投資の目標は、簡単に言えば、お金をさらに多くのお金に増やすことです。
しかしより具体的に言うと、人々は自分の資産が普通預金口座やマネー マーケット ファンドに預けておくよりも高いレートで価値が上がるようにお金を投資します。
投資からどれだけの利益が期待できるかはさまざまですが、普通預金口座を上回ることは非常に簡単です。現在でも年間平均利益は 1% 未満です。高利回りの普通預金口座でも約 4% か 5% の利息が発生し、多くの投資はそれを簡単に超える可能性があります。
しかし、目標がさらに高いリターン、たとえば 10% 以上の場合はどうなるでしょうか?
良いニュースは、それは達成可能なバーだということです。悪いニュースは、10% の利益が正確に木に生えるわけではないということです。賢明に選択する必要があります。また、少しの運が人を傷つけることもありません。
あなたの可能性を高めるために、投資から大きな収益 (10% 以上) を望む場合に最適な場所をいくつか紹介します。
明確にしておきたいのですが、保証された 10% の投資収益率などというものは存在しません。実際、何らかの収益を保証する投資はほとんどありません。
それでも、多額の利益を得る可能性を高めるためにできることはたくさんあります。
あらゆる投資の最も基本的な目標は、安く買って高く売ることです。時間がそれを助けてくれるでしょう。ほぼすべての種類の投資において、長く保有できるほど価値が高まります。これにはさまざまな理由があります。時間によって企業が成長し、利益が増大し、さらには美術品やワインが希少になることさえあります。
したがって、10% の投資率を獲得したい場合は、ここに最適な場所をいくつか紹介します。
株式は企業の所有権の一部であり、利益を分配することができます。株を買うときは、時間が経つにつれて会社の市場価値が高まるにつれて、投資家がその株にもっとお金を払ってくれるようになり、売却して利益を得られるようになることを期待します。また、場合によっては、企業が株主に配当金と呼ばれる現金を支払い、それが利益に追加されることもあります。
「株式市場」とは、上場企業の株式が販売されるさまざまな取引所をすべて網羅する総称にすぎません。実際には「株式市場」に投資することはできませんが、個別の株式に投資することはできます。また、投資信託や上場投資信託 (ETF) などのファンドを使用して、株式グループ全体に投資することもできます。
たとえば、人気のある株式グループの 1 つは S&P 500 です。これは、米国の証券取引所に上場している最大手企業 500 社の総合的な業績を追跡する指数です。人々は株式市場がどうなっているのか疑問に思うとき、S&P 500 のパフォーマンスを代用として見ます。
S&P 500 は 1957 年の創設以来、年間平均トータル リターン (株価と再投資された配当金を足したもの) 10.3% を生み出しています。明らかに、株式から 10% を稼げるだけでなく、長期的にはまさにそれが投資家が稼いでいるのです。
当然のことながら、S&P 500 ファンドは投資ポートフォリオの定番であり、文字通り数兆ドルが S&P 500 にリンクされたファンドに投資されています。
いくつかの点に留意してください。
それでも、株式は依然として最も強く推奨される投資収益源の 1 つです。財務アドバイザーや資産管理者から歯科医の友人の妹に至るまで、ほとんどの人は、高い収益源を探しているなら株式市場に投資すべきだと言うでしょう。
覚えておいてください:始めたばかりの場合は、証券口座または個人退職口座 (IRA) が必要です。初心者向けのトップ投資アプリを通じてアプリを開くことを検討してください。
投資の初心者でも、株式投資の可能性について熱心にリサーチする時間がない場合でも、銘柄選択サービスは資金を有効に活用するのに役立ちます。
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不動産投資には、分散投資、株式市場との相関性の低さ、収入など幅広いメリットがあります。また、投資家は不動産所有の機会を利用するいくつかの方法があります。
おそらく最も簡単な方法は、不動産投資信託 (REIT) の株式を所有することです。
REIT は、不動産を所有する (場合によっては運営する) 企業にとって特別なタイプのビジネス構造です。また、これらのビジネスは長期にわたって平均 10% ～ 12% の年間収益率 (調査による) を達成しているだけでなく、収入を重視する投資家から特に人気があります。
REIT は、課税所得の少なくとも 90% を配当という形で株主に還元することと引き換えに、連邦所得税の優遇を受けています。結果？ REIT は通常、より広範な市場よりもはるかに高い収益をもたらします。たとえば、人気のある REIT ETF であるバンガード リアル エステート ETF (VNQ) の利回りは現在、S&P 500 の 2 倍を大きく上回っています。
不動産投資信託には通常、数百（場合によっては数千）の物件が含まれます。ほとんどの REIT は、商業用不動産、アパート、ホテル、工業団地、ゴルフ練習場など、特定の業界に関連する不動産に投資しますが、さまざまな不動産を保有する REIT もあります。また、マウスを数回クリックするだけで、他の株式とまったく同じように上場 REIT を購入できます。
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上場REITは不動産を保有する優れた方法ですが、それだけではありません。私有不動産は株式市場との相関性が非常に低い傾向にあるため、株価が低迷している場合でもパフォーマンスを維持するのに役立つ、多様な収益源として人気があります。
余裕があれば、いつでも賃貸物件を購入して運営することができます。とはいえ、不動産を直接所有することは誰にでも適しているわけではありません。法外に高価です。それは複雑で、多くの家主は最終的に事業運営を手伝ってもらうために不動産管理業者を雇わなければなりません。そして、不動産会計は悪夢になる可能性があります。
間接的な私有不動産はまったく別の問題です。
金融テクノロジーのおかげで、あなたも私も個人の不動産に投資することがずっと簡単になりました。現在、不動産クラウドファンディング プラットフォームのおかげで、個人投資家の大規模なグループが集合住宅、商業用不動産、その他の不動産に投資できるようになり、各投資家が個人で不動産を購入する場合よりもはるかに少ない資本で投資できるようになりました。
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信じられないかもしれませんが、美術は優れた高収益の投資となる可能性があります。
例えば、マスターワークス社は、資産クラスとしての現代アートの1995年から2021年の年間平均リターンは13.8％で、S&P500の年率リターン10.2％を上回ったと主張している。また、アート金融会社ファイン アート グループは昨年、自社の資産が 10 年間で S&P 500 のパフォーマンスを 14% ～ 11.9% 上回ったと主張しました。
それでも、ピカソやモネなどの優良な芸術作品は法外に高価になる可能性があり、ほとんどの投資家は投資適格の芸術作品を個別に購入する余裕がありません。そして、高級な芸術作品を買う余裕のある人であっても、それを適切に保管するための設備、それを確保するための支払い、そしてそれを販売して利益を得る適切なコネクションが必要となるでしょう。
しかし、テクノロジー プラットフォームのおかげで、これらの投資はこれまで以上にアクセスしやすくなりました。
その一例として、マスターワークスでは、非認定投資家も認定投資家も同様に、よりリーズナブルな金額で高価な芸術作品の端数権を購入することができます。申請が承認されれば、アンディ ウォーホルやバンクシーなどが作成したアートワークの所有権の一部を購入できます。
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高級ワインも、高い利益をもたらす収集品の 1 つです。
明確にしておきます:Wine の長期的な実績は 1 桁後半に近いですが、過去 15 年間を含め、10% 以上のパフォーマンスを上げている時期があります。
投資の理論的根拠は非常に単純です:
高級ワインにも美術品と同じような問題がたくさんあります。ボトルによっては法外に高価であることもあり、保管料や保険も安くはなく、自分で買い手を見つけるのは面倒なこともあります。ただし、これらの問題のほとんどは、Vinovest のようなテクノロジー プラットフォームを通じて無効にすることができます。
Vinovest はワインの信頼性を保証し、保管し、販売の準備ができたら購入者に発送します。また、ワインの物理的な配送も可能です。
Vinovest 管理アカウントは、ワインのポートフォリオを構築するのに役立ち、アドバイザーと投資戦略について話し合うこともできます。これらは主に、Vinovest の専門家とプラットフォームの人工知能アルゴリズムによって維持されています。また、取引アカウントを選択して、何を売買するか、および売買を試みる価格を選択することもできます。ただし、このアカウントを使用することをお勧めするのは、経験豊富なワイン投資家である場合のみです。
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関連:ベスト 5 のワイン投資アプリとプラットフォーム [It's a Cellar's Market]
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彼らは、あなたができる最高の投資の一つは自分自身への投資であると言います。そして私はたまたま彼らが正しいと思っています。
ビジネスのコツがあり、起業するためのある程度の資金があれば、自分でビジネスを立ち上げることは、非常に困難ではありますが、非常に高い天井もあります。多くの人は、自分が作成した新しい製品や差別化された製品やサービスに基づいて新しいビジネスを始めますが、実のところ、自分の会社を始めるのに新しいものや斬新なものを思いつく必要さえありません。例:あなたがその分野の専門家であれば、コンサルティング会社を始めて、自分の知識を他の人と共有することで利益を得ることができます。
ただし、起業家としての道を歩みたくない場合は、他の中小企業への投資を検討することもできます。
たとえば、Webstreet は、コンテンツ Web サイトからサービスとしてのマイクロソフトウェア (SAAS) ビジネス、さらには Amazon の店頭に至るまで、よりアクセスが難しいオンライン企業へのアクセスを提供します。
WebStreet の投資プロセスは非常にシンプルです。オープンファンドを確認し、どのファンドに投資するかを決定します。少なくとも必要な資金を投資すると、基礎となる各ビジネスの部分所有者になります。収益性の高い事業撤退による利益の一部を受け取る権利があり、通常は四半期ごとに分配金も受け取ることになります。
WebStreet は認定投資家のみが利用でき、各ファンドへの最低投資額は 60,000 ドルであることに注意してください。
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ピアツーピア (P2P) 融資は、文字通りの定義では、銀行と同じように、投資家が個人または企業に融資を行うことです。一部の個人や企業は銀行から融資を受けられないか、あるいは高利な条件でしか融資を受けることができませんが、そのギャップを埋めるのにピアツーピア融資が役立ちます。
投資の命題は簡単です。ローンに対して利息を受け取り、最終的には返済されます。
もちろん、これを自分で行うには地雷がたくさんあります。すべての借り手の債務不履行のリスクを評価する必要があります。おそらく最初に融資するには多額の資本が必要です。そして、ローンの条件を強制する方法を考え出す必要があります。
ピアツーピア融資投資プラットフォームを検討することで、これらのリスクの多くを軽減できます。 P2P 融資プラットフォームは、個人投資家にとって面倒な作業のほとんどを行うだけでなく、融資の一部のみを資金提供できるようにすることで、より少ない資本で投資できるようにするものもあります。多くの P2P 融資プラットフォームは FDIC の保険を受けていないため、プラットフォームを運営する会社が倒産した場合、投資のすべてを失う可能性があることに注意してください。
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DepositPhotos 金、その他の貴金属、非金属商品も、過去の平均が若干低いとはいえ、さまざまな期間にわたって 2 桁の収益をもたらす能力を備えた投資の 1 つです。
たとえば、1971 年から 2022 年の間、コモディティは広く平均年間リターン 8.3% を達成し、特に金は平均 7.8% のリターンを記録しました。しかし、次のことを考えてください。本誌によると、1976 年 8 月から 1980 年 9 月までの間、金のリターンは年率 56.3% で、S&P 500 の平均リターン 10.8% を大幅に上回りました。
コモディティは株式市場との相関性が低い場合もあります。これは、コモディティも差別化された収益を提供できることを意味します。
ただし、直接購入するのは非常に困難です。
金や銀などの金属の場合、少なくともコインや延べ棒で購入できますが、ブラウザでいくつかのボタンをクリックするよりも少し難しくなります。さらに、ワインや美術品などの他の物理的な代替投資と同様に、保管コストや保険コスト、買い手を見つけるという同じ問題があります。また、一部の日用品を購入することはまったく現実的ではありません。ドラム缶の石油や干し草の俵を処理しようとしているところを想像してみてください。
「ハニー！ 数千バレルの黒金を保管するためにプールの水を抜いてもよろしいでしょうか？」会話がうまく終わらない気がします。
実物を所有する手間をかけずにコモディティに触れたい場合は、従来の投資口座で購入できるコモディティ ETF を試してみるとよいでしょう。
コモディティ ETF はさまざまな方法で機能しますが、最も一般的な 2 つは次のとおりです。
コモディティの利益を享受したいだけの投資家にとっては、ETF が役に立ちます。ただし、有形資産の保有に伴う安全性が必要な場合は、物理的な商品自体を購入する必要があります。
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債券は事実上、投資家が企業、政府、その他の団体に対して行う融資です。投資家が債券を購入すると、借り手は一定期間後に元本と利息を返済することを約束します。利息は通常、債券が返済されるまで定期的に支払われます。
債券は歴史的に、パフォーマンスではなく安全性を提供するものとして知られています。債券価格は株価ほど変動しません。通常、得られる利益のほとんどはその利息から得られます。したがって、ほとんどの債券 (特に、国債、国債インフレ保護証券、多くの社債) は役に立ちません。
それでも、高いリターンを求めるのであれば、ジャンク債に目を向けた方がよいかもしれません。
債券はさまざまな方法で分類されますが、重要な方法の 1 つはその信用力です。信用格付け機関は債券と発行体の両方を評価し、投資家が利息付きで全額返済される可能性を知るのに役立つさまざまな等級を提供します。しかし、大まかに言えば、これらの格付けは 2 つの塊に分類されます。1.) 投資適格債、2.) 投資適格未満の債券、別名「ジャンク」です。
ジャンク債の品質はさまざまですが、一般的な考え方は、債券が返済されないリスクがあるということです。それでは、なぜ誰もがそれらに投資するのでしょうか?そうですね、その高いリスクと引き換えに、発行体はより質の高い債券に比べてより高い利回りを支払わなければなりません。
当然、そのリスクをどのように軽減できるか疑問に思うかもしれません。簡単で汚い答えは、ジャンク債投資信託かETFを買うことだ。これらのファンドは、数千とは言わないまでも数百のジャンク銘柄を購入するため、単一のジャンク債のデフォルトがポートフォリオに大きな打撃を与えるリスクを事実上排除します。特にジャンク ボンド インデックス ファンドでは、非常に少額の手数料で分散投資が可能です。
期待値を適切に設定してください。実際、ジャンク ボンドは過去数年間に 10% 以上の年間リターンを生み出しており、将来も同様のことが簡単に起こる可能性があります。しかし、長期的には、収益は平均して 1 桁半ばになる傾向があります。
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多くのアメリカ人が 20% 以上の利益を確実に得る方法を持っていると言ったらどうなるでしょうか?
さて、保証について私が述べたことを考えると、当然、あなたはかなり懐疑的になるでしょう。しかし、クレジット カードで借りている借金など、高金利の借金がある場合は、その借金を返済することが、これまでで最も賢明な投資の 1 つになる可能性があります。
以下に例を示します。あなたが 10,000 ドルを持っているとしましょう。また、APY 21% (全国平均) でクレジット カードの負債が 10,000 ドルあります。
シナリオ 1:その 10,000 ドルを株式市場に投資できます。
たまたまあなたが株式市場の長期平均で約 10% の利益を得たとしましょう。そうですね、10,000 ドルの 10% は 1,000 ドルなので、投資で 1,000 ドルの収益が得られることになります。
シナリオ 2:クレジット カードの借金 10,000 ドルを返済できるかもしれません。
今年、クレジット カードの借金の元本を 10 セントも返済できなかった場合、今年は 2,100 ドルの利息が発生することになります。したがって、その 10,000 ドルを受け取ってクレジット カードの請求額を全額返済した場合、利息の支払いは 2,100 ドル節約されることになります。 (未払い残高は毎年だけでなく各給与期間に加算されるため、実際にはこの数字はさらに大きくなります。)
これはすべての借金に当てはまるわけではありません。低金利の借金を抱えている場合、たとえば自動車ローンの利息が 3% しか支払っていない場合、純粋に数学的な観点から言えば、その自動車ローンを返済するよりも、任意の数の投資に資金をつぎ込んだほうが良いでしょう。株のことは忘れてください。現時点では、高利回りの普通預金や短期金融口座を利用すれば、これを上回る可能性があります。
ただし、お金は必ずしも数字だけではなく、時には心理学も関係することを覚えておいてください。自動車ローンを返済することで「稼ぐ」お金は減りますが、仕事に何かが起こっても車を失うことはないという安心感が得られるのであれば、それはあなたにとって価値のあるトレードオフである可能性があります。