗号資産は有価証券ではなく、FDIC または SIPC の保険の対象ではありません。
株は流動的なものです。不動産の場合、売却を決定するまで何年もお金が固定される可能性があります。しかし、株式市場では公開会社の株式を即座に売買できます。実証済みの成功実績があります。株式市場の暴落が何度もあったにもかかわらず、株式を購入し、配当金を再投資し、長期保有することが史上最大の富を生み出すことが証明されています。ただし、実際の利益を得るには、浮き沈みが避けられないときは感情を抑えておく必要があります。配当金を獲得しましょう。高配当株に投資すると、多額の不労所得が得られ、それを再投資することができます。これらの株式を長期的に保有し、配当金を再投資し続ければ、数十年後には純資産が雪だるま式に増加し、真の世代の富となることがわかります。ポートフォリオを簡単に分散できます。ウォーレン・バフェット氏は、「非専門家の目標は、勝者を選ぶことではなく、彼もその「支援者」もそれができませんが、むしろ、全体としてうまくいくはずのさまざまなビジネスを所有することであるべきです。」基本的に、株式の場合、さまざまなセクターにわたるインデックスファンドのような投資を行うことで、多様な投資ポートフォリオを構築することがはるかに簡単になります。一方、不動産の場合、真の多様化を達成することははるかに困難です。
感情のジェットコースター。 株式市場への投資 冷静な頭と規律が必要です。多くの投資家は、感情に任せて投資を邪魔し、間違ったタイミングで現金を出してしまい、損失を被るリスクを抱えています。たとえば、大不況の際、多くのファイナンシャルアドバイザーは顧客に対し、本来はその時点で資産を購入すべきであるにもかかわらず、市場が暴落した後に資産を売却するよう顧客に指示しました。短期ボラティリティ。手っ取り早くお金を稼ぎたいのであれば、株価の変動は有利に働くこともあれば不利に働くこともあります。株価は日々大きく変動することがあります。市場や投資先の企業で何が起こっているのかを理解していないと、深刻なストレスを引き起こす可能性があります。ただし、長期的には、通常、価値の高い株式の高値と安値は平滑化されます。キャピタルゲイン税。株式を売却した後はキャピタルゲイン税を支払わなければならない場合があり、配当金にも課税される可能性があります。一方で、1 年以上株式を保有する人には長期キャピタルゲイン率が発生します。
不動産投資にはさまざまな方法があります。 、長期および短期の賃貸物件から、フィクサーアッパーやハウスハッキングまで。予算を理解し、適切な貸し手を見つけ、投資に費やしたい作業量を事前に知っておくと、非常に役立ちます。カリフォルニアやフロリダの不動産業者であっても、あなたの州の不動産業者は、あなたの目標に合った物件を見つけるのに役立ちます。
市場のボラティリティに対するヘッジ。インフレに伴って住宅価値や家賃価格が上昇する傾向があるため、不動産を所有することは株式市場の変動やインフレに対するヘッジとして機能します。税制面でのメリットもあります。住宅所有者や商業用不動産の所有者にとっては、税制上の優遇措置が数多くあります。たとえば、適格な住宅所有者は、住宅ローン債務の最初の 75 万ドルに対して支払われる住宅ローン利息を控除できます。商業用不動産の所有者は、ファンドで同様の種類の不動産に再投資するか、MACRS 減価償却を使用して課税所得を下げる場合、1031 取引所を通じてキャピタルゲイン税を回避することもできます。キャッシュ フロー。不動産投資は、所有者に家賃の支払いという形で、信頼できる受動的な毎月の収入を提供します。
不動産には時間もお金もかかります。 賃貸不動産に投資している場合 またはフィクサーアッパーの場合は、プロジェクトに多大な時間と資金を投入することが予想されます。家主になるのは簡単なことではありません。家に発生した修繕や問題に追われることになります。お金は縛られています。不動産への投資は非常に流動性が低いため、かなりの期間収益を得ることができなくなります。これは、賃貸物件を現金で支払う場合に特に当てはまります。不動産の売却も株式の売却よりも難しく、多額の手数料がかかります。不動産の売買には多くの取引費用がかかります。ほとんどの仲介業者は株式の売却に手数料を請求しませんが、売主は仲介手数料を含む成約費用として住宅販売価格の 6% ～ 10% を支払うことが期待されます。分散するのは簡単ではありません。複数の場所や建物タイプを代表する、真に多様な不動産ポートフォリオを持つには、ほとんどの素人には簡単に持っていない多額の資金が必要になります。ありがたいことに、REIT とクラウドファンディング アプリのおかげで、これがより実現可能になりました。関連:
賃貸物件を購入して BRRRR メソッドを使用してポートフォリオを拡大するという重大なリスクを負いたくない場合でも、心配する必要はありません。あなたは一人ではありません。実際、FinTech はこのリスク回避を利用して、不動産を物理的に所有したり、テナントの調達、不動産の管理、改修の方法について日々の決定をしたりすることなく不動産市場に参入できる投資商品を作りました。以下のクラウドソーシング不動産投資アプリのいくつかを検討したり、M1 Finance のような無料のオンライン ブローカーを使用して上場 REIT を購入したり、Streitwise のようなサービスを通じて投資することもできます。それぞれの詳細については、以下をお読みください。関連:アパートおよびオフィスビルに最適なビデオ インターホン システム
EquityMultiple などの一部のプラットフォームでは、個々の不動産、特に商業用不動産に投資できます。その他、以下で説明するように、不動産ポートフォリオへの投資が可能になります。 EquityMultiple の初期投資は最低 5,000 ドルで、参加できる投資家の種類には制限があります。つまり、EquityMultiple は、 個々の商用不動産プロジェクトのみが認定投資家からの投資を受けることを許可しています。 認定投資家:この定義は最近、通常富裕層/高所得者を意味するものから、現在は投資家の経験と知識に焦点を当てたものに変更されましたが、一般的には経済的資力と精通した投資家に偏っています。そうは言っても、SECの新たな修正により、投資家は収入や純資産に関する既存のテストに加え、専門的な知識、経験、資格などの定義された尺度に基づいて認定投資家としての資格を得ることができるようになります。これらの資金力に関するテストには、純資産総額が100万ドルを超え、直近2年間の収入が20万ドルを超えるか、合理的な期待のもとでその配偶者との共同収入が各年に30万ドルを超えることが含まれます。 EquityMultiple についてさらに詳しく知りたい場合は、アカウントにサインアップして認定プロセスを受けることを検討してください。
認定投資家向けの最高の CRE 投資プラットフォーム
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4.2
最低投資額:5,000 ドル。
長所:
短所:
EquityMultiple は個々の不動産への投資に重点を置いていますが、他の会社は不動産ポートフォリオ、または 1 回の投資で複数の不動産への投資に重点を置いています。理論的には、これにより、複数の不動産に同時にアクセスできると同時に、投資リスクが分散されます。現在、ポートフォリオ アプローチを提供する最も人気のある不動産投資プラットフォームは Fundrise です。この投資プラットフォームは、資金を確認して投資するためのいくつかのオプションを提供します。 利用可能なポートフォリオ オプションは次のとおりです。
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最小投資額:10 ドル。料金:Fundrise:年間顧問料 0.15%。 Fundrise Pro:月額 10 ドル。月払い、または年額 99 ドル。毎年支払われます。*
長所:
短所:
※別途資金管理手数料がかかります。ほとんどのファンドでは年間 0.85% の管理手数料がかかります。 Fundrise Innovation Fund には年間 1.85% の管理手数料がかかります。あなたがサインアップすると、Fundrise のこの承認に対して手数料が発生し、追加費用は発生しません。
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Groundfloor は、上記に挙げた他の 2 つのプラットフォームとは異なるタイプの投資プラットフォームです。これらの不動産の所有権を取得する代わりに (ただし、EquityMultiple は債券投資の機会も提供しています)、Groundfloor は債券投資に焦点を当てたクラウドソーシングの不動産投資プラットフォームとして機能します。このプラットフォームは、フィクサーアッパーを購入し、メンテナンスとアップグレードを実行し、利益を得るためにそれらを反転することに焦点を当てています。Groundfloor は、短期の住宅用不動産ローンの融資を提供し、プラットフォームの投資家に支払いを行います。興味。このサービスは、フリッパーによって提出されたローン申請を審査し、投資家がパフォーマンスが期待できると思われる債券に資金を提供する機能を提供します。その見返りに、投資家は融資から一定金額の利息と元本の返済を受け取ります。 ほとんどのローンの期間は 6～12 か月ですが、18 か月まで延長できるものもあります。
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* 対象となる移行が完了してから 30 日後にクレジットを受け取ります。
M1 財務 は、投資家が投資目標に応じて個別株やファンド投資ポートフォリオを購入できる無料の株式取引アプリです。自分でポートフォリオを構築することも、上場 REIT への投資を含む 80 以上の専門家が厳選したポートフォリオから選択することもできます。アプリでは取引手数料が無料で、REIT やその他の不動産に焦点を当てた投資の幅広い投資ユニバースにアクセスできます。このアプリは、証券取引所に上場されている証券に投資する機能のみを提供します。
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クラウドソーシングによる不動産投資の一般的な代替手段は、不動産投資信託（REIT）への投資です。これは、投資家が Streitwise のようなサービスを通じて REIT の株式を購入できる、より流動的なオプションです。REIT は株式と同様に売買され、ほとんどの主要な取引所で購入できます。配当金を受け取り、いつでも株式を売却できます。Streitwise を使用して、同社の商業用不動産に焦点を当てた REIT に直接投資することをお勧めします。このサービスは平均以上の利回りを誇り、直近では年率8.4%で支払いが行われ、上場REIT平均の2倍以上となっています。これまでこのサービスは年率9.57%で支払いを行っており、年間8～9%の収益が期待できる投資を対象としています。同社は、これらの魅力的な利回りを生み出すために、調達、不動産管理、コスト管理における専門知識を高く評価しています。詳細については、下のボタンをクリックして登録してください。
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投資家として、すべての卵を 1 つのカゴに入れるのは決して良い考えではありません。したがって株式投資に関しては、 と不動産、ほとんどのアメリカ人は両方を行っています。米国国勢調査局によると、米国の世帯の 60% は所有者で、労働統計局によると、アメリカの労働者の 55% が雇用主の退職計画に参加しており、株式市場にある程度のエクスポージャーを持っているとのことです。最終的には、 株式と不動産です。 どちらにもそれぞれの利点があります。先に進む前に、必ず調査を行って、何をリスクにさらしてもよいかを判断してください。計画を立てて取り組み、その計画に柔軟に対応する姿勢を持つことが、大きな利益を生み出す鍵となります。